信贷全流程风险管理.ppt

贷后风险管理 信贷全流程风险管理 贷前风险管理 贷中风险管理 贷后风险管理 目 录 信贷全流程风险管理 第一章：贷前风险管理 —交件时风险把控 哈哈 贷前风险管理 客服岗 一、资料检察 资料是否整齐完整，时间细节是否符合要求，对应产品是否符合 二、电话核实 核实单位信息 三、与客户经理交流 了解客户渠道及客户基础信息 哈哈 第二章：贷中风险管理 —面签时风险把控 各岗位分工 销售合规 面签提问话述及技巧 信贷全流程风险管理 哈哈 贷中风险管理 贷中风险管理——各岗位分工 客服岗 1、核实身份证真假；家庭情况；工作单位信息；真实贷款用途； 2、工商网、人法网复核信息； 3、查看客户所填联系人电话归属地、单位等情况，是否包装； 4、核对签名是否与申请单、授权书的笔迹一致； 5、抽取联系人电话拨打； 6、用随意发问的方式挖掘客户信息， 规避高风险点。 哈哈 贷中风险管理 贷中风险管理——各岗位分工 副理岗 1、了解借款总额、还款能力；确认客户是否知晓还款三要素； 2、询问客户对贷款服务的体验和评价、是否被收取额外费用； 3、询问对信用贷款的认识；强化客户信用意识； 4、再次用随意发问的方式挖掘客户信息， 规避高风险点。 哈哈 贷中风险管理 贷中风险管理——销售合规 话述： 你怎么联系的业务员？业务员叫什么名字？在什么地方见的业务员？怎么去的？路费花了多少钱？当时跟业务员是单独谈的，还是有人陪同？有没有一起吃饭？去哪里吃的饭？谁买的单？花了多少钱？ 我们业务员有没收你额外费用？ 你知道我们公司名称吗？怎么知道的？你在其它地方有没有申请过贷款？批下来了吗？ 你自己做不做贷款？你朋友有没有做贷款的？你认识不认识做贷款的？是不是他介绍你来诺远贷款的？ 申请表是不是你签名的呀？你的签名怎么跟资料（比如按揭合同、购房合同）不太一致？ 贷中风险管理——面签提问话述及技巧 分析信用报告并设计问题 查看信用报告上的电话、工作信息、婚姻状况、住址信息等等与申请表是否匹配？ 如果不一致，核实的话术可以是“我们根据总部风控部的审核调查结果显示，你XX方面的实际信息可能与您申请表上的信息是不一致的，你能解释一下吗？” 问信用报告上的体现的公司，“你知道XX公司吗？”“你在这个公司工作过吗？” 按揭房产的地址、抵押贷款金额、月还款额等信息？ 假设有历史逾期，要问信用记录上的逾期分别是怎么形成的？ 客户有几张信用卡？额度分别是怎样的？都经常怎么花费？ 贷中风险管理 2) 是否有同业贷款方面 问是否还有其他无抵押贷款？分别贷了多少？（是否有同业贷款可通过信用报告的征信查询次数判断） 还款记录怎样？（可以拨打对应贷款公司的客服电话核实、佐证） 留的联系人有没有中介、信用卡、保险、贷款公司？ 3) 客户收入及负债 你每月净收入多少？收入是怎么构成的？还我们的贷款有没有压力？我看你还有其他的贷款，这么多贷款你还款有没有压力？ 如果从我们这里的贷款，到还款期时你还不上怎么办？你有没有应急的解决办法？你家里人、亲戚、朋友有没有可能帮你偿还？ 此贷款，你实际计划使用多长时间？ 贷中风险管理 4) 工作信息真实性方面 公司信息：公司主经营业务是什么（生产什么）？公司的净利润率？主要客户来源？主要的上下游供销商？单位有多少人？有没有传真？ 岗位信息：你在你们公司主要负责做什么？有没有名片？ 专业知识：问其有关公司的专业知识方面的问题？（比如客户是物流公司的，就可以问“你们公司主要经营那些线路？有几辆车？最大的车能装多少吨？有多少个轮子？”） 行业知识：你们这个行业怎样？这个行业最大的公司有哪些？ 其他联系人：你的上级领导是谁？跟您关系怎样？询问跟你关系好的同事有多少个？得到确认回答后，可以请客户立即写出三个有别于申请表的同事的姓名和联系方式？ 工作地点或公司实际地址在什么地方？附近有什么标志性建筑？ 你们公司有没有网站？网址？ 贷中风险管理 5) 联系人信息真实性方面 客户家庭成员情况？比如几个孩子？男孩女孩？是否都上学了？属相？年龄？这是依据，之后用话术向其提供的直系亲属联系人提问进行相互验证。 向直系亲属联系人询问联系人的生日（阴历、阳历）？或提问在哪里工作，有无车、有无房等信息。 问联系人上的同事还在不在单位上班？是以前的同事？还是现在的同事？ 贷中风险管理 6) 个人住址信息及公司地址信息真实性 我看你填写的住址信息不详细。请问你个人住址/公司附近有什么标志性建筑？在那个路和哪个路的交叉口？然后跟利用高德地图有哪些信誉好的足球投注网站结果相互验证