金融理财分析师AFP案例核心家庭房产理财规划建议书.doc

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PAGE PAGE 8 理财规划建议书 致:王先生、吴女士幸福之家 阳光人生三自表 自由自主自在 风华岁月一豁开 豁然豁达豁免 云中大理理财工作室 成员: 李 宁 陈付仁 温丽萍 魏建军 佟雅勤 陈京雁 刘建飞 尹世强 目 录 第一部分:致王先生家的信函 3 第二部分:客户基本信息和基本财务数据 4 一:家庭基本信息 4 二:当前家庭基本财务数据信息和诊断 4 1、当前家庭资产负债状况 4 2、当前年薪等收入赋税表 5 3、当前年收入支出综合分析 5 第三部分:理财目标、风险分析和假设条件 7 一:家庭理财规划目标 7 二:风险偏好评估 7 三:假设条件及计算依据 7 第四部分:专项理财规划 8 一:总分析及房产规划 8 二:保险保障规划 9 三:子女教育规划 9 四:旅游规划 10 五:退休养老规划 10 六:赡养老人 -10 七:购车计划10 八:盈余规划10 第五部分:风险提示 15 第六部分:免责条款 15 第七部分:反馈和检测 15 第一部分 : 致王先生一家的信函 尊敬的王先生、吴女士: 非常感谢您们对我们工作的支持和信任。 诚信、专业是我们工作的基石,客观、公正是我们工作的一贯原则,胜任、勤奋是我们始终不懈的服务标准,严格为客户必威体育官网网址是我们团队应尽的职责。本理财规划建议书将在尽量不影响您目前的生活方式和质量的前提下,帮助您积累财富,实现您们人生历程的各项生活目标和需求;达到财务自由,人生豁达。 本理财规划建议书的所有论点和观点均以您们为中心,以当前经济环境及未来发展趋势为基点,所有理财规划顾问的客观判断不对您的行动构成任何约束力和强制性,理财规划的内容将随着经济环境和家庭财务状况的变化定期和不定期进行修改完善。 涉及您的所有相关资料我们将会妥善保管并随时向您提供检阅。 愿我们的合作愉快。 顺祝 全家生活幸福,事业有成! 云中大理理财工作室 0352--6248130 第二部分:客户基本信息和基本财务数据 一:家庭基本信息: 家庭成员 年龄 职业 备注 王宏图 43 同煤通风员 薪资收入,有三险一金,参保重疾商业保险 吴转运 41 大齿检验员 薪资收入,有三险一金,参保重疾商业保险 王侧峰 14 初三 明年升高中 王安成 63 三医院医生 退休 李娜娓 60 家庭妇女 太极会员 吴立雄 61 一中教师 离休 张凤英 62 家庭妇女 社区自愿者 二:目前家庭基本财务数据信息和诊断: 当前家庭资产负债状况 资产负债表 单位:元 资产 明细 成本价 市价价 流动资产 活期存款 30,000 30,000 投资资产 410,000 940,000 股票 40,000 40,000 自有福利房2 30,000 200,000 自有商品房3 340,000 700,000 自用资产 320,000 600,000 自有团购房1 320,000 600,000 总资产 合计 760,000 1,570,000 负债 明细 410,000 410,000 房屋贷款 410,000 410,000 团购房贷款 200,000 200,000 自住房贷款 210,000 210,000 净资产 350,000 1,160,000 负债比例 53.94% 26.11% 年薪等收入赋税表 单位:元 夫 妻 薪金收入 36,000 36,000 单位公积金收入 4,320 4,320 单位养老金收入 7,200 7,200 收 入总计 47,520 47,520 个人公积金支出 1,800 1,800 个人养老金支出 2,880 2,880 所得税支出 360 360 其它支出 27,720 支出合计 29,760 5,040 合计 17,760 42,480 年收支储蓄表 单位:元 成本价 金额 工作收入 72,000 出租房收入 38,400 收入合计 110,400 生活支出 27,720 所提税支出 4,488 三险一金 11,520 贷款本息支出 22,692 保险支出 6,000 支出合计 72,420 储蓄 37,98

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