风险管理学第一章课件.ppt

不确定性的表现 致损事件发生与否不确定 损失发生地点不确定 造成的损失程度和范围不确定 损失发生时间不确定 * Chapter 1 Risk Insurance * * Chapter 1 Risk Insurance * 思考题 股票和保险属于我们上面定义的哪类风险? 3、普通百姓的风险定义天灾人祸、生命财产损失 * Chapter 1 Risk Insurance * 第二节 风险要素构成 风险的构成要素 风险事故 风险因素 风险损失 风险载体 * Chapter 1 Risk Insurance * 一、 风险因素 风险因素（hazard） 指引起或增加风险事故发生的机会或扩大损失幅度的条件，是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的内在或间接原因。 * Chapter 1 Risk Insurance * 物质风险因素 （Physical Hazard) 道德风险因素 （Morale Hazard) 心理风险因素 （Morale Hazard) 由于 人们疏忽、大意 、恐惧等导致可能出现损失 的各种因素 人的品德修养有关 的因素，即由于 个人的不诚实、 不正直或不良 企图导致风险 事故的发生。 （引起或增加损失机会 的物理条件。 如建筑结构种类、财产位置 以及消防设施等。 * Chapter 1 Risk Insurance * 二、风险事故（peril） 风险事故是指造成生命财产损失的偶发事件，是造成损失的直接或外在的原因，是损失的媒介物。即风险因素只有通过风险事故的发生，才能导致损失。 * Chapter 1 Risk Insurance * 当风险事故与风险因素难以区分的时候，应以是否导致成损失的直接原因来判断它属于风险事故或风险因素。 例如：1.汽车的刹车系统失灵以至酿成车祸二死一伤。刹车失灵是风险因素而车祸为风险事故。 2.天寒地冻落下冰雹造成连环车祸，虽然冰雹是风险因素，车祸是风险事故但冰雹的落下击伤行人似乎它又成为风险事故。 风险事故与风险因素 * Chapter 1 Risk Insurance * 风险是指损害发生的不确定性，因而风险的存在，意味着损害发生的可能。一般而言，损害包括损失和伤害，是指非故意的、非预期的和非计划的经济价值的减少或人身的伤害 。 此定义包含了两个因素： 1.非故意的、非计划性和非预期。 2.经济价值。不包括精神损失。 三、损失(Loss) * Chapter 1 Risk Insurance * 损失 直接损失 间接损失 ： ： 直接损失是指风险事故直接造成的有形损失，即实质损失。 间接损失是由直接损失进一步引发或带来的无形损失，包括额外费用损失、收入损失和责任损失。 损失的分类 总损失=实质损失+额外费用损失+收入损失+责任损失 * Chapter 1 Risk Insurance * 风险因素引起风险事故，风险事故发生可能造成损失。 应当注意：同一事件既可成为风险因素（间接原因），又可成为风险事故（直接原因） 风险 风险因素 风险事故 损失 直接原因 间接原因 增加 引起 风险构成要素的关系 * Chapter 1 Risk Insurance * 风险因素、风险事故和风险损失三者之间的关系 风险是由风险因素、风险事故和损失三者构成的统一体，它们之间存在一种因果关系，这种关系可归纳为： 风险因素引发风险事故，风险事故导致损失。 损失由具体风险载体承受。 风险因素 风险事故 风险损失 引起或增加 导致 * Chapter 1 Risk Insurance * 第三节 风险的特征与分类 风 险 的 特 征 风险存在的普遍性 风险的损害性 某一风险发生 的不确定性 风险的发展性 风险存在的客观性 总体风险发生 的可测性 一、风险的特征 * Chapter 1 Risk Insurance * * Chapter 1 Risk Insurance * 二、 风险的属性 （一）自然属性 自然力的不规则运用以及外力作用引起的地震、洪水、风暴、飓风、泥石流等，当他们与人们的生命财产联系在一起时，成为了人们面临的具有自然属性的风险。 （二）社会属性 人与人之间、社会之间、国家之间因种种原因引起的社会冲突、战争、暴力等，导致人们生命财产遭受损失的风险具有社会属性。另外，风险的结果由整个社会承担。 （三）经济属性 风险的存在，不仅会造成人员的伤亡，而且会造成生产力的破坏、社会财富的灭失和经济价值的减少，说明其经济属性。 （四）举例说明 保险