信用卡综合知识介绍txy.ppt

* 年费在账户生成时就收，还是开卡后收。不开卡会怎样？ 一般情况下，是在开卡后首次账单日收取。如果不开卡，则不会产生年费。 * 个性化服务可以自己随意指定账单日，但是出于管理和效率的原因分成几部分，定期处理。 由于双信息的缘故，消费以到账日为准。 还款日遵从延期的有效天数。 * 还款日后，根据什么情况卡片可以继续使用。 怎样可以正常进行下一步的周期：全额还款，最低还款。非正常处理：进入催收和滞纳金。 美国911时的特别情况。 * * * * * * * 申请资料的复核。 * * 客观问题：比如在台湾，作为军人由于工作方式变化大，账单送达比较困难，因此往往会引起还款方面的麻烦。 因此有时国内要求本地户口或本地联系人是有道理的。 真正的评分需要量化加上经验分。 * * * * * * * * * * * 贷记卡发展趋势 向EMV标准迁移是银行卡产业自70年代采用磁条技术以来最大的变革。该标准主要是为了实现两个功能：提高安全性、提高支付交易的互操作性 2003年这场由欧洲领导的变革将会取得进一步的进展：发行更多的EMV卡片、布放更多EMV终端 在EMV支付体系中，风险将从发卡行转向商户和收单行 常用缩写 PIN (Personal Identification Number)，持卡人所使用的密码，由密码产生器 产生，有对应密码函 CVV /CVC (Card Verification Value)，3码数字，由密码产生器产生，录制在卡片磁条中。持卡人刷卡授权时，以此数值验证卡片是否是伪卡 CVV2/CVC2，第二个卡片验证值，3码数字，由密码产生器产生，打印在卡片背面。当无机器可供判读卡片磁条中的CVV时，即可以CVV2验证卡片是否为伪卡 常用缩写 OCT，M0，M1 Stand in：代授权 MCC：商户类型编码 MIP，VAP：MasterCard，Visa组织的接口机 EMV为Europay,MasterCard,Visa三者制定的智能卡软硬件作业规范，在这个规格下终端机及卡片制造商依EMV标准生产设备并通过EMV的认证 谢谢！交流和讨论 * 本文里业务的定义，是涵盖比较宽泛的内容。信用卡是特指贷记卡。 * * 时间上的密集动作，各种方式介入市场。CMB维持了很高的通过率。 市场上的行为如此热闹，背后有动机在驱动，同时说明采取行动的时机比较成熟。 我国第一张贷记卡诞生在1995年，当时广发行发行了国内第一张真正意义的、符合国际标准的人民币贷记卡和国际卡。但是由于受经济发展水平，对贷记卡的认知度不高、申领程序复杂以及审核繁琐等因素的影响，国内贷记卡市场一直没有红火起来。 * 储值卡、借记卡和准贷记卡（便利透支）基本是客户在使用客户的钱。 准贷记卡和贷记卡是客户在使用银行的钱。 因此，借记卡方面银行比较主动，贷记卡方面客户相对比较主动。 从以下阶段描述不同：申领（征信，额度），交易处理（授权），风险管理（催收），客户服务。 * 卡的管理角度，卡片功能特性。营销方面的分类，目标族群。 功能的区隔特性：贷记卡交易额相对大，借记卡一般使用在1000NT以下交易，储值卡（不计息）一般使用在200NT以下交易。 * 用卡环境的层次结构：客户层，处理层，交换清算层。一层一层地向下管理，传递控制。比如银联的收单协议就是由收单银行承担所有风险职责。 国内国外环境的不同。费用怎样收（德国澳洲），借记卡和贷记卡网络不同处理不同，使用密码和不使用密码。 客户接触层面：发卡和使用环境。为了广泛使用，需要规则。以前的情况，卡号的规则很乱，使用商户很乱。 发行的卡片有很多信息：磁道信息，卡样，使用的规则。 特约商户的规则：收单，机具等的规范。 国内有两种交易渠道：银联直连（银联各分公司POS），以及间连（四大行的先纵后横）。 * 有的是一般消费的定位，有的是高端用户。在各组织之外又有一个ISO组织，负责卡号的管理。你可以申请卡号，但是没有用，因为不在组织内。 各个网络有重复建设的问题。Visa如果和Master结合就好了。方便了管理和资源的浪费。 美国运通国际组织本身就负责发卡业务，持卡人数据全球联机，但威士、万事达与吉世美卡国际组织，只负责会员间的沟通、联系与协调工作，不负责发卡业务。 消费额的比照：在台湾，运通卡的每个人年度消费额情况。Visa和Mastercard各自不是仅仅一个网络，借记贷记和ATM等区隔。 现在国际卡组织的状况如同国内刚开始阶段，网络重叠资源重叠。 1924 美国美孚石油（Mobil Oil）公司推出石油签账卡 1950 大莱国际贷记卡发行世界上第一张贷记卡 1958 美国运通公司发行运通卡 1959 美洲银行（Bank of America）发行可于全美国使用的 Bank Americard贷记卡，此即VISA前身 196