UIBE货币银行学课件PDF 吴军9787810787130教案cur208j_ja_05.pdf

《货币银行学》课程 第五章 商业银行 商业银行的组织形式 商业银行的主要业务 商业银行管理 第一节 商业银行的组织形式 第一节 商业银行的组织形式 一、商业银行的性质 一、商业银行的性质 商业银行是最典型的银行，我们在第二章中学 习的银行的性质定义，即 “银行是从事货币、 信用业务的特殊企业”这一定义，主要是针对 商业银行而言的。 但是，这一定义毕竟是适用于除中央银行及政 策性银行之外的所有银行机构，并不能突出商 业银行的本质特征。研究商业银行的本质特 征，还需要讨论它们与其它企业、其它银行及 非银行金融机构的异同： 1 1、作为企业，商业银行与工商企业比较 商业银行也是企业，具有现代企业的基 本特征，无论是它的经营目标还是经营 原则，都与一般企业相同。商业银行必 须依法设立、依法经营、照章纳税、自 担风险、自负盈亏。 然而，商业银行又与一般企业不同。商 业银行是金融企业，是承担着资金融通 职能的企业。商业银行很有钱，但那都 是别人的：不仅所有权是别人的，而且 使用权也是别人的。 2 2、作为银行，商业银行与中央银行及 2、作为银行，商业银行与中央银行及 政策性银行比较 政策性银行比较 商业银行与它们一样，都从事银行业 务，都具备银行业的基本特征。 然而，中央银行是一个国家机关，政策 性银行也是一种政府机构，它们都不以 盈利为目的。 商业银行则不同，它是以盈利为经营目 的的企业，它的经营目标是利润最大化。 3 3、作为金融机构，商业银行与专业性 3、作为金融机构，商业银行与专业性 银行及非银行金融机构比较 银行及非银行金融机构比较 专业性银行的经营范围很窄，非银行金 融机构则不经营完全的信用业务、或不以银 行信用方式融通资金。商业银行的经营范围 广泛、业务种类齐全： 是唯一能吸收活期存款的金融机构，能为客户 办理转帐结算业务、创造信用流通工具； 它的业务包括各种期限和不同种类的存、贷款 业务，还包括证券投资、进出口信贷、国际结 算以及其它多种金融服务，有“金融百货公司” 之称。因此，它是种典型的银行。 4 概括起来，商业银行的性质可以这样 表述：商业银行是以盈利为目的、主要以 吸收存款和发放贷款形式为工商企业提供 融资服务、并办理结算业务的金融企业。 商业银行的性质可以从这样三个方面作进 一步的理解： 经营目标盈利化； 经营行为市场化； 业务活动多样化。 5 二、西方商业银行的组织形式 二、西方商业银行的组织形式 二、西方商业银行的组织形式 1、按机构设置分类 ⑴单一银行制： 单一银行制下的商业银行只有一个单独的银行 机构，不设分支机构。 优点：有利于银行业充分地自由竞争，防止银 行过分的集中和垄断； 弊端：没有分支机构，跨州的金融交易成本较 高，结算业务也往往只能依靠其代理行进行。 并且，银行的规模小，则资金实力弱、信誉低、 风险高、易倒闭。 6 ⑵ 总分行制 ⑵ 总分行制 总分行制下的商业银行在总行之下设有多 层次的分支机构。 总分行制的优点：一家银行在各地设置了 分支机构，总分行之间、分支机构之间的 联系紧密，在业务上相互支持，彼