首席核保人教材精算培训材料_2010.ppt

首席核保人精算培训材料 精算部2010年11月 2 前言 费用成本 总成本 （90.6%) 赔付成本 赔付率 （51.3%） 费用率 （39.3%） 3 目录 第一部分 赔付率介绍及应用 第二部分 费用率及效益分析 第三部分 问题讨论 4 第一部分 赔付率介绍及应用 赔付率指标及关系 出险年度赔付率 保单年度赔付率 1.1.1 赔付率指标 统计口径 历年制 出险年度 保单年度 赔款 已决 已报（已决+未决） 终极（已报+IBNR） 历年制赔付率 精算赔付率 自留满期赔付率 出险年度赔付率 出险年度已报赔付率 出险年度终极赔付率 保单年度赔付率 保单年度满期赔付率 保单年度终极赔付率 5 1.1.2 历年制 vs 出险年度　 6 历年制赔付率 出险年度赔付率 往年估损不足 理想状态下的精算赔付率将等于出险年度终极赔付率 7 2009保单 2010保单 2010年出险赔付率 1.1.3 出险年度 vs 保单年度 出险年度赔付率受两个保单年度赔付率的影响 1.1.4 保单年度　 8 保单年度赔付率 承保： 标的风险 折扣率 险种组合 承保条件 理赔： 出险率 案均赔款 纯保费 业务质量决定经营结果 1.1.5 关注指标 9 历年制 1.1 自留满期赔付率 1.2 精算赔付率 出险年度 2.1 已报赔付率 2.2 单均保费 2.3 出险率 2.4 案均赔款 2.5 纯保费 保单年度 3.1 承保条件 3.2 满期赔付率 1.1.6 赔付率应用 用户 指标 财务部门 核保部门 客服部门 历年制赔付率 出险年度赔付率 保单年度赔付率 10 11 1.2 出险年度赔付率 已报赔付率进展 进展模式差异 理赔模式差异 险类差异 险别差异 赔偿项目差异 机构差异 1.2.1 已报赔付率进展 12 IBNR包括两部分： 延迟立案 估损不足 1.2.2 理赔模式差异 13 同一机构不同时点立案速度和估损充足度不同，出险年度已报赔付率发展模式不同 1.2.3 险类差异 14 与车险相比，非车险延迟立案较多，估损充足度不高，已报与终极赔付率的差异较大 与意外险相比，健康险初始已报赔付率远低于终极赔付率，完全不能据此进行风险判断 1.2.4 车险险别差异 15 初期进展主要由延迟立案决定 后期进展主要由估损充足度决定 1.2.5 赔偿项目差异 16 进展的差异反映了人伤案件立案延迟时间长、估损严重不足 1.2.6 机构差异 17 受立案及时性和估损充足度不同的影响，不同机构即使初始已报赔付率接近，但终极赔付率却会相差很大 18 1.3 保单年度赔付率 满期赔付率进展 进展模式差异 风险暴露模式差异 险类差异 险别差异 机构差异 1.3.1 满期赔付率进展 19 与出险年度比较，保单年度满期赔付率进展非常不规律，影响进展的因素： 理赔：报案与估损 承保：风险暴露模式 1.3.2 风险暴露模式差异 20 在进展初期，不同保单年度满期赔付率的差异不能反映其终极赔付率差异 1.3.3 险类差异 21 不同险类，保单年度满期赔付率进展的差异显著 1.3.4 车险险别差异 22 交强险与商业车险保单年度满期赔付率的差异，主要反映了人伤与物损的进展差异 1.3.5 机构差异 23 不同机构的理赔与风险暴露模式不同，保单年度满期赔付率的进展模式也不同，不能直接进行比较 24 第二部分 费用率及效益分析 费用构成 费用率与效益关系 再保成本 2.1.1 费用构成 25 逐单对应 无法逐单对应， 容易忽略 2.1.2 不同险种费用率构成 26 39.0% 39.0% 55.0% 27.8% 2.2.1 销售费用率确定 27 90.3% 100.3% 110.3% 从险类角度看，销售费用率上限要保证盈亏平衡 2.2.2 分摊固定成本 28 102.3% 110.3% 117.3% 为提高品牌形象， 增加保费规模，有时会做一些亏损业务，做这些业务如何考虑？ 这三个项目哪个可以做? 2.3.1 主要险种分保比例 29 39 % 59% 28% 20% 60% 29% 54% 15% 55% 45% 2.3.2 主要险种再保险成本率 30 备注：再保险成本率以签单保费为基础计算 5.0 % 12.4 % 2.7 % 1.2 % 22.1 % 2.5 % 11.8% 2.8 % 17.6 % 8.1 % 2.3.3 再保手续费倒挂：非车险 31 42.6% 31.1% 69.7% 27.0% 2.3.4 分保亏损：非车险 32 亏损：-9.7%！！ 盈利：17.4%！ 赚大了！^_^ 33 第三部分 问题讨论 赔付率如何确定？ 如何进行费用分摊？ 如何提高续保率和续保业务质量？