保险学第三章 保险的产生与发展.ppt

第三章 保险的产生与发展 一、国外古代保险思想和原始形态的保险 外国最早产生保险思想的并不是现代保险业发达的资本主义大国，而是处在东西方贸易要道上的文明古国，如古代的巴比伦、埃及和欧洲的希腊和罗马。 据英国学者托兰纳利论证：“保险思想起源于巴比伦，传至腓尼基（今黎巴嫩境内），再传入希腊”。 在公元前2000多年的古代巴比伦的汉谟拉比法典中对火灾救济基金的收集及货物运输中的风险转嫁作了一些规定。 第一节 古代保险思想和原始形态的保险 在古罗马的历史上，也有过类似于现代养老保险的丧葬互助会组织。 古代埃及，在横越沙漠的犹太商队之间，对丢失骆驼的损失，采用互助共济的方式进行补偿。 在古希腊，一些政治哲学或宗教组织由会员摊提形成一笔公共基金，专门用于意外情况下的救济补偿。 到了中世纪，欧洲各国城市中陆续出现各种行会组织，这些行会具有互助性质，其共同出资救济的互助范围包括死亡、疾病、伤残、年老、火灾、盗窃、沉船、监禁、诉讼等不幸的人身和财产损失事故。 二、我国古代保险思想和原始形态的保险 据《逸周书?文传》记载，早在夏朝后期，就有“天有四秧（殃），水旱饥荒，其至无时，非务积聚，何以备之？”之说。 公元前3000年，我国长江流域的一些粮食商人在运输中常采用“分舟运米”的办法，这是水险起源的最早实例（据英国维克多·多弗《海上保险手册》记载）。 孔子主张“老有所终，壮有所用，幼有所长，鳏寡孤独废疾者得食，寒者得衣，劳者得惜。” 我国古代历代有储粮备荒，以赈济灾民的传统制度，这些都是由政府统筹，带有强制性质。 春秋战国时期：“委积”、“平籴” 汉朝的“常平仓”制度 隋唐的“义仓”制度 宋朝的“广惠仓”制度 明清的“社仓”制度（民间） 一、海上保险的起源和发展 （一）海上保险的萌芽 ： 共同海损分摊原则 General Average 公元前916年，路德岛国王制定的《罗地安海商法》及后来的罗马法典中都把共同海损分摊的做法以法律的形式确定下来，规定“凡因减轻船只载重投弃入海的货物，为全体利益而损失的，须由全体分摊归还”。 “一人为众，众为一人”（One for all,all for one)体现了海上保险的分摊损失、共助共济的要求，因而被认为是海上保险的萌芽。 第二节 世界保险业的起源与发展 （二）海上保险的雏形： 船舶与货物抵押借款Bottomry Bond 如船舶安全到达，本利偿还；如果船舶中途沉没，债权即告消失。由于债主承担了船舶航行安全的风险，因此，它的利息就要比一般借款高得多，这种高出一般利息的部分，实质就是最早形式的海上保险费。船长在用船舶作抵押时，抵押品中也有将货物包括在内的，但也有单用货物作抵押的。货物抵押借款的办法与船舶借款相同，船舶沉没后，借款等于 （三）现代海上保险的发源地：意大利 在11世纪末，十字军东侵以后，意大利商人曾控制了东西方的中介贸易。 世界上最古老的保险单是一个名叫乔治.勒克维伦的热那亚商人在1347年10月23日出立的一张承保从热那亚到马乔卡的船舶保险单。 1384年3月24日由比萨的一组保险人出立的承保四大包纺织品的从法国南部城市阿尔兹到比萨的货物运输保险单，则被认为是第一张出现承保内容的“纯粹”保险单。保险史称“比萨保单”。 第一家海上保险公司于1424年在热那亚出现。 善于经商的伦巴第人后来移居到英国，继续从事海上贸易，并操纵了伦敦的金融市场，而且把海上保险也带到了英国。今日伦敦的保险中心伦巴第街就是因当时意大利伦巴第商人聚居该处而得名。 （四）英国在现代海上保险发展中的地位 在美洲的新大陆发现之后，英国的对外贸易获得迅速发展，保险的中心逐渐转移到英国； 1568年12月22日经伦敦市市长批准开设了第一家皇家交易所，为海上保险提供了交易所，取代了从伦巴第商人沿袭下来的一日两次在露天广场交易的习惯； 1601年《议会法》中含有海上保险说明，并创设了一个特别商业法庭“保险单法院”。 1720年成立的伦敦保险公司和皇家交易保险公司因各向英国政府捐款30万英镑而取得了专营海上保险的特权，这为英国开展世界性的海上保险提供了有利条件。 从1756年到1788年，首席法官曼斯菲尔德收集了大量海上保险案例。 1779年，劳合社委员会制定了既适用于船舶，又适用于货物的标准保险合同格式（Lloyd’s S.G. Policy）。一直被使用至1982年伦敦保险市场启用新保险条款。 1906年，谢尔曼爵士起草了《海上保险法》。 二、其他保险的产生与发展 （一）火灾保险的产生 火灾保险是财产遭受火灾所致损失的一种保险； 起源可以追溯到12世纪初期冰岛成立的互助社，对火灾及家畜的死亡所致的损失承担赔偿责任。 18世纪末叶到19世纪中叶，随