10第十章-汽车消费贷款保证保险.ppt

第十章 汽车消费贷款保证保险 第一节 汽车消费贷款 一、概念 汽车消费贷款是银行和财务公司等金融机构，为购买汽车的购车者发放的人民币担保贷款。 我国汽车消费贷款的业务种类主要有：以车供车贷款、住房抵押机动车消费贷款、有价证券质押机动车消费贷款。 汽车消费贷款的贷款人为经中国人民银行批准的商业银行或其他金融机构。借款人为在中国境内有固定住所的中国公民及企业、事业法人单位。 二、汽车消费贷款的作用 汽车消费信贷能将潜在的需求转变成现实的购买力 发达国家汽车产业发展依赖于汽车消费信贷 我国汽车消费信贷对汽车产业发展具有一定的影响 三、汽车消费贷款的有关规定 1、贷款条件 个人 (1)具有完全民事行为能力； (2)具有稳定的职业和偿还贷款本息的能力，信用良好； (3)能够提供有效的抵押物或质物，或有足够代偿能力的个人或单位作为保证人； (4)能够支付本办法规定限额的首期付款； (5)贷款人规定的其他条件。 具有法人资格的企业、事业单位 (1)具有偿还贷款的能力； (2)在贷款人指定的银行存有不低于规定数额的首期购车款； (3)有贷款人认可的担保； (4)贷款人规定的其他条件。 2、贷款期限、利率和限额 1.汽车消费贷款期限最长不超过5年(含5年，下同)。 2.汽车消费贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行。 3.借款人的借款额应符合以下规定： (1)以质押方式申请贷款的，或银行、保险公司提供连带责任保证的，首期付款额不得少于购车款的20％，借款额最高不得超过购车款的80％。 (2)以所购车辆或其他不动产抵押申请贷款的，首期付款额不得少于购车款的30％，借款额最高不得超过购车款的70％。 (3)以第三方保证方式申请贷款的(银行、保险公司除外)，首期付款额不得少于购车款的40％，借款额最高不得超过购车款的60％。 3、汽车消费贷款担保 借款人向贷款人申请汽车消费贷款，必须提供担保。借款人可以采取抵押、质押或以第三方保证等形式进行担保。担保当事人必须签定担保合同。 借款人应当根据贷款人的要求办理所购车辆保险，保险期限不得短于贷款期限。在抵押期间，借款人不得以任何理由中断或撤销保险。 保证人失去保证能力、保证人破产或保证人分立的，借款人应及时通知贷款人，并重新提供担保，否则贷款人有权提前收回贷款。 4、汽车消费贷款的程序 借款人直接向银行申请汽车消费贷款的贷款程序 1)咨询 2)选购汽车 3)贷款申请 4)资信调查 5)办理保险 6)银行向经销商出具《汽车消费贷款通知书》 7)经销商在收到《汽车消费贷款通知书》及收款凭证后，协助借款人到相关部门办理缴费及领取牌照等手续，并将购车发票、各种缴费凭证原件及行驶证复印件直接移交到银行。 8)借款人以所购汽车作抵押的，其保险单，购车发票等凭证在贷款期间由银行保管。 借款人向汽车经销商申请汽车消费贷款的贷款程序 1)客户咨询与资格初审 2)资格复审与银行初审 3)签订购车合同书 4)经销商与客户办理抵押登记手续及各类保险、公证 5)银行终审 6)车辆申领牌照与交付使用 第二节 汽车消费贷款保证保险 一、有关条款 保险责任事故：投保人逾期未能按《汽车消费贷款合同》规定的期限偿还欠款满一个月的，视为保险责任事故发生。 责任免除： 1)由于下列原因造成投保人不按期偿还欠款，导致被保险人的贷款损失时，保险人不负责赔偿： ①战争、军事行动、暴动、政府征用、核爆炸、核辐射或放射性污染； ②因投保人的违法行为、民事侵权行为或经济纠纷致使其车辆及其他财产被罚没、查封、扣押、抵债及车辆被转卖、转让； ③因所购车辆的质量问题及车辆价格变动致使投保人拒付或拖欠车款。 2)由于被保险人对投保人提供的材料审查不严或双方签定的《汽车消费贷款合同》及其附件内容进行修订而事先未征得保险人书面同意，导致被保险人不能按期收回贷款的损失。 3)由于投保人不履行《汽车消费贷款合同》规定的还款义务而致的罚息、违约金，保险人不负责赔偿。 赔偿处理： （1)当发生保险责任范围内事故时，被保险人应立即书面通知保险人，如属刑事案件，应同时向公安机关报案。 （2)被保险人索赔时应先行处分抵押物抵减欠款，抵减欠款不足部分由保险人按本条款赔偿办法予以赔偿。被保险人索赔时如不能处分抵押物，应向保险人依法转让抵押物的抵押权，并对投保人提起法律诉讼。 （3)被保险人索赔时，应向保险人提供以下有效单证： 1)索赔申请书； 2)汽车消费贷款保证保险和汽车保险保单正本； 3)《汽车消费贷款合同》(副本)； 4)《抵押合同》； 5)被保险人签发的《逾期款项催收通知书》； 6)未按期付款损失清单； 7)保险人根据案情要求提供的其他相关证明材料。 （4)在符合规定的赔偿金额内实行20％的免赔率。