第4章_商业银行贷款与不良贷款的管理.pdf

第四章 商商业银行贷款与银行贷款与 不良贷款的管理 第四章第四章商业银行贷款与不良贷款的管理商业银行贷款与不良贷款的管理 第一节企业的贷款需求与贷款种类 第二节银行贷款的政策和流程 第三节贷款风险分类 第四节不良贷款的管理 第第一节节企业的贷款需求与贷款种类企业的贷款需求与贷款种类 一、贷款的种类及其特殊性 二、企业的资产循环与贷款需求 三、企业贷款的种类 贷款的种类贷款的种类  按借款人性质划分 公司贷款公司贷款、、个人贷款个人贷款  按贷款期限划分 短期短期、中期和长期中期和长期  按有无担保划分 信用贷款、担保贷款（包括保证、抵押、质押）  按照银行贷款的资金来源以及贷款中银行所承按照银行贷款的资金来源以及贷款中银行所承 担的风险划分  自营贷款和委托贷款自营贷款和委托贷款 贷款的特殊性贷款的特殊性  贷款与发行股票的比较 直接资金成本直接资金成本 税务负担 控制权控制权 融资费用  贷款与发行债券的比较贷款与发行债券的比较 标准化成本 获得融资的难度 银行咨询服务银行咨询服务 在出现财务困境时的救助 企业的资产循环企业的资产循环 企业的经营活动是一个资产循环，是一个 现金转换成资产现金转换成资产、、资产再转换成现金资产再转换成现金、、且且 不断重复的过程。 流动资产循环 固定资产循固定资产循环 企业资产循环中的现金缺口与贷款需求企业资产循环中的现金缺口与贷款需求 企业流动资产循环企业流动资产循环 企业流动资产循环与银行贷款企业流动资产循环与银行贷款 企业固定资产循环与银行贷款企业固定资产循环与银行贷款 流动资金需求流动资金需求 流动资金贷款流动资金贷款 为了弥补企业流动资产循环中所出现的现 金缺口金缺口，，满足企业在生产经营过程中临时满足企业在生产经营过程中临时 性性、、季节性的流动资金需求季节性的流动资金需求，，或者企业在或者企业在 生产经营过程中长期平均占用的流动资金 需求，保证生产经营活动的正常进行而发 放的贷款放的贷款。。 流动资金贷款种类流动资金贷款种类 按期限划分 临时流动资金贷款：期限在3个月（含）以内 短期流动资金贷款短期流动资金贷款：期限期限33个月至个月至11年年 （（不含不含33 个月，含1年） 中期流动资金贷款：期限1年至3年（不含1年， 含3年） 流动资金贷款种类流动资金贷款种类 按方式划分 整贷整偿贷款 整贷零偿贷款 流动资金循环贷款流动资金循环贷款 法人账户透支法人账户透支 企业的固定资金需求企业的固定资金需求  固定资金需求 局部更新和大修理资金需求 整体更新和更新改造资金需求 新建、改造、扩建和基本建设资金需求 固定资产的固定资产的贷款种类贷款种类  固定资产贷款 基本建设贷款 技术改造贷款 科技开发贷款科技开发贷款 商业网点贷款商业网点贷款 第二节第二节银行贷款的政策和流程银行贷款的政策和流程 一、商业银行的贷款政策 二二、、商业银行贷款的业务流程商业银行贷款的业务流程 一、商业银行的贷款政策商业银行的贷款政策 贷款的基本管理制度 贷款规模政策贷款规模政策 贷款投向政策贷款投向政策 统一授信政策  关联交易政策 贷款禁止政策贷款禁止政策 贷款档案管理政策贷款档案管理政策 二二、商业银行贷款的业务流程商业银行贷款的业务流程 贷款营销与借款人申请 贷款营销：寻找符合银行业务发展规划和风 险战略的贷款机会险战略的贷款机会 借款人要提出正式书面贷款申请 信用评