反洗钱工作细则保险公司.docVIP

******公司反洗钱工作细则 目录 总则 大额和可疑交易 大额和可疑交易报送 客户身份识别 客户身份资料与交易记录保存 恐怖融资的可疑交易管理 责任与罚则 附则 第一章 总则 第一条 为保证******公司（以下简称“公司”）严格遵守反洗钱法律法规，确保依法合规经营，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资可疑交易管理办法》以及《******公司反洗钱政策》的相关规定,制定本细则。 第二条 本细则所称反洗钱工作是指大额和可疑交易报送管理、客户身份管理、客户身份资料与交易记录保存管理以及恐怖融资的可疑交易管理。 第三条 公司反洗钱工作遵循“统一管理、分级负责”的原则。 第四条 公司设立反洗钱工作领导小组，负责领导全辖的反洗钱工作，反洗钱领导小组办公室设在合规及稽核部，总公司各部门与各分公司各自履行相应的反洗钱职责。 第二章 大额和可疑交易 第五条 公司各级机构应当及时报告下列大额交易： （一）单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金收支。 （二）交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。 客户通过银行账户划转款项的，由银行负责提交大额交易报告。 第六条 公司各级机构应当将下列交易或者行为，作为可疑交易进行报告： （一）短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释。 （二）频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。 （三）对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益。 （四）犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的。 （五）发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的。 （六）购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经公司工作人员解释后，仍坚持购买的。 （七）以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的。 （八）大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的。 （九）不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保原因的。 （十）明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分。 （十一）保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源。 （十二）法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费，且不能合理解释原因的。 （十三）法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或者从境外银行账户支付。 （十四）通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人关系的。 （十五）与洗钱高风险国家和地区有业务联系的。 （十六）没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险金、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的。 （十七）公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人；或者客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇往投保人以外的其他人。 第三章 大额和可疑交易报送 第七条 总公司业务管理部门与各分公司在本细则的框架内拟订大额和可疑交易报送管理细则。 第八条 公司各级机构应审慎识别大额和可疑交易，按照公司大额和可疑交易报告管理办法规定的报告路线和报告方法及时、准确地报告大额、可疑交易。 第九条 总公司各部门、各分公司通过大额和可疑交易电子报送系统及时向总公司报送大额和可疑交易信息，分公司以下机构的信息由分公司统一管理报送。分公司同时应根据当地监管机关要求向其报送交易信息。 总公司负责统一向中国反洗钱监测分析中心报送信息。 第十条 公司各级建立报送责任人制度。 （一）总部各部门（主要为四个业务条线、理赔部、财会部、中介业务部、营业部）各自指定一名报送责任人； （二）各分公司各自设立专岗专人负责报送； （三）分公司以下机构各自指定一名报送责任人。 第十一条 公司各级机构建立交易信息通报机制，各级经办人员及时向本单位报送责任人报告，由报送责任人及时向总公司报告。 对于大额现金交易，经办人于现金收支之日起1日之内报告至本单位报送责任人。报送责任人于大额交易发生后的3个工作日内向总公司报送。 对于可疑交易，于发生之日起3日之内及时向本单位报送责任人报告。报送责任人于可疑交易发生后的7个工作日内向总公司报送。 第十二条 对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，公司各级应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。 交易同时符合两项以上大额交易标准的，公司各级应当分别提交大额交易报告。 第十三条 公司各级发现其他交易的金额、频率、流向