保险学基础项目十：保险市场的监管.ppt

项目十 保险市场的监管 项目导入 引导案例 太平人寿偿付能力缺口90亿 保监会“红色预警” 案例启示 保险公司的偿付能力是保障保险公司经营安全和投保人合法权益的最重要因素，偿付能力监管目前已成为世界各国保险监管的核心内容。 认知目标 1. 理解保险市场的含义、特征与构成要素 2. 掌握保险监管的含义、意义和原则 3. 掌握保险中介监管的必要性 4. 了解保险公司监管的目标和内容 技能目标 1. 能对保险市场进行准确的分类 2. 能区分世界主要保险市场的市场模式 3. 能运用保险市场监管的方式和手段 项目提纲 1. 认识保险市场 2. 了解保险监管 3. 保险公司的监管 4. 保险中介的监管 任务1：认识保险市场 1。1保险市场的含义： 指保险商品交换关系的总和，它既包括了保险商品交换的场所，也包括了保险商品交换中需求与供给的相互关系及其交换活动。在保险市场上，保险商品的供给者是保险公司，他们向顾客提供保险保障服务，需求者（买方）是投保人或被保险人，他们通过缴付保险费，从而换取保险人向他们提供的保险保障服务。 任务1：认识保险市场 1.2.1保险市场是经营风险的市场 1.2.2保险市场具有非即时结清性 1.2.3保险市场是预期未来的市场 　　保险合同签订生效时，被保险人不能立刻得到保险支付，而仅仅得到对自身未来经济损失可以获得补偿的一种承诺，这实际上是一种“灾害补偿期货”，因此，保险市场可以说是一种特殊的期货市场。 1.2 保险市场的特点 1.3 保险市场的分类 1.3.1 按照经营保险标的不同分为： 人寿保险市场和非人寿保险市场两大类。非人寿保险 市场中，又可分为财产保险市场和保证保险市场等。 1.3.2按照保险活动空间不同分为： 国内保险市场和国外保险市场。 1.3.3 按照保险活动程序不同分为： 原保险市场和再保险市场。 任务1：认识保险市场 1.4 保险市场的构成 1.4.1保险市场的主体。 1、保险商品的供给方 2、保险商品的需求方 3、保险市场的中介方： 保险代理人、保险经纪人、保保险公估人、保险 律师、保险理算师、保险精算师、保险验船师等。 1.4.2保险市场的客体 保险企业提供的各种各样的保险产品。 任务1：认识保险市场 1.5 保险市场的功能 1.5.1 合理安排风险，维护社会稳定的功能。 1.5.2 聚集、调节资金，优化资源配置的功能。 1.5.3 实现均衡消费，提高人民生活水平的功能。 1.5.4 促进科技进步，推动社会发展的功能。 任务1：认识保险市场 1.6 保险市场的模式 1.6.1 完全竞争模式 1.6.2 完全垄断模式 1.6.3 垄断竞争模式 1.6.4 寡头垄断模式 任务1：认识保险市场 2.1 保险监管的含义 保险监管是指对保险业的监督管理 广义的保险监管是具有法定监管权的政府机关、保险 行业自律组织、保险企业内部的监管部门以及社会力量对 保险市场及市场主体的组织和经营活动的监督和管理。 狭义的保险监管仅指对保险行业的国家监管。 任务2：了解保险监管 保险监管的特点： 2.1.1 通过立法的行为实施法律或行政制裁； 2.1.2 通过设立保险监管机构进行监管，性质是国家干预保险业的宏观调控行为，形式是由保险监管机构监督执行； 2.1.3 监管行为具有普遍约束力，一个国家中的所有保险组织都要接受保险监管机构的监管； 2.1.4监管内容具有广泛性，涉及保险机构、保险业务、保险公司偿付能力等。 如：保险监管法又称保险业法。它是对保险业监督管理的法律，因此，保险监管是保险法的一部份 任务2：了解保险监管 大连监管局认为： **人寿大连分公司于2010年存在以下违法行为：　 1、人民路营销服务部存在严重销售误导。　 2、银行代理部虚列营业费用，涉及金额39.98万元。　 　行为一，违反了《中华人民共和国保险法》第一百一十六 条的规定，依据《中华人民共和国保险法》第一百六十二条，处以责令**人寿大连分公司人民路营销服务部停止接受新业务六个月（自处罚决定送达之日起）的行政处罚。　　 行为二，违反了《中华人民共和国保险法》第八十六条的 规定，依据《中华人民共和国保险法》第一百七十二条、 《中华人民共和国行政处罚法》第二十七条，中国保监会大 连监管局责令**人寿大连分公司作出改正，并处5万元罚款的行政处罚。 任务2：了解保险监管 2.2 保险监管的意义 保险业具有极强的公众性和社会性，