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为什么我们施行“反洗钱”？ 反洗钱是维护国家安全的需要 洗钱是严重的经济犯罪行为，我国政府和监管部门对该行为的关注程度越来越高，监管要求也越来越严格。国务院反洗钱行政主管部门为中国人民银行。2004年还成立了打击洗钱和恐怖融资的专门机构——中国反洗钱监测分析中心。 反洗钱是反腐倡廉的需要 反洗钱是维护经济金融稳定的需要 金融机构若放松监管，为洗钱打开方便之门，甚至参与洗钱，则将遭到监管机构的严厉处罚，并且引起公众对金融机构的信任危机，后果严重。 反洗钱相关法律法规 《中华人民共和国刑法》 《中华人民共和国反洗钱法》 《金融机构反洗钱规定》 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 《金融机构报告涉嫌恐怖融资可疑交易管理办法》 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 《中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）》 《反洗钱现场检查管理办法（试行）》 《反洗钱非现场监管办法（试行）》 《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》 《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》 《保险机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》 《金融机构反洗钱监督管理办法（试行）》 法律责任 《反洗钱法》第32条: 　 金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处20万元以上50万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处1万元以上5万元以下罚款： ????（一）未按照规定履行客户身份识别义务的； ????（二）未按照规定保存客户身份资料和交易记录的； ????（三）未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的； ????（四）与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的； ????（五）违反必威体育官网网址规定，泄露有关信息的； ????（六）拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的； ????（七）拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。 　? 金融机构有前款行为，致使洗钱后果发生的，处50万元以上500万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处5万元以上50万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。 身份资料及交易记录保存 客户身份识别 大额和可疑交易报告 与运营部门的基础工作密切相关，应当把反洗钱规则嵌套进运营规则和流程中。 基础义务 核心义务 识别评估的业务依据 反洗钱核心义务 可疑交易 保险业可疑交易包括但不限于： （一）短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释。 （二）频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。 （三）对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益。 （四）犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的。 （五）发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的。 （六）购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融机构及其工作人员解释后，仍坚持购买的。 可疑交易 （七）以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的。 （八）大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的。 （九）不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保原因的。 （十）明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分。 （十一）保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源。 （十二）法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费，且不能合理解释原因的。 可疑交易 （十三）法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或者从境外银行账户支付。 （十四）通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人关系的。 （十五）与洗钱高风险国家和地区有业务联系的。 （十六）没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险金、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的。 （十七）保险公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人；或者客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇往投保人以外的其他人。 可疑交易分析核心 可疑交易报告 一旦发现可疑交易或认为存在洗钱嫌疑（参考前述17项可疑交易情形），请在3个工作日内报告公