汽车保险与理赔 教学课件 ppt 作者 伍静 主编 徐红梅 副主编第四章 汽车保险原则.ppt

保险利益的确定 保险利益必须是一种经济上的利益关系 保险利益必须是确定的利益 保险利益必须是合法的利益 保险利益的多样性 保险利益的种类：所有权、担保物权、其他限制物权、占有权、财产上的期待利益、财产上的责任利益、基于有效合同产生的保险利益、履约信用 保险利益与保险标的的关系⑴ 在同一标的上，有数个不同性质的保险利益，一个投保人可以基于不同的保险利益，分别订立数个不同的保险合同，或者把几种不同性质的保险种类集中到一份保险合同中。⑵ 在数个不同的保险标的上，有同一性质的保险利益，投保人可以就不同的保险标的，订立同一个保险合同。案例4-1 2003年乌鲁木齐市市属行政事业单位和社会团体车辆保险招标 案例4-2 南京公务用车保险招标⑶ 在同一个保险标的上，不同的人基于其享有的不同的保险利益，分别投保保险，各自订立不同的保险合同。 案例4-3 合资购车，单个购险 保险利益的时间以及属人效力 ⑴ 对投保人和被保险人而言 传统观念：投保时,投保人应当对保险标的具有保险利益; 被保险人在发生事故时对财产也有保险利益 现代观念：被保险人在发生事故时对财产有保险利益 案例4-4 、案例4-5 ⑵ 对于受益人或者保单持有人而言 ⑶ 保险利益对保险合同成立、生效的影响案例4-6 ⑷ 有关被盗汽车的保险利益原则的运用 （美国司法判案） 保险利益的转移 概念：由于保险人死亡而开始继承法律关系,或者由于保险标的物发生所有权转移,或者由于保险合同当事人破产而发生保险标的物作为待分配财产等情形,而导致的保险利益归属主体发生的变化。 形式 死亡与继承 保险标的转让 (案例4-7) 破产 第四十条规定：“财产保险合同中，被保险车辆所有权转移过程中，谁为被保险人的情形： ⑴保险车辆已经交付，但尚未完成过户手续,保险人已办理保险单批改手续的，新车主是实际被保险人； ⑵保险车辆尚未交付,但已经完成过户手续的,保险人已办理保险单批改手续，新车主是被保险人； ⑶保险车辆尚未交付，且未完成过户手续，保险人已办理保险单批改手续的，新车主是实际被保险人； ⑷保险车辆已经交付，过户手续已经完成，并已向保险人提出保险单变更申请的，新车主是被保险人； ⑸保险车辆已经交付，过户手续已经完成，但未向保险人提出保险单变更申请的，新、旧车主都不是被保险人。” 案例4-1 2003年乌鲁木齐市市属行政事业  单位和社会团体车辆保险招标 2003年9月，乌鲁木齐市采购中心组织举办“2003年乌市市属行政事业单位和社会团体车辆保险招标会”,中国人寿保险乌市分公司、中华联合财产保险公司、中国平安保险公司乌市分公司等三家保险公司，经过竞争性谈判方式顺利中标。 2002年度乌鲁木齐市各家保险公司共承担市属行政事业单位保险车辆1850辆，保险金额达700万元。 2003年乌市车辆保险招标各中标保险公司承诺的优惠率达到了49.1%，超过去年30%的优惠率。2003年应承保车辆将达到2200辆，保险金额900万元，节约资金预计在370万元左右。 案例4-2 南京公务用车保险招标 南京公务用车达3000多辆，其保险费用曾高达2000多万元。后来，南京市政府采取公务用车保险公开招标。在招标会上,各保险公司在服务承诺上你追我赶，竞相做出各种诱人的优惠承诺： 你的汽车在行驶途中没油了,保险公司派车给加油; 你的汽车坏了,保险公司可临时给你一辆替用车; 你的车脏了,可以免费洗车; 你的车没空年检,保险公司帮你办; 你的车出险了,七天内限时赔清…… 通过公开招标,把过去协议多属暗箱操作的8%的手续费、10%的无赔偿返还款全部公开化，3000多辆车的保险费从2000多万元降到1500万元，仅此一项省下了500多万元，而同时，保险公司的服务项目却增加了许多。 案例4-3 合资购车，单个购险 【案情介绍】 孙某与朋友王某于2001年5月共同出资购得东风牌大卡 车一辆，其中孙某出资3万元，王某出资5万元。二人约定孙 某负责卡车驾驶，王某负责联系业务，所得利润按双方出资 比例分配。 赵某（某保险公司业务员）在得知孙某购车跑运输后， 多次上门推销车辆保险，并表示可以先帮孙某垫付第一年的 保险费。在赵某多次劝说下，孙某碍于情面，表示同意投保 车损险和第三者责任险，但保险费先由赵某垫付。随