银行理财讲座.ppt

携手工行 共创财富人生 ——合理规划我们的财产 一、什么是理财？ 理财是是通过一系列有目标、有意识的规划，进行合理的消费、储蓄、投资、风险管理和规划，以达成个人财务目标，达到财务自由的过程。 什么是理财? 我国历年通货膨胀率 为什么要理财--避免财务缩水 2011年3月CPI涨5.4% 创32个月以来新高 而一年期定期存款利率则是3.25%，存款利率就相当于缩水了215个基点。也就是说，如果储户将1万元定期存款存入银行，一年之后取回本金和利率相当于赔了215块钱。 有效防范通货膨胀是当下理财的首要任务 赢得财富游戏的最大障碍 怎么打败通货膨胀？ 为什么要理财? 1.避免财务缩水 2.防止财务风险 3.创造更高利润 4.做好退休/教育规划等人生规划 早理财、早收益 建立自己的投 资 组 合 真正的理财是实现个人财务安全感的满足，以最少的代价，获取最大的收益。理财行为就是用聪明的选择让有限的资源得以发挥最大的功用 建立自己的投 资 组 合 聪明的选择-----建立自己的投 资 组 合—实现财富保值增值！ 高收益伴随着高风险,最没有风险的存款却又实际上在贬值 建立自己的投 资 组 合 就是要通过合理选择投资项目、正确配置投资资金，来化解单一投资项目带来的风险。 怎样制定认识投资组合? 首先要认识自己.认识所处的人生阶段,再根据投者的风险偏好和风险承受能力，确定一个比例，将资金配置到不同的投资项目当中去。 建立自己的投 资 组 合(图) 审视你自己 俗话说「你不理财，财不理你」，在理财规划时需先厘清本身所处的人生阶段，确定相关的财务需求才能妥善做好理财安排，实现目标。 审视你自己 每个人生阶段的理财重点是不同的，不了解这些区别可能会对你的理财产生非常大的影响。青年阶段投资目的是为了创造财富，而退休阶段投资目的更重要的是保本。 一个具体的例子就是现在中国股市中有一部分60岁以上的退休人员将其积蓄大部分投入股市期待获得丰厚的收益，而结果是这部人大部分损失惨重甚至直接影响到了晚年生活。出现这样的结果并不仅仅是因为近年来股市的一直走低，还与其低的风险承受力与股票高风险特性的巨大反差紧密相关。这种巨大的反差使人们很难保持平常心或是清醒的分析头脑，这大大提高了其投资受损的概率。 理解生命周期对理财的影响是十分必要的。以下图为简介 人生的不同阶段 二、分析自己的财务状况 三、审视自己的投资偏好 四、制定一个好的理财目标 四、制定一个好的理财目标 在理财规划的目标中包含三个层面的内容。 首先是安排好当前的生活，将目前的资产和产生的现金流做合理的安排和配置，为家庭安排适当的保障，从而使自己和家人能够有一个安心健康的生活方式。 其次是为未来的人生目标和理想在财务上做好安排，未雨绸缪。比如孩子未来的大学教育费用、自己的养老问题等都需要尽早作好安排。 再次是通过理财规划最终建立一个终生的现金流渠道，足以保障自己和家人过上无忧无虑的生活，不用再为金钱而工作，这就是所谓的财务自由的境界。 具体的理财目标必须是以货币衡量的。例如计划用10年购买一幢房子，你必须在目标上写出心目中房子的价格。对一些人来说，写下他们所有的理财目标可能是一项令人头痛的工作，因为这些目标实在是太多了。此时，你需要一些概念上的框架，这对制订理财目标是必要的帮助。 理财目标可以从四个方面分析： 明确性，你的目标可以明确到体现在你的月预算或年预算中。这些明确的目标涉及到你在娱乐、食品、保险、住房、服装、交通等各项花费和你的储蓄方面 目标履行期限，一些目标是非常短期的或几乎是即期的。例如用足够的钱支付日常的基本开支或给你的家庭提供一定水平的保险保障。而有另一些短期目标是你想在一年内达到的。 优先级别，比如是要送孩子去国外读书还是要提早10年退休。 内部一致性，各个分项目标之间是毫无关联的，事实上，它们并不是独立存在的。要记住你在为一生制定计划而不是接下来的几个月或者几年。不要只是做一个十年的规划而对第十一年没有任何计划! 不同阶段理财要点 1、单身期 2—5年，参加工作至结婚，收入较低花销大，这时期的理财重点不在获利而在积累经验。理财建议：60%风险大、长期回报较高的股票、股票型基金或外汇、期货等金融品种，30%定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具，10%活期储蓄以备不时之需。 2、家庭形成期 1—5年，结婚生子，经济收入增加生活稳定，重点合理安排家庭建设支出。理财建议：50%股票或成长型基金，35%债券、保险，15%活期储蓄，保险可选缴费少的定期险、意外险、健康险； 3、子女教育期 20年，孩子教育、生活费用猛增。理财建议：40%股