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个体工商户保证贷款 作业指导书 文件编号： 编 制： 审 核： 批 准： 版 本 号： 生效日期：2011年 1 月1 日 文件编号 个体工商户保证贷款作业指导书 版本号 A 目 录 修改记录 3 概 要 4 1.目的 5 2.适用范围 5 3.定义和缩写 5 4.职责与权限 6 5.政策 9 6.操作和控制流程 9 7.检查监督 28 8.依据文件、相关文件和支持文件 28 8.1依据文件 28 8.2相关文件和支持文件 28 9.附录 29 10.记录 29 第 2 页 共 45页 文件编号 个体工商户保证贷款作业指导书 版本号 A 修改记录 序号 修改日期 修改单号 修改人 生效日期 第 3 页 共 45页 文件编号 个体工商户保证贷款作业指导书 版本号 A 概 要 要 点 内 容 一、主要风险 借款人、保证人提交资料失实；贷款用途不符合规定，存在借冒 名贷款现象；保证人不具有担保能力；合同没有按照规定由借款 人、保证人当面共同进行签订；合同手续漏办或错办 二、内控政策 严格执行面谈、面签制度；严格执行审贷分离、分级审批制度 三、岗责控制 规定了客户经理、综合岗、分部经理、审查人员、审批人的职责 和权限，并规定了客户经理、综合岗、分部经理、审查人员、审 批人不相容的职责。 四、流程控制 1.流程输入 2.流程输出 《序时稽核作业指导书》；《专项稽核作业指导书》；《贷款抽查 作业指导书》 3.流程关键控制点 查询征信，执行面谈、面签，严格审查，按权限审批 五、检查控制 季度抽查、专项检查、序时检查； 六、计算机环境控制 1.一般控制 2.应用控制 / 第 4 页 共 45页 文件编号 个体工商户保证贷款作业指导书 版本号 A 1.目的 本文件规定了 XX 农村信用合作联社个体工商户保证贷款作业