汽车保险与理赔 教学课件 ppt 作者 伍静 主编 徐红梅 副主编第五章 汽车保险市场.ppt

保险市场的概念 保险市场是指保险商品进行交换的场所，是保险交易主体间所产生的全部交换关系的总和 . 保险的需求 保险的需求是指消费者在一定时期内各种可能的价格下愿意购买且有能力购买的保险商品的数量 影响保险市场需求的主要因素 风险因素 保险费率 消费者的收入水平 保险市场的供给 保险供给是指保险市场上保险人一定时期内各种可能的价格下愿意提供并且能够提供的保险商品的数量。 第三节 汽车保险费率 一、汽车保险费率的确定原则 1、公平合理原则 2、保证偿付原则 3、 相对稳定原则 4、 促进防损原则 二、汽车保险费率确定的模式 1、汽车保险费率 保险费率是指依照保险金额计算保险费的比例，通常以千分率(‰)来表示。 保险金额是保险合同双方当事人约定的保险人于保险事故发生后应赔偿(给付)保险金的限额，简称保额，它是保险人据以计算保险费的基础。 保险费是投保人参加保险时所交付给保险人的费用，简称保费。 2、汽车保险费率模式 （1）从车费率模式 （2）从人费率模式 中国保险业的现状 1．市场规模迅速扩大 1980年，中国保险业的保费收入为6.4亿元人民币。到2000年年底增长到1595.9元，年平均增长31.8%，远远高于同期国内生产总值年均增长速度；保险深度为1.8%，保险密度127.7元人民币；截至2000年底保险公司总资产达3373.9亿元人民币。 中国保监会公布的统计数据显示，2003年1至6月份，全国保费收入2154.3亿元， 比上年同期增长33.96%。其中：财产险收入476.5亿元， 比上年同期增长13.08%；人身险收入1677.8亿元， 比上年同期增长41.37%。截至2003年6月底，保险总资产达到7782.61亿元，比上年同期增长39.01%。其中：银行存款达到3576.26亿元，比上年同期增长42.98%；用于投资的资金达到3236.67亿元，比上年同期增长53.87%。在用于投资的资金中，国债投资达到1262.47亿元，比上年同期增长28.37%，占总资产的16.22%；证券投资基金365.78亿元，比上年同期增长69.08%，但仅占总资产的4.70% 2．市场主体格局初步形成 1980年中国保险市场只有中国人民保险公司一家经营，到2000年中国保险市场已有保险公司32家，其中国有独资公司4家，股份制公司9家，外资保险经营机构19家。初步形成了一个以国有保险公司和股份制保险公司为主，中外保险公司并存，多家保险公司竞争的市场格局。 保险中介机构也得到了一定的发展，全国共有保险代理公司43家，保险经纪公司8家，保险公估公司3家。 3．保险法律体系初步形成 4．保险市场对外开放不断扩大 截至2000年底，已有21家外资保险经营机构获准在中国营业，其中，中外合资公司10家，外资公司分公司9家，外资中介机构2家。此外，共有19个国家和地区的112家外资保险公司在中国的14个城市设立199个代表处。 2000年，外资公司保费收入24.9亿元。 改革开放20年中国保险业虽然高速发展，但同国际保险业相比较，在发展中还存在一些缺陷和不足。 1．保险业发展水平较低 2．保险市场主体偏少 3．保险专业人才缺乏 4．保险资金运用渠道狭窄 世界保险业的发展现状 1．保险产业急剧扩张 19世纪初期，全世界只有几十家保险公司，到本世纪初的1910年，全世纪的私营保险公司总数已超过2 500家，到1985年，私营保险公司的数目超过了14 000家。目前，保险公司的数目已经不下于2万家。 2．保费收入增长，竞争更加激烈 1950年世界的保费收入仅为210亿美元左右，到2000年全世界的保费收入已达24 436亿美元，50年间保费增长近120倍。 4．保险承保范围日益扩大，新险种不断增加 5．发达的资本主义国家的保险已经发展到极高的水平 从保险深度看，保险同国民经济和科学文化的高度发展成正比。保险深度是指保险收入在国内生产总值（GDP）中所占的比重，它反映了一个国家的保险业在国民经济中的地位。 6．保险业务国际化 国际贸易的不断发展保险标的的价值越来越高,一家保险公司甚至是一国的保险公司很难单独承保一个标的，必须进行国际合作。 世界保险业的发展趋势 世界保险业的发展，使得保险在国民经济中的地位和作用不断上升。 1．银行和保险的业务融通发展 随着市场金融结构的迅速变化，银行业和保险业打破了原先各自平行发展分业经营的状况，转变为相互渗透，混业经营，并呈蓬勃发展之势。 2．保险业兼并与收购进一步加剧 各国保险机构纷纷展开兼并收购，扩大经营规模，增强综合实力，借以拓展业务范围，降低经营成本，提高利润水平。 4．保险公司更加重视资本运用，提高投