开发银行贷款评审与决策（评审管理局）.ppt

贷款评审与决策 国家开发银行 评审管理局 2006年3月 内容 第一部分 评审与决策体系 第二部分 评审与决策流程 第三部分 贷款评审方法与模式 第四部分 承诺后——合同签订前管理 执行文件 《贷款评审手册》（2005版） 新出台的一些指导意见等 第一部分评审与决策体系 评审工作的原则（1） 服务于开发性金融目标的原则 根据国家发展战略和重点，重点支持国家“两基一支”、高新技术等项目及其配套工程；支持社会瓶颈领域；促进经济社会协调全面可持续发展 审慎性原则 通过提高风险意识和风险识别水平，完善风险度量技术和风险缓释措施，防范信贷风险 服务客户原则 提供系列金融服务过程，完善项目实施方案、战略规划、财务规划、信用建设，建立健康的银企关系 评审工作的原则（2） 责任分工原则 强化内控，将贷款评审与信用评审、贷款评审与贷款审议、评审审议与信贷管理在机构和操作上分离，明确各自职责，保证评审与决策公平性和独立性。 整体性原则 评审是项目开发到贷款回收全过程中的一环，通盘考虑，为合同签订、放款及回收等后续工作奠定基础。 开发银行贷款评审制度体系（1） 评审责任人制和评审部门一把手负责制 评审责任人负责组织、撰写报告、路演汇报等工作，对评审报告的真实性、客观性、完整性和准确性负责 评审部门一把手对贷款评审工作负领导责任，对评审报告质量和结论负责 评审管理制度 组织协调贷款评审工作 合规性审查 组织路演审议 汇总贷款评审、路演、风险边界意见，向贷委会汇报 评审方法与标准管理 独立委员培训，评审资质考试认证 外聘专家制度 评审部门外聘会计师、律师和行业专家参与贷款评审工作，对贷款提出独立意见 开发银行贷款评审制度体系（2） 贷款风险边界判断制度 一般项目：综计局、法律局、信用局 外汇项目：增加国金局 部分行业：增加评审局 路演审议制度 视频方式进行电子路演 投票方式提出决策建议 贷委会集体审议、行长决策制度 常设委员会议审议 例外审议 资质认证制度 评审人员资质 独立委员资质 评审机构与职能（1） 评审部门和评审指导部门 分行（含总行营业部）：属地项目的贷款评审 企业局：指定大客户和高新工程项目的贷款评审 评审一局、二局、三局：评审技术指导，监督评审质量，对口行业重大项目、重要项目、高技术含量项目、跨区域项目、跨行业项目、开发银行新业务领域内项目及总行领导特批项目的贷款评审 国别组：有能力评审的境外借款人项目以及中资企业的“走出去”新项目 评审机构与职能（2） 评审管理部门 评审管理局 为全行贷款评审工作归口管理部门 风险控制部门 方法与标准、计划、调度、合规性审查、路演组织、贷委会汇报、贷委会纪要、承诺后管理、考核 风险边界判断部门 综合计划局、信用管理局、法律事务局 贷款审议机构（1） 开发银行贷款决策机构，由常设委员和独立委员组成 一、贷委会 贷委会常设委员9人：主任委员（王）、副行长（刘、高）、行助（赵）、专职委员（高琪平、王大用）、综计局、法律局、信用局局长 贷款审议机构（2） 二、独立委员路演审议会 分为行内委员和行外委员，行内委员100人、 行外委员40人。 行内委员为总分行评审、信贷副处级以上或相应技术职务人员担任，每次路演会议随机抽取25人参加电视会议系统进行民主审议 行外委员分为国内委员和国外委员各10人，律师和会计师各一半。 贷款审议机构（3） 贷委会审议会议集体审议，对贷款提出最终决策意见，并对评审质量和路演质量作出评价。 （评管局汇报：作为风险控制部门，从客观立场对评审报告进行审查。汇报项目全面情况及汇总后的独立委员意见、风险边界判断意见及审查意见 ） 贷委会审议会议和独立委员路演会议采用记名投票表决 分行贷款委员会及分行独立委员 （贷款额在3000万元以下的限下项目，由分行自行评审、审议及决策） 分行贷委会及独立委员 业务种类 贷款种类 软贷款、硬贷款 外汇贷款 中长期贷款 短期贷款 限上项目贷款 限下项目贷款 其他业务 财务顾问 担保业务 基金投资等 贷款行业（1） 电力、水利 公路、民航、水运 铁道、轨道交通 石油天然气、石化、煤炭 供水、供热、供气、公共设施管理、土地储备、环境保护 农业、林业森工 旅游、教育 钢铁、有色、黄金、化工、医药、建材 电信、广电、电子、机械、汽车、纺织 贷款行业（2） 贷款必须落实到各行业具体项目上 必须符合国家产业政策及开行信贷政策 禁止向国家限制或禁止的行业、规模的项目贷款 重点支持八大行业 特殊贷款评审：招投标、担保、金融机构重组、“走出去”、台资企业、流通、新农村、银团贷款、经济适用房、限下项目等 评审模式 单个项目评审 打捆评审 平台评审 第二