汽车保险基础与实务 第二篇 课件 第五章第四节.pptVIP

* * * 汽车保险与理赔 LOGO 汽车保险与理赔 汽车保险与理赔 第五章 汽车保险承保 第四节 查验核保 汽车保险与理赔 学 习 目 标 第四节 查验核保 布 置 任 务 根据为校内老师填写的纸质投保单和录入的投保信息，进行检验行驶证和投保机动车工作，并进行核保工作。 为校内老师办理核保业务 核保的基本要求 2 核保工作流程 3 核保业务的分类 4 核保的含义与意义 1 知 识 准 备 核保的基本内容 5 核保的含义 核 保 在承保过程中，保险人对投保人的投保申请进行审核，就保险标的的各种风险情况进行审核和评估，以确定是否接受投保人的投保申请，与之签订保险合同的过程，即为核保。 核保的意义 1.防止逆选择，排除经营中的道德风险 2.确保业务质量，实现经营稳定 3.扩大保险业务规模，与国际惯例接轨 4.实现经营目标，确保持续发展 核保的基本要求 1.加强核保和业务选择 核保的必要性在于：核保有利于合理分散风险；核保是达成公正费率的有效手段；核保有利于促进被保险人防灾防损，减少实质性损失。 核保的主要内容包括：投保人资格，即审核投保人是否具有保险利益；保险标的；保险金额；适用费率是否正确、合理；被保险人的信誉等。 核保人员主要包括保险公司核保人、代理人及其他与核保有关的服务机构。 核保的基本要求 2 .注意承保控制，避免道德风险 承保控制就是适当控制保险责任，以避免心理风险和道德风险。承保控制的措施通常包括：适当控制保险金额；规定一定的免赔额；规定被保险人自己承担一部分损失；限定责任范围，控制承保风险；实行无赔款优待，多赔款加费政策等。 核保的基本要求 3.严格制单手续，保证承保质量。制单质量的好坏，事关保险合同能否顺利履行。要加强制单管理，以保证承保质量。 （1）单证齐全。 （2）保险合同三要素明确。 （3）数字要准确。数字准确主要包括三个方面的内容：确定的保险金额准确；适用费率准确；保证数字计算准确。 （4）字迹清楚、签单齐全。 核保的程序 核保运作流程图 审核投保单 1.投保人资格 2.投保人或被保险人的基本情况 3.投保人或被保险人的信誉 4.保险金额 保险金额的确定涉及保险公司及被保险人的利益，往往是双方争议的焦点。在具体的核保工作中应当根据公司制定的汽车市场指导价格确定保险金额。 5.保险费 6.附加条款  查验工作内容 验 证 《身份证》 《驾驶证》 《机动车行驶证》 验 车 检验车辆号牌号码、发动机及车架号码等是否与《机动车行驶证》记录一致 机动车技术状况是否符合运行条件 是否配备消防设备 机动车内外有无破损。 核保业务的分类 1.标准业务核保和非标准业务核保 标准业务是指常规风险的汽车保险业务，而非标准业务是保险金额巨大等需有效控制的业务。 汽车保险非标准业务主要有： （1）保险价值浮动超过核保手册规定的范围。 （2）特殊殊车型业务。 （3）军牌和外地牌业务。 （4）高档车辆的盗抢业务。 （5）统保协议。 （6）代理协议。 核保业务的分类 2.计算机智能核保和人工核保 3.集中核保和远程核保 集中核保可以有效地解决统一标准和规范业务的问题，实现技术和经验最大限度的利用。但是，以往集中核保在实际工作遇到的困难是经营网点的分散，缺乏便捷和高效的沟通渠道。 远程核保就是建立区域性的核保中心，利用互联网等现代通信技术，对辖区内的所有业务进行集中核保。 核保业务的分类 4.事先核保和事后核保 事先核保指投保人提出申请后，核保人员在接受承保之前对标的风险进行评估和分析，决定是否接受承保。事先核保是在核保工作中广泛应用的模式。 事后核保主要是针对标的金额较小，风险较低，承保业务技术比较简单的业务。这些业务往往是由一些偏远的经营机构或者代理机构承办。保险公司从人力和经济的角度难以做到事先核保的，可以采用事后核保的方式。 保险公司的两级核保 1.公司二级核保 （1）审核保险单是否按照规定内容与要求填写，有无疏漏；审核保险价值与保险金额是否合理。对不符合要求的，退给业务人员指导投保人重新填写，进行相应的更正。 （2）审核业务人员或代理人是否在一级核保时验证和查验了车辆，是否按照要求向投保人履行了告知义务，对特别约定的事项是否在特约栏内注明。 （3）审核适用的费率标准和计收保险费是否正确 保险公司的两级核保 1.公司二级核保 （4）对于高保额和投保盗抢险的车辆，审核有关证件以及实际情况是否与投保单填写一致，是否按照规定拓印牌照存档。 （5）对高发事故和风险集中的投保单位，提出公司的限制性承保条件。 （6）对费率表中没有列明的车辆，包括高档