女性学基础 教学课件 ppt 作者 胡黄卿 主编第十一章 女性与理财.ppt

第十一章 女性与理财 [教学重点] 理财的类型、各类理财品种的特点 [教学难点] 如何理财 [教学内容] 第一节 投资理财的初步知识 第二节 家庭理财基本功 第三节 各类理财产品的特性 第一节 投资理财的初步知识 理财的涵义: ① 理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。 　② 理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。 ③ 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。 个人理财是对自己财务的一种规划，通过理财规划，可以实现个人财产的合理安排、消费和使用。 理财是一个人生过程。（为实现个人的人生目标和理想而制定、安排、实施、管理自己的财务计划） 为什么要进行个人理财 人的一生要经历很多阶段，每个阶段的收入与支出各不相同，可能遭遇的风险也不一样，因此我们必须通过制定合理的收入、支出与保障规划，让自己的人生过得更加平稳。才能“以丰养欠”。 人生的花费有多少 生活费 买房养房 买车养车 结婚费用 教育费 子女生活费和教育费 养老费用 理财是一种对待金钱的态度和方式 月光族 啃老族 卡奴 你不理财，财不理你 投资趁早 小钱用好 一、理财的三个环节 1.攒钱 2.生钱 3.护钱 二、理财目标的五项准则 1.理财目标必须符合生涯目标 2..理财目标必须明确而具体 3.理财目标必须积极并且合理 4.理财目标要区分优先级别 5.理财目标要具有内在一致性 三、理财的规划步骤 第一步，回顾自己的资产状况。 第二步，设定理财目标。　　 第三步，弄清风险偏好是何种类型。　　 第四步，进行战略性的资产分配。 理财规划的核心 理财规划的核心:就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的资产。负债就是家庭责任，要赡养父母、要抚养小孩，供他上学。第二是目标，目标也变成了我们的负债，要有高品质的生活，让你的资产和负债进行动态的匹配，这就是个人理财最核心的理念。 四、理财的资产配置 第一份：应急的钱，6个月至一年的生活费。存银行，活期、定期，或者货币市场基金。 第二份：保命的钱，三至五年生活费，定存、国债、商业养老保险。应该是保本不赔，只会多不会少的东西。 第三份：闲钱，五年到十年不用的钱，只有这种钱才可以买股票，买基金，做房地产，或者跟朋友合伙一起开个什么生意，去做这种投资，那么必须是闲钱。 五、造成个人重大财务危机的主要相关事件 1.生活及消费超过收入 2. 失业 3. 离婚 4. 额外的健康或医疗支出 5. 额外的家庭或车辆支出 6. 不良的理财建议或遭到诈骗 第二节 家庭理财基本功 一、家庭理财的类型 1.消费理财 2.风险管理 3.融资理财 4.投资理财 財富的第一步——学会存钱比投資更重要 王永庆说： 你賺的一塊錢不是一塊錢， 你存的一塊錢才是一塊錢。 ◎一般人是：收入—支出=蓄储 专家认为：收入—蓄储=支出 二、人生五个不同时期的理财 1.单身期：参加工作到结婚前(2-5年) 2.家庭形成期：结婚到孩子出生前(1-5年) 3.家庭成长期：孩子出生到大学毕业前(约20年) 　 4.家庭成熟期：子女工作到自己退休前(约15年)　　 5.退休期（大约20年以上）　　 人生不同人生阶段的「想要」及「需要」 35岁以前： 想要的目标：累积存款、結婚生子、买車购屋、旅遊； 经济压力：工作收入虽不多，但个人負資产(如房貸等)較少，經濟压力較小； 投资金额：可採取較积极的投資配置，例如以1/2薪水進行投資； 需要配置：70%股票資产、20%保守資产、10%流动資金 35岁-45岁： 想要的目标：累積存款、个人在职進修、购屋換屋、旅遊、儲存子女教育基金、儲存個人退休金； 经济压力：薪水收入隨年資增加，但可能开始要支付房貸或子女学費，經济压力变重 投资金额：每月固定支出增加，另需有部份流動資金為生活急救金，故可以1/3薪水進行投資。 资产的配置：50%股票資产、25% 保守資产、25% 流動資金 45-65岁 要的目标：累積存款、儲存子女教育基金、儲存個人退休金、旅遊 经济压力：薪水收入达到巔峰，房貸或子女教育經費減轻，已累积一定儲蓄金，經濟压力变小。 投资金额：每月固定支出漸減少，但仍需保留生活急救金，年屆退休之年，以1/3薪水穩健投資為宜。 资产的配置：30%股票資產、40%保守資產、30%流動資金 65岁以后： 想要的目标：退休以後，仍保有退休前的生活品質、旅遊 经济压力：退休