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**分行资金结算产品推介 **分行资金结算中心 目 录 一、资金结算业务综述 —传统的资金结算— “银行现金管理业务”简称为现金管理(Cash Management)。银行现金管理业务指银行源于客户对日常现金控制、银行账户资金、收付款、短期投资与贷款等资金管理的需求，在全球或区域范围内为客户提供的账户管理、资金划转与收付款、融资额度、投资工具和信息报告等打包金融服务。 2009年11月末，总行推出——“禹道—智胜”的现金管理品牌。 二、资金结算产品简介 —资金结算产品— 重点结算产品 电子回单柜 支付密码器 对公通存通兑 对公结算卡 对公一户通 现金管理系统 国内信用证 对公批量付款 组合印鉴 帐号定制 支付密码的概念 电子支付密码是将支付凭证的五个要素输入密码器，进行加密运算，生成的唯一的一组16位密码数字。 五个要素包括：客户账号、票据号码、日期、金额及规定的票据类型等 支付密码的使用范围 支票（现金、转账） 银行汇票申请书 银行本票申请书 汇兑凭证（信汇、电汇、电子汇兑） 其他 支付密码的使用范围 支票（现金、转账） 银行汇票申请书 银行本票申请书 汇兑凭证（信汇、电汇、电子汇兑） 其他 支付密码业务的优势 1、随着现代科技的进步，人工审核判断印鉴真伪在实际操作过程中存在很大的难度，为保护客户资金安全，增加支付密码作为客户资金支付的审核条件用于验证支付凭证上存款人签章真实性的辅助措施，银行在审核客户预留印鉴的同时，审核结算凭证上支付密码的正确性，为客户资金支付增加了一道安全防线，提高了客户资金的安全度，有效规避了对公客户支付环节风险。 2、我行人民币对公通存通兑业务（即“实时通”业务）具有安全、高效、方便、快捷等多种业务优势，支付密码是客户开办**银行对公“实时通”业务的必要前提，也是人民银行跨行支付、全国支票圈存业务的基础。 对公通存通兑概念 人民币对公通存通兑业务： 是指依托**银行现代化的计算机系统，为单位客户办理非开户网点的人民币单位银行结算账户资金存入业务，和依托支付密码办理非开户网点的结算账户资金支付业务。 实时通：单位客户使用“中国**银行实时通付款凭证”办理的结算业务, 覆盖了人民币对公通存通兑业务的核心功能。 ★：人民币对公通存通兑业务包括但不限于“实时通”业务。 实时通 产品功能： 3、我行支付密码器具有通用性，客户只需购买一台支付密码器，可以注册在其他银行开立的结算账户，也可以注册在**银行系统内其他营业网点开立的账户，无需重复购买，重复投资；同时我行系统也支持“一机多户、一户多机”，一机多户，降低成本。 4、企业财务主管只需支付密码器在手，就可控制企业的付款行为，还可以通过支付密码器规定票据资金的支付限额，签发金额一旦大于限额，则无法生成支付密码，票据资金无法支付；支付密码的签发实行分级授权管理，企业财务主管随时可以根据需要对财务人员有关签发权限进行授权控制。 账户结构 (2级) ： 账户结构 (3级) ： 满足企业在单一账户下分类核算不同期限存款或不同性质资金的财务管理需求。仅主账户需要办理开户报备、预留印鉴手续，对外展现只有一个账户。一个“单位银行结算账户”，涵盖“n个活期、定期、通知、协定”功能 账户可按企业多维度需求分别开立： 1、可按存款种类开立活期、定期、通知、协定分户，实现企业资金分期分档管理。 2、可按企业内设机构、资金用途开立分户，实现资金分类清晰管理。如：高校按内设院系开立分户、超市按门店开立分户、军警按事业部门开立分户、慈善募捐组织按捐款对象开立分户。 （二）多层级分账户结构，完全匹配企业财务管理架构 根据企业的分支机构或内部管理层级，可搭建多级账户架构，主要实现： 1、在主账户和分账户之间可增加中间层管理主账户，满足企业多层级管理需求。 2、提供分层级统计功能，清晰展现各层级账户余额、交易明细。 （三）活期、通知存款约定转存，兼顾资金的流动性和高收益 在简化业务办理手续的基础上满足企业多元化的资金增值理财需求，主要实现： 1、活期分户与通知分户资金的动态智能调拨。 2、保证活期分户对外支付的灵活性，兼顾冗余资金的收益性。 （四）最多99万个活期分账户，一一对应全国经销商分类收款 企业可以根据自己的需要，在分账号和经销商或付款人之间建立起一一对照关系，将分账号提供给特定的经销商或付款人使用，实现分类收款，确保资金管理清晰，付款人信息精准。 1、对于有频繁支付需求的分账户使用人，可配套办理单位人民币结算卡，按不同分账户开立不同结算卡。 2、**行全国所