投资理财课件模版课件.ppt

2、给时尚白领的理财处方 一个人理财经济风险偏高 幸福理财不假手他人 建一个个人账本 适当投资，防止盲目投资 理性消费，抵制各种优惠促销诱惑， 避免相互攀比 （三）白领理财的几个误区 误 区 糊涂生活 过度投资 单一投资 投资健康 保险障碍 第三节 家庭理财 有高招 （一）家庭理财计划先行 1、步 骤 估量机会 确定目标 确定实施计划的预期环境 综合评价选定方案 制定分计划 量化计划 2、遵循的原则 木 桶 原 理 及时修订 保持灵活性 案 例 分 析 李先生：27岁，老婆26岁，本科毕业，刚新婚， 两人都在国企工作，月收入除社会保险后两人共 计6500元，年终奖共2万。一个月两人消费2000元 左右。现有活期存款10万。李先生在读在职研究 生，每年大概要花费3万左右。其他都没有什么 负担，也没有任何投资。打算后年要小孩。 方 案 建 议 家庭日常生活开支 2.4万 健美消费4800元/年；旅游消费5000元/年 紧急备用金 2万/年；意外保障1120元/年 知本投资 3万/年 证券投资 1.7万/年 * * （三）用银行的钱生活 ——消费贷款 “花明天的钱，圆今天的梦”，消费贷款 只是实现必要目标的权益之计，也是鞭策 自己的动力。对工薪族来说，平常日常生 活，不会去考虑贷款，贷款主要用于购房 与购车。 1、住房贷款“货比三家” 挑选银行 自由选择还贷方式和还贷期限 利用银行优惠政策 2、“精打细算”贷款买房 首付款并非越少越好 还款期限多长为宜 还款方法因人而异 提前还贷值不值 量入为出仍需提倡 3、一手楼按揭贷款 申请条件 借款人须提供的资料 贷款金额、期限及利率 办理贷款的程序 还款方式 二手楼按揭贷款 4、买房你适合哪种贷款方式 公积金贷款利率最低 住房总价高可申请组合贷款 5、如何贷款买车 贷款条件 汽车消费贷款额度、期限、利率 汽车消费贷款还款方式、年限 向银行申请须提交的资料 第三节 把握理财 好心态 （一）财商测试 1、虽然你对股市不是很熟悉，但是有可靠消息透露某只股票即将有主力介入炒作，你会考虑下列哪一项 A：相信消息的可靠性，投入全部存款购买 B：取少量的存款投入，看行情如何，再作投资 C：不投资，不相信股市 2、你的新房正在装潢，你会在哪部分花钱最多的钱。 A：客厅的沙发、摆设 B：卧室的床 C：浴室、厨房 3、岁末大扫除，你会先丢掉下列哪一样物品 A：体积过大的老电器 B：零零碎碎的小东西 C：过期的旧书杂志 4、新年你第一次去庙进香，你许愿今年万事如意，结果抽了大吉签。如果你要把签挂在树枝上，你选以下哪个树枝？ A：尽量高的树枝 B：一伸手就够得到的树枝 C：低矮的树枝上 5、对你来讲钱的意义最大是以下哪一笔？ A：孩子的抚养权 B：海外以及全球的旅游 C：权利、自由或安全感 6、你是如何刷牙的？ A：慢慢仔细刷至少2分钟 B：疾速刷两三下完毕 C：一边让水龙头开着一边刷 7、你到古玩店，看到柜台上有3件令你怦然心动的东西，但是你只有买一件东西的钱，你会选择哪一个？ A：闹钟 B：烛台 C：首饰盒 8、如果送给你一棵树苗，种在你家花园，你想象一下，几年以后，它会长成什么样子？ A：开满鲜花 B：枝繁叶茂，结满果实 C：枯死了 9、你准备为自己买一台手提电脑，但是你手头的钱并不宽裕，那你选择下列哪项？ A：挪用其他预算买最高配置 B：买一台性能比较不错而自己又能承受得起的 C：能满足自己最简单需要，能用就行 10、好朋友急于向你借钱，他和你有深厚的感情，那么你会怎么办？ A：你一定会竭尽所能来帮助他 B：你会在手头宽裕时帮助他，但让他写好借条及归还日期 C：即使友情深厚，也不借钱给他 （二）什么是好的心态 避免冲动 自我控制 过于自信 心浮气躁 请将你每月支出按伙食费、 通讯费、交通费、服装费、 日常用品费用、社交娱乐 费用等归类记录，并算出 各项占总支出的比例。 作业1 本讲大纲 3.1 人生春耕期理财正当时 个人投资理财策略 决定是富人还是穷人 初涉职场如何精细理财 改“三十而立”为“三十而富” 3.2 青春白领理财有捷径 年轻单身白领理财思路 给时尚白领的理财处方 白领理财的几个误区 3.3 家庭理财有高招