保险学基础项目三：解读保险合同.ppt

任务1 了解保险 减少人们的忧虑和恐惧，使其从担心风险的阴影中解脱出来，心情舒畅地投入到社会生活和工作中去。 （3）遵守和履行外界赋予企业的责任。即履行社会义务，也就是通过风险管理活动，尽社会成员应尽的义务，如配合社会防灾部门做好防洪、抗旱、防火等检查工作，保护周围环境等。 任务1 了解保险 2.损后目标:损后目标是风险事故发生后，风险管理应达到的目标，它可以分为： （1）维持生存。即尽最大努力使遭受风险的损失者能够在财力、物力以及心理上保持生存的条件。这是风险发生后最基本、最重要的目标。只有生存下去，才能有生产的恢复，才能重建企业和家园。所以，损失发生后应 首先解决人们的吃、穿、住、医问题，并注重鼓励人们树立战胜灾害、重建家园的信心。这就要求平时做好灾后经济补偿的安排、谋生知识的教育以及心理训练等工作，以便在灾后使人们具备生存条件。 任务1 了解保险 （2）迅速恢复正常的生产与生活。即通过经济补偿和恢复生产设施，使 生产和生活秩序得以复原。这是实现稳定收益、偿还债务，并实现收益持续增长的前提条件。 （3）稳定收人。即通过经济补偿或流入新的资金，努力以最短的时间恢复原有的生产水平，保持经济收人水平的持续增长。 （4）履行社会责任。即尽可能减轻自身受损对他人和整个社会的不利影响。 任务1 了解保险 这就要求当企业恢复生产后，应及时偿还债务或弥补因自身受灾对他人产生的影响，如及时偿还贷款，补齐拖欠销售商的产品，补发职工工资等。 1.3.4风险管理的方法 风险管理的方法即风险管理的技术，可分为控制型和财务型两大类 1.控制型风险管理技术 控制型风险管理技术的实质是指在风险 任务1 了解保险 分析的基础上，针对企业存在的风险因素，采取控制技术以消除风险事故发生的频率和减轻损失程度，重点在于改变引起自然灾害、意外事故和扩大损失的各种条件。主要表现为：在事故发生前，降低事故发生的频率；在事故发生时控制损失继续扩大，将损失减少到最低限度。控制型风险管理技术主要包括： 任务1 了解保险 （1）避免 避免是放弃某项活动以达到回避因从事该项活动可能导致风险损失的目的。如人们恐惧飞机失事之风险，不乘飞机而改用其他交通工具，就可以避免飞机失事之风险。避免风险是最彻底的风险控制方法，即从根本上消除 风险，但其局限与缺陷也是显而易见的，在回避风险的同时，便放弃了从事这项活动带来的好处或某种经济利益。况且，虽避免了某种风险，但同时也会面临新的风险，何况有一些风险如地震是无法由人们所能避免的。 　　 避免风险的方法一般在某特定风险所致损失频率和损失程度相当高或处 任务1 了解保险 1.2.3按风险的性质分类 1．纯粹风险 纯粹风险是指风险所导致的结果只有两种，即损失或无损失，无任何获利的可能。例如，一个人买了一辆汽车，他立即就会面临一些风险，如 汽车碰撞、丢失等。对这个车主来说，结果只可能有两种：或者发生损失，或者没有损失。 任务1 了解保险 2．投机风险 投机风险是指风险导致的结果有三种，即损失、无损失和盈利。投机风险是既有损失可能性，也有获利可能性的风险。例如，人们购买基金以后，必然面临三种可能结果之一：基金价格下跌，持有人遭受损失；基金价格不变，持有股人无损失但也不获利；基金价格上涨，持有人获利。又如股票、赌博、新产品的研制与生产、商品价格的涨落及企业经营决策等所面临的风险都属投机风险。 任务1 了解保险 3．纯粹风险与投机风险的差异 一是风险发生后，其结果不相同，因而人们对待两者的态度也不完全相同。前者只有损失的可能，对社会、企业、家庭都是损失，人们对待这类风险的态度往往是避而远之；而后者具有获利的可能，从而使其更具有诱惑力， 任务1 了解保险 偏好风险的人们往往甘冒风险而为之。二是两者的规律性不相同。前者在一定的情况下具有一定的规律性，服从一定的概率分布，容易适用大数法则；后者则没有太强的规律性，不易适用大数法则。 区别纯粹风险与投机风险的意义在于；在保险活动中，保险公司承保的是纯粹风险，而不承保投机风险。 任务1 了解保险 1.2.4按风险的损失范围分类 1．基本风险 基本风险是指影响整个社会或社会主要部门，由非个人的或至少是个人无法阻止的因素所引起的风险。损失通常波及的范围很广，即全社会普遍存在的风险。如经济制度的不确定性、失业、战争、通货膨胀、地震和洪水等都属于基本风险。基本风险不仅影响一个群体或一个团体，而是影响到很大的一组人群。 任务1 了解保险 2．特定风险 特定风险又称个别风险，是指由特定的人引起并且损失仅涉及个人的风险，仅限影响个人、家庭或企业，由特定的因素所引起的、与特定的社会个体有因果关系的风险，是由个人、家庭或企业来承担损失的风险。如某企业遭遇特大火灾，就属于特定风 险。特定风险通常