保险营销技能项目四 拟制保险合同.ppt

Company Logo LOGO 拟定保险合同 项目四 【教学目标】 了解签订保险合同的法律程序；理解保险利益在保险合同签订与履行中的重要意义；学会判断客户保险利益的存在与否，能够计算、处理各类实际保险业务中涉及的保费、理赔额与保险利益等计算问题。 【重点难点】 本项目的重点是掌握保险合同订立的法律程序；难点是学会判断客户保险利益是否存在，并对险种的保险利益进行演示。 Company Logo 模块划分 订立保险合同 1 保险利益分析 2 保险利益演示 3 Company Logo 材料阅读 今天，你的心情非常好。你跟了3个多月的客户陆先生终于认可了你为他量身定做的保险建议书，邀请你今天下午3点去签订合同。 陆先生是信用社职员，今年45岁，年薪8万元。陆太太是工厂仓库管理员，年龄39岁，年薪3万元。儿子陆小伟今年16岁,正在上初二。 陆先生的工作单位稳定，收入不错，福利较好，相比较而言，李女士的收入就低很多，稳定性也比较低，虽然也有基本的养老、医疗保险，但都是最低的保障。在签约时应着重考虑：第一，此家庭的意外风险保障；第二，儿童长大后的教育资金问题；．第三，养老问题；第四，医疗保障问题。 思考与讨论： 1、陆先生家庭的主要面临的风险是什么？ 2、你作为保险公司的营销员，在跟陆先生签订保险合同时，需注意什么事项？ Company Logo 订立保险合同的工作步骤 同意承保 审核投保单 提交投保申请 签发保单 投保人将填写好的投保单交给保险人。 审核投保单包括审核投保申请与控制承保风险两项内容。 保险人按照规定的业务范围和承保权限，在审核验险之后，认为投保申请符合公司核保政策，便作出同意承保决定。 保险人同意承保之后，应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 Company Logo 要约与承诺 订立保险合同与订立一般合同一样，要经历两个程序，即要约和承诺。 1.要约，又称订约提议，是指订立合同的一方当事人向对方提出的以订立合同为目的的建议和要求。发出要约的人称为要约人，接受要约的人称为受约人，受约人可提出新的要约。 2.承诺，又称接受提议，是指受约人在收到要约后，对要约的全部内容表示同意并作出愿意订立合同的意思表示。承诺要约的人可称为承诺人，承诺人一定是受约人，但受约人不一定是承诺人。 Company Logo 保险合同的表现形式 暂保单 投保单 批单 保险协议书 保险单 保险凭证 表现形式 Company Logo 练一练：如何认定投保人资格 某甲，17岁(1986年6月5日生)，在校高中生。2003年7月，甲的父母出国探亲，留甲独自在家。一日，甲的同学乙来甲家里玩耍，随同乙一起的还有朋友丙。丙是A人寿保险公司的业务员，在闲聊中丙不断说到保险的好处，甲听后特别感兴趣，想到自己每年都有好几千块的压岁钱没有特别的用处，如果买寿险既可以存钱又可以多一份保障，便于2003年7月23日主动找到丙，要求购买几份两全保险。丙很高兴，当即拿出投保单让甲逐一填写，并就保险合同条款详细地给甲做了解释。甲按照丙的要求提供了全部资料和证件，而且交了头期的保费，丙也给甲开具了收款凭证。7月28日，丙将正式保单交给甲，甲做了签收，并顺手把保单扔进抽屉里。2004年3月，甲的父母回国。甲母在收拾东西时无意间发现了这份保单，在向甲问明情况后，甲母于2004年3月28日到A公司，坚决要求退保。 思考： 1．甲是否有资格作为投保人签订保险合同？ 2．丙在签约时是否存在过错? 3．面对甲要求购买保险，丙应该怎样做才是最恰当的? 4．甲母要求退保的请求能否获得支持? 5．如果甲已经工作，完全靠自己的收入养活自己，则甲母要求退保的请求能否获得支持? 6．作为保险代理人，你能从这个案例中吸取哪些经验教训? Company Logo 练一练：保险人何时开始承担保险责任 2005年2月4日下午，甲向B财产保险公司的保险代理人乙购买了一份家庭财产综合保险附加盗窃保险、家用电器用电安全保险、水渍险、第三者责任险，保险金额共计78万元，保险期限一年。甲在填写好投保单后，当即支付给乙1 450元保费。由于当天是周五，乙收下保险费后称只有等到周二下午(即2月7日)才能将保险单送过来，甲表示同意。2月7日上午，甲所居住的地方因雷击造成电线短路，甲家的电器损坏严重，初步计算达1万余元。甲当即向B保险公司报案，同时要求B保险公司赔偿其损失。此时乙还没有回公司办手续。 思考： 1．甲与B保险公司是否订