重要资料：兴业银行推出小企业金融服务试点方案最终.pdf

当前位置：中国银⾏业监督管理委员会 ＞公共服务 ＞银⾏业⾦融机构⼯作信息 兴业银⾏推出⼩企业⾦融服务试点⽅案 近年来，兴业银⾏按照“建设⼀流银⾏，打造百年兴业”的总体规划，提出了“推进 业务发展模式和盈利模式根本转变”的战略部署，把发展⼩企业客户作为培育核⼼客 户、实现“两个转变”的重要举措。该⾏于2006年3⽉出台了《关于开展中⼩企业⾦融服 务试点⼯作的意见》，推出了涵盖⼩企业授信业务管理办法、信⽤等级评定标准、贷 款定价模型、信⽤责任追究办法等内容的⼩企业⾦融服务试点⽅案，并⾃2006年4⽉份 起，在杭州、⼴州、泉州、宁波、漳州和南京等六家分⾏开展试点⼯作。该⾏在⼩企 业贷款⼯作⽅⾯采取了七项措施： ⼀是建⽴专门的组织管理体系。在总⾏、分⾏和⽀⾏三个层⾯成⽴专业的营销管 理部门，并按照每个专职客户经理管理20个中⼩企业客户、每100户⼩企业信⽤客户配 备1名专职审查⼈员的⽐例，建⽴专业的客户经理和信贷经理队伍。 ⼆是完善授信政策。制定⼩企业客户准⼊退出政策，界定了重点扶持的七类⼩企 业群体；建⽴差别化的⼩企业信贷审批授权制度和授信审批时效管理制度，试点分⾏ 经总⾏批准后，还可将授信审批权转授给所辖机构。 三是升级业务操作⼯具。设计了专门针对⼩企业的授信前调查报告格式和信⽤等 级评价表，增加了对企业纳税证明、⽔电交费单等公共信息的采集和分析，加⼤了反 映企业经营者⾃⾝情况的定性指标权重；借鉴国际经验，运⽤计量经济学的⽅法和⼯ 具，综合考虑风险情况、综合效益带动情况、客户忠诚度情况、银⾏同业竞争情况等 四个⽅⾯的因素，⾃主开发了⼩企业贷款定价模型；制定⼩企业授信审查审批表，简 化了授信审查的内容。 四是优化信贷业务操作流程。贷前调查环节实⾏“双⼈经办”制度，由主、协办客 户经理共同开展实地调查，独⽴发表调查意见，在授信前经营机构负责⼈要约见授信 客户主要经营者并签署意见；审查环节实⾏授信集中专职审查制度。在试点分⾏信⽤ 审查部门设⽴⼩企业信⽤业务专职审查岗，负责中⼩企业授信业务的审查⼯作，提⾼ 了授信审查的专业化⽔平；贷后检查环节实⾏“双线检查”制度。除客户经理负责每⽉ ⼀次的常规性检查外，分⾏风险管理部门安排专职调查⼈员对授信客户进⾏每年⼀次 的常规性抽查。 五是加快产品创新。该⾏开发了与⼩企业现⾦流、物流紧密结合的特⾊⾦融产 品。如即将推出的“⾦芝⿇” 中⼩企业⾦融服务⽅案，涵盖产购销三个环节，包括低成 本采购、融资采购、扩⼤采购、快速回笼、扩⼤销售、避免坏账、资⾦临时短缺、创 业投资等⼋⼤⾦融服务⽅案，重点推出了动产（仓单）质押、⼚房贷款、商票保贴、 票易票、T/T押汇、保理融资等便利性产品。 六是建⽴激励约束和考核机制。在经济资本配置、效益⼯资分配、专项贷款资 ⾦、双线运营费⽤等⽅⾯予以倾斜，对符合⼀定条件的⼩企业贷款降低经济资本占有 权重，按照⼩企业业务模拟利润的⼀定⽐例额外计提效益⼯资，对于在⼩企业⾦融服 务⽅⾯表现突出、贡献较⼤的单位和个⼈进⾏单列奖励。在现有信贷管理系统中对⼩ 企业客户进⾏统⼀标识，并根据⼩企业业务特点和所处区域市场环境，采⽤⼩企业新 增授信客户数、信⽤客户结算量、结算笔数、万元贷款收息率、不良贷款率五项指 标，对试点分⾏进⾏差别控制和单独考核。 七是建⽴⼩企业授信业务问责机制。在试点分⾏实⾏客户经理个⼈财产申报制度， 通过了解客户经理个⼈财产变化及其原因，监控潜在的道德风险；实⾏岗位责任承诺 制度，以承诺的⽅式增强客户经理的责任感；实⾏动态的风险保证⾦和违规责任⾦制 度，加强对信贷从业