保险中介教程第三版课件江生忠 邵全权ISBN 9787566306135 PPT第九章.ppt

第九章 保险经纪人 “保险业是朝阳产业”在我国正逐渐显现出其作用和功效。保险业的发展，承保技术日趋复杂化，承保竞争尖锐化和全球化，使得经纪人的产生成为必然。保险经纪人在法律规定的范围内按一定的业务操作程序开展业务，接受相关部门的管理，在社会经济发展过程中发挥着重要作用。本章从保险经纪人的概念出发，结合其从业资格和执业规则，较为详尽地介绍了保险经纪公司的组织以及保险经纪人的业务流程，在本章的最后也简单介绍了国际再保险经纪人。 第一节 保险经纪人概念 一、保险经纪人的含义 （一）经纪人的含义 1. 经纪人及其分类 经纪人是市场化进程的产物，在各种交易活动中为交易双方（供方和需方、卖方和买方、出租方和承租方等）沟通信息，撮合成交、提供各种相关服务的人和组织。经纪行为是一种既可属于商法又可以属于民法的法律行为。经纪业就是从中介绍他人进行商品交易的活动。 第一节 保险经纪人概念 对于经纪人，我们可以从不同角度按不同标准对经纪人进行分类。根据经纪人是否与一定的交易所相联系分为一般经纪人和交易所经纪人；根据经纪人活动的对象是否为商事分为民事经纪人和商事经纪人；根据经纪人是否与买方或卖方直接接触分为直接经纪人和间接经纪人；根据经济活动所涉及的内容的不同，经纪人可以划分为商品现货经纪人、期货经纪人、证券经纪人、保险经纪人、房地产经纪人、技术经纪人、货币经纪人、文化经纪人、体育经纪人、职业经纪人、婚姻经纪人、宠物经纪人等。 第一节 保险经纪人概念 经纪人的性质 经纪人与批发商、零售商和代理人一样都是中介人。批发商、零售商称为经销商，经纪人、代理人称为居间人。经纪人和代理人虽然都是中介人，但是在进行具体和居间活动时，还是有较大的差别。一般认为，经纪人在进行经纪活动时，是受委托代表他人从事购买和销售行为的，可以以自己的名义，也可以以委托人的名义。经纪人与委托人的关系通常是不固定的，经纪活动具有非连续性和隐蔽性的特点。经纪人进行经纪活动时不得直接参与实物性买卖，即不得从委托人那里购买所委托的货物，也不得向委托人出售与自己有利益关系的货物。经纪活动通常是有偿的，经纪人在具体交易时还可以对交易的顺利进行提供担保服务。 第一节 保险经纪人概念 需要指出，通常代理人要代表被代理人将法律行为彻底地完成，直至被代理人和第三者的法律关系完全成立，而经纪人则通常不进行得那么彻底，往往是为买卖双方提供信息，找到一位可靠的买主或卖主，至于是否做成该笔交易，完全由当事人自己决定。 第一节 保险经纪人概念 （二）保险经纪人的含义 1．保险经纪人的含义 《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）第118条规定：保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。按保险经纪机构监管规定第六条规定：除中国保监会另有规定外，保险经纪机构应当采取有限责任公司或股份有限公司。依据国际惯例，保险经纪人具有以下职能：为客户进行风险评估，制定保险计划甚至制定包括管理财务风险、发展战略风险等在内的综合风险管理计划；为客户选择最适合的保险公司，并可以为客户代办投保手续；监督保险合同的执行情况，并协助索赔。在保险业发达的西方国家中保险经纪人的作用十分重要。例如，英国保险市场上现有3000多家保险经纪公司。 第一节 保险经纪人概念 2．保险经纪人的权利和义务 保险经纪人在为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务的活动中，既应承担相应的义务，也应享有相应的权利。各国法律法规以及保险惯例均规定了保险经纪人的基本权利和义务。 第一节 保险经纪人概念 保险经纪人基本权利包括： （1）要求支付佣金的权利。在保险市场上，保险经纪人受投保人的委托，代办投保手续。在完成投保手续、交付保险费后，保险人应从保险费中提取一定比例（即佣金）支付给保险经纪人作为报酬。 （2）拥有保单留置权。保险经纪人一旦接受委托完成投保手续后，不管被保险人是否已交付保费给保险经纪人，保险经纪人必须向保险人交付保险费。为了防止被保险人不交保险费，保险经纪人在收到保险费以前，对保险单具有留置权。 第一节 保险经纪人概念 保险经纪人的基本义务包括： （1）提供保险信息，促成订立保险合同。保险经纪人在提供中介服务时，应将所知道的有关保险合同的情况和保险信息如实告知委托人（即投保人）。保险经纪人还应通过与保险客户进行细致、认真的讨论，确定保险客户所需要保险的险别、数量及保险公司，并通过其掌握的知识和经验，为客户寻找到最好的保险条件，促成保险合同的订立。 （2）监督保险合同履行。首先，当保险经纪人收到保险单之后要仔细检查内容，看其是否符合投保要求。其次，应当向保险客户说明保险的范围和应遵守的保险条件。最后，在情况发生变化可能会影响到客户对保险的要求时，保险经纪人有义务通知保