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外国银行制度与业务教学辅导(一)
第一讲 主要发达国家银行体制
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一、美国银行体制
1、体系
(1)美联储体系(核心);
(2)商业银行(主体);
(3)专业性银行和政策性银行;
(4)非银行金融机构;
(5)外国金融机构和国际金融机构。
2、演变的历史(初创 双线管理体制 美联储诞生)
(1)州级银行注册、管理制度;
(2)联邦管理银行体制的产生;
(3)双线管理体制诞生(浓厚的美国特色)
①国民银行制度建立(1863《国民银行法》:中央银行制度的尝试);
②1913年《联邦储备法》:1914美联储正式建立。
(4)美国银行体制的调整
①自由银行制度终结;
②单一州原则和单一银行制度瓦解;
③布雷顿森林体系的崩溃。
3、当代美国银行制度的必威体育精装版发展
(1)背景
①经济全球化;
②金融自由化。
(2)内容
①彻底解除单一州原则;
②改革双线多头的银行监管体制;
③银行业步入混业经营时代。
4、美国银行体制的特征
(1)双线多头的金融监管体制;
(2)商业银行数量众多;
(3)迂回曲折的银行集中垄断;
(4)银行全球化气势逼人。
二、英国银行体制
1、体系
(1)英格兰银行(中央银行);
(2)“英国的银行”
①零售性银行;
②商人银行;
③海外银行;
④国际财团银行;
⑤贴现行。
2、演变的历史
(1)商业银行制度的确立;
(2)中央银行的形式;
(3)英国银行体制的完善
①零售性银行的调整与扩张(“四大金刚”);
②海外银行快速发展(伦敦国际金融中心);
③国际财团银行;
④英国银行管理步入立法时代。
3、当代英国银行体制的新发展
(1)1986年伦敦金融“大震”;
(2)1987年新《银行法》颁布执行;
(3)2000年《金融服务与市场法》。
4、英国银行体制的特征
(1)中央银行产生最早,独立性较高、发展缓慢;
(2)自然、直接、充分的银行集中垄断;
(3)银行全球化由来已久,实力雄厚。
三、日本银行体制
1、银行体系
(1)日本银行(中央银行);
(2)民间金融机构(普通银行、长期金融机构);
(3)政策性金融机构(“两行九库”)。
2、演变的历史
(1)现代银行制度的确立
①汇兑公司的兴衰(初具银行性质);
②商业银行的建立;
③中央银行的确立;
④专业银行产生。
(2)日本银行制度的完善
①“一战”后日本银行制度的调整;
②“二战”后的再调整(大规模的行为构造);
③日本银行窗口指导政策形成。
(3)当代日本银行体制的必威体育精装版变革
①银行对证券业的积极参与;
②银行业务国际化步伐迅速;
③日本金融“大爆炸。”
3、日本银行体制的特征
(1)政府鼓励的银行业集中垄断;
(2)分工严密的专业化银行制度;
(3)独特的“铁三角”关系。
第二讲 发达国家银行体制比较
? 一、发达国家银行体制的总体特征
1、同质、同构的现代银行体系
(1)以中央银行为核心;
(2)以商业银行体系为主体;
(3)专业银行作为银行体系的补充;
(4)跨国金融银行机构的参与。
2、与社会经济密切相关的银行体制
(1)英国的选择:首先完成革命,银行循序渐进的发展;
(2)日德的选择:资产阶级革命不完全,是双方妥协的产物,为了追赶而选择人为推动的战略;
(3)美国的选择:美国地域广阔,人口众多,生产力分布状况特别,一向崇尚自由 双线我头管理。
3、协调运转的银行机制
(1)中央银行与商业银行:互为基础,相互促进;
(2)商业银行与工商企业:相互渗透。
4、银行业发展趋势步调一致
(1)各国银行业集中度越来越高;
(2)各国银行业国际化越来越快;
(3)各国银行业管制越来越松。
二、发达国家银行体制运转环境比较
1、运转环境的主要内容
(1)经济环境;
(2)社会环境;
(3)金融环境。
2、比较
(1)英美比较
①相同之处:建立在工业革命完成、市场经济充分发展的基础上。
②不同之处:英国为君主立宪制国家,地域狭小形成典型的金融机构总分行制;美国为联邦制国家,地域辽阔,人口众多,城区差别大,形成双线管理体制。
(2)日德比较
①相同之处:资产阶级革命均不彻底,均推行金融超前发展战略,形成企业—银行—政府的独特“铁三角”关系。
②不同之处:日本形成了专业化银行制度,分工严密;德国形成了综合化银行制度,央行独立性高。
(3)美日比较
①美国:彻底的资产阶级革命,崇尚自由、平等,反对干预,接受“自然的才是和谐的”原则;
②日本:1868年的明治维新是一次不彻底的资产阶级革命
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