第五章--金融机构.ppt

第一节 金融机构的产生与分类 产生：一般货币经营业的演变，经营者聚集了大量的货币资财。后来，他们注意到，为履行客户兑现的需要，并不需要持有100%的准备。 发展：早期银行向现代银行转变是为了适应社会化生产的需要，这就要求一降低利率水平，二扩大规模。两点推动了早期银行向现代银行转化：股份制和反高利贷斗争。 现代银行与早期银行的不同两点：一是利率水平较低，二是具有信用中介功能。 三、金融机构的功能 1、降低交易成本 2、减少金融交易中的逆向选择和道德风险 3、提供长期贷款 4、发行流动性较大的金融工具 5、降低风险 第二节 银行类金融机构 2、其产生的原因主要有以下几点： （1）统一发行银行券的需要 （2）集中票据清算的需要 （3）最后贷款人的需要 （4）金融管理的需要 2、商业银行是金融机构体系的骨干和中坚。 其一，商业银行可凭借众多的营业机构与巨大的渗透影响力，广泛吸收巨额的社会资金，以开展贷款和投资业务，其优势和作用是其它任何金融机构所无法比拟的。 其二，商业银行可办理转账结算，实现支付结算的非现金周转，并以此为条件发挥创造存款货币的作用。 储蓄银行：是指吸收居民小额储蓄存款并为储蓄者提供必要银行服务的金融机构。 抵押银行：以土地、房屋等不动产为抵押办理放款业务的银行。 特殊职能银行：向某一特定领域提供资金、开展业务的银行。 开发性银行：专门为经济建设长期投资提供资金的银行。 农业性银行：专门为农林牧副渔业提供金融服务的银行。 进出口银行：为配合国家经济政策、促进对外贸易发展而设立的专业性银行。 中小企业信贷银行：政府为扶植中小企业而设立的专门银行。 住宅信贷银行：为居民购买住宅提供服务的专业性银行。 第三节 非银行金融机构 2010年3月，我国首家消费金融公司——北银消费金融有限公司正式成立起开门营业。北银公司为北京银行独资，“我们的服务对象主要是刚跨出校园的大学生、农民工以及城市中低收入群体，为他们提供家电、家具以及装修、旅游等的透支消费。” 北银公司常务副总监宋文昌表示。 和诸多金融服务主攻高端市场不同，消费金融公司贷款的目标人群锁定的是具有稳定收入的中低端个人客户，主要为其提供以消费为目的的贷款，用于购买家用电器、电子产品、家具等耐用消费品，以及个人及家庭教育、装修、旅游、婚庆等各类消费支出，但不包括房屋和汽车贷款。 十二、投资银行 是指经营部分或全部资本市场业务的金融机构。 其资金来源是发行股票、债券，以及从银行借入资金。 其业务主要有：证券承销、证券交易、私募发行、兼并收购、基金管理、风险投资、衍生金融工具的创造与交易、受托资产管理、咨询业务等。 第四节 中国金融机构体系发展 一、旧中国的金融机构 1、鸦片战争前，主要有三类：典当业，收取抵押物放款；钱庄，兑换并从事一部分放款；票号，金银汇兑业务为主。都具有高利贷性质。 2、鸦片战争至民国 （1）外国金融机构大量涌入：首家在中国出现的现代银行是1845年英国的丽如银行，后改称东方银行。其后大量西方国家的金融机构在中国开设分支机构。 （2）本土银行业的发展：我国第一家现代意义上的银行为1897年成立的中国通商银行，它是商办面目出现的股份制银行；1904年，官商合办的户部银行成立，1912年改称中国银行；1907年，官商合办交通银行成立。其后随着民族资本主义工商业的发展，我国的私人银行业进入快速发展的阶段，仅1912——1927年就设立了186家银行。 3、民国阶段：1927年国民政府定都南京后，在政权相对稳定的情况下，系统的开始官僚资本垄断全国金融及金融机构的进程，最终形成“四行二局一库”的垄断局面。 四行：1928年成立的中央银行，加上清末成立的中国、交通银行，1935年的农民银行。 二局：1930年的邮政储金汇业局；1935年的中央银行信托局。 一库：1946年的中央合作金库。 二、新中国建国至1979年的金融机构体系 1、建国初，人民银行通过接受官僚资本银行，使之成为国家金融机构，形成以人民银行为主，多种金融机构并存的局面。 2、1956年社会主义改造结束后，参照苏联模式，形成了集中的“大一统”模式。即把几乎所有金融机构都集中合并到人民银行，人民银行成为全国的信贷中心、非现金结算中心和现金出纳中心，几乎垄断了全国所有金融业务，既行使央行职能，又办理专业银行的各种业务。 三、79——92年的金融机构体系改革 1、恢复和建立专业银行： （1）1979年2月，恢复建立了农业银行，人民银行在农村的金融业务移交给农行。 （2）79年3月，专营外汇业务的中国银行从人民银行中分设出来，独立经营。 （3）同年，中国人民建设银行从财政部分设出来，为基本建设贷款。 （4）1984年初，中国工商银行成立，专门办理从央行中分离出来的工商信贷和城镇储蓄业务。 2、建立多种非银行金融机