保险学基础项目九：认识保险中介.ppt

项目九 认识保险中介  【认知目标】 　　　　1、保险中介的含义和特征 　　　　2、保险中介的作用与职能 　　　　3、保险中介的具体分类 　　　　4、了解保险中介对促进保险市场成熟与完善的重要意义 【技能目标】 1、能够掌握保险中介的功用 　　　　2、能够利用保险代理人、保险经纪人、保险公估人开展业务 　　　　　 　　任务1 保险中介含义与特征 　　1.1保险中介含义　 保险中介有狭义和广义之分。 狭义的保险中介：包括保险代理人、保险经纪人和保险公估人。 广义的保险中介：是保险中介人、中介活动和中介行为规范的总称。包括与保险中介服务有关的单位和个人，如保险精算师、保险顾问、保险技术人员、保险法律服务人员、保险信用评级机构等。　 1.2保险中介的特点 1.2.1诚信性。诚信是保险中介最基本的执业要求，也是保险中介人员职业道德的底线。诚信不仅是一种责任，更是一种美德。 1.2.2中立性。保险中介在执业过程中，保持中立是保险中介提供专业服务的基本要求。保险中介不隶属任何机构，有独立开展业务的权利。保险中介如果丧失了中立，就会偏离公证和客观。 1.2.3经济性。 　　任务1 保险中介含义与特征 1.2.4 专业性。保险中介人不仅要有广博的知识结构和全面的能力结构，还要有丰富的从业经营。 1.2.5 服务的多元性、广泛性。保险中介服务的对象来源广泛，在市场经济体制下，所有的市场主体。包括生产者、经营者、消费者，不论公司法人还是自然人，都可以成为保险中介的服务对象。 1.2.6 依法性。由于保险中介所提供服务的特殊性，在经营过程中，国家法律法规对保险中介机构及其从业人员都有一定的约束。法律不仅规定了保险中介成立的资格条件，且对保险中介人的行为标准也有严格的限制。 　　任务1 保险中介含义与特征 　　任务2 解读保险中介产生的原因 2.1 保险中介产生的原因 　　　2.1.1 降低交易成本的需要 　　　2.1.2 社会分工的需要 任务3 掌握保险中介职能和作用 　3.1保险中介的主要职能 　　3.1.1专业技术服务 　　3.1.2 保险信息沟通 　　3.1.3风险管理咨询 3.2保险中介的作用 　　3.2.1 保险中介具有发现价格的功能 　　3.2.2 提高保险市场的交易效率 　　3.2.3 有利于保险市场资源配置 　　3.2.4 有利于拓展保险业务 　　3.2.5 有利于维护被保险人的利益 任务3 掌握保险中介职能和作用 　任务4 熟悉保险中介的类型 4.1保险中介的种类 　保险中介的种类相对而言较为简单，主要包括保险代理人、保险经纪人和保险公估人。此外，其他一些专业领域的单位或个人也可以在营业许可范围内从事某些特点的保险中介服务，如精算师事务所、会计事务所、审计事务所、事故调查机构、商品检验机构、律师事务所、保险信用评级机构和保险中介行业协会等保险服务中介机构。 4.1.1保险代理人——保险公司延伸的手 保险代理人是保险人与代理人之间订立代理或授权契 约，代理人在其职权范围内为该公司招揽业务并依法向保险 公司收取代理手续费的单位或个人。其组织形式可以是公司 法人、合伙企业，也可以是自然人。保险代理所从事的代理 活动是一种民事法律行为，具有民事代理的一般特征。 　任务4 熟悉保险中介的类型 保险代理人分类： 1、保险专业代理人。保险专业代理人亦称保险代理机构，是指根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位。 2、保险兼业代理人。是指受保险人委托，在从事自身业务的同时，为保险人代办保险业务的单位。常见的兼业代理人主要有银行代理、行业代理和单位代理三种。 　3、保险个人代理人。保险个人代理人是指根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的个人。此类代理人只能为一个保险人代理保险业务。 　任务4 熟悉保险中介的类型 　4.1.2 保险经纪人——投保人的形象代言人 　　 保险经纪人是基于投保人（被保险人）利益，为投保 人与保险人订立保险合同提供中介服务并依法收取手续费或 佣金的市场中介人。 按照国际惯例，保险经纪人通常分为原保险经纪人 和再保险经纪人。原保险经纪人是介于保险人和投保人之间 的中间人，根据业务性质的不同，又可分为寿险经纪人和非 寿险经纪人。 　任务4 熟悉保险中介的类型 　4.1.3保险公估人——独立，公平公正的第三方 　保险公估人在我国称为保险公估机构。保险公估人是接受保险当事人的委托，专门从事保险标的评估、勘验、鉴定、估损、理算等