机动车交强险与三者险的比较分析.docVIP

PAGE PAGE 1 机动车交强险与三者险的比较分析 　　摘要：机动车交通事故责任强制保险（“交强险”）与商业性机动车第三者责任险（“三者险”）是关于机动车的两个重要险种，两者之间在性质、经营原则、条款内容、保障范围、赔偿原则等诸多方面存在着差别，商业性三者险在实践中起着补充“交强险”的作用。对这两个险种进行了全面的比较分析，以利于提高认识，在保险实践中更好地发挥它们的作用。 　　关键词：交强险；机动车第三者责任险；比较分析 　　中图分类号：D9 　　文献标识码：A 　　文章编号：1672.3198（2013）04.0158.02 　　1我国的道路交通形势和有关保险的开展现状 　　1.1道路交通形势 　　随着我国汽车工业和国民经济的发展，我国近些年来机动车的保有量也在快速增长。截至2012年6月底，全国机动车总保有量达2.33亿辆，汽车保有量占机动车总量的48.87%。机动车驾驶人数量增长迅速，截至2012年6月底，全国机动车驾驶人数量达到2.47亿人，与2011年底相比，新增驾驶人1143万人。 　　道路交通事故一直是我国安全生产事故的最大源头，且道路交通事故死亡人数占全国各类安全生产事故死亡总数的比例逐年上升。2010年交通事故死亡人数占各类安全生产事故死亡人数的81.99%。根据公安部的统计数据，2010年全国共接报道路交通事故3906173起，发生涉及人员伤亡的道路交通事故219512起，造成65225人死亡、254075人受伤，直接财产损失9.3亿元。 　　自2005年以来，我国道路交通事故一直呈快速下降趋势，年均降幅达8.61%，我国道路交通安全形势大幅改观，但是，随着我国经济的快速发展，机动化程度的迅速提高，我国道路交通事故仍处于高发期，交通事故年死亡率高居世界第二位，交通安全形势依然很严峻。 　　1.2我国“交强险”的开展 　　一个国家的交通安全状况关系到国计民生，关系到千家万户，涉及亿万人民群众的人身和财产安全。从发达国家的经验看，在建设道路交通安全管理体系过程中，保险，特别是汽车保险发挥了重要的作用。许多国家积极探索建立道路交通强制保险制度，很好地维护了道路交通秩序、维护了有关各方利益，尤其是弱势群体的利益。 　　目前，机动车辆强制保险制度成为了世界上许多国家管理道路交通，维护社会公平和社会稳定的一项重要制度。 　　我国的机动车交通事故责任强制保险（以下简称“交强险”）是为了适应我国道路交通发展形势的需要，在构建和谐社会的大背景下推出的。“交强险”的直接法律依据是《中华人民共和国道路交通安全法》，国务院于2006年颁布了《机动车交通事故责任强制保险条例》，于2006年7月1日开始施行。《条例》的公布标志着我国正式施行了“交强险”。 　　我国的“交强险”实施以来，在构建和谐的道路交通环境，促进经济发展、保障人民生命财产安全和维护社会稳定方面发挥了重要作用，成为我国道路交通安全环境的重要基础制度，同时促进了我国商业性机动车辆保险的更新发展。 　　2011年我国“交强险”共承担赔偿责任金额138465亿元，比2010年增长12%；处理事故赔案1579万件，各项赔付749亿元，比2010年增长20.6%，垫付抢救费用13351亿元。 　　1.3我国机动车商业保险现状 　　我国机动车商业保险开办历史比“交强险”长。1983年11月我国将汽车保险更名为机动车辆保险，从1987年至今，机动车辆保险一直是财产保险的第一大险种。2009年我国商业机动车辆承保数量达8500万辆，2010年达到1.01亿辆；机动车保险费收入2009年2156亿元，2010年3004亿元；赔款支出2009年1201亿元，2010年1375亿元。 　　我国商业性机动车保险在2010年投保率达到50.7%，汽车投保率达到79.6%。 　　2“交强险”与“三者险”的主要区别 　　当前我国机动车辆保险险种分为“交强险”和商业性保险两类，“交强险”是强制保险险种，而机动车第三者责任保险（以下简称“三者险”）属于商业性机动车保险。下面将“交强险”与“三者险”进行比较，分析两者的主要不同之处。 　　2.1概念不同 　　机动车交通事故责任强制保险，是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。 　　“交强险”的投保人，是指与保险公司订立机动车交通事故责任强制保险合同，并按照合同负有支付保险费义务的机动车的所有人、管理人。“交强险”的被保险人是指投保人及其允许的合法驾驶人。 　　机动车第三者责任险（简称“三者险”）是指被保险人或其允许的合格驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，以在法律上应当由被保险人承担的损害赔偿责任为保