(CFP案例分享)保险案例1_080903天津班第四组ppt模版课件.ppt

理财规划建议书 家庭介绍 张先生一家是典型的小康之家，与夫人马女士同年35岁，家 有一个5岁的儿子,基本情况如下表: 家庭收支 理财需求 理财目标 理财分析—家庭生命期 财务状况—资产 财务状况—负债 一生收支情况分析 收入和支出是用来衡量家庭财富增减情况的，理想当中每个人 都希望收入大于支出，但是实际情况千差万别，在这里要根据每个 微观的个体进行研究，才可以得出客观准确的结论。 家庭风险诊断 家庭风险缺口 理财规划—总体建议 1、通过对您的资产负债以及现金流量的分析，我们发现在今后的三年中，您的现金流比较紧张，如果一开始就把风险保障、应急基金的建立以及孩子教育金的累积放在一起进行（目标并进法），那么已当前的现金流将无法实现目标。 2、鉴于以上的认识，我们对您的现金流进行了以下规划： ⑴风险优先原则：我们建议把建立应急基金、孩子教育金、短期偿债、还贷等4项保障需求合并在一起，保额69万，保障期20年，以定期寿险的方式运作，费用低，保额高，只需年缴费3450元。 ⑵创立应急基金：每年的自由储蓄为19500元，减去每年3450元的保费支出为16050元 ，未来3年可累积48150元，加上目前8000元活存，就可以构建成50000元的家庭应急基金。 ⑶教育和重疾：从您们38岁开始，因为短期债务已清偿，所以您们的现金流得到改善，可以拿这部分钱来满足教育金和重疾的需求。 ⑷从您们38岁以后，就可以安排养老金了，把每期富裕的现金投资于投联险，来为养老准备资金。 家庭保障规划 理财规划—教育 养老金规划 养老金规划 理财规划调整—教育 你不理财、财不理你 * * 月薪(税后):4000 个人年消费:20000 1973年 妻子(张太太) 家中独子 目前在上幼儿园中班,预计后年上小学 2003年 孩子 儿子 月薪(税后):7000 个人年消费:18000 1973年 丈夫(张先生) 家中独子 个人情况 出生日期 家庭角色 支出 收入 14.77% 储蓄率 19500 净储蓄 112500 总支出 132000 总收入 15700 还借款 44000 房贷本利 理 财 收 入 10000 其他支出 4800 赡养费 48000 妻子 20000 妻子 18000 丈夫 生 活 支 出 84000 丈夫 工 作 收 入 储蓄收支表 建立应急计划 (疾病、特殊支出） 3年内还清向亲友借的债务 希望孩子能在 国内享受高等教育 还清房屋贷款 退休后希望生活水平 不低于目前水平的80% 1、RMB5万 2、RMB4万 1、建立应急基金（疾病、特殊） 2、三年内偿还亲友债务 短期 （5年以内） 保障规划、旅游规划、健康规划 理财师建议 1、当前房贷本金RMB47万 2、退休首月RMB7.8万 3、视财富情况而定 1、还房贷计划 2、退休养老规划 3、遗产规划 长期目标 （10年以上） 国内大学：RMB3万/年 孩子教育计划 中期 （5-10年） 金额 目标 期限 家庭成长期—夏季 （30—55） 理财重点 养老 子女教育 供房 110000 110000 家具、电器 20000 20000 电脑、衣物 912000 972000 总资产 900000 960000 自用性资产 710000 710000 自用房产（含装修） 60000 120000 自用汽车 4000 4000 投资性资产 4000 4000 黄金/艺术品 8000 8000 流动性资产 8000.00 8000.00 活存 0.00 0.00 现金 市价 成本 资产项目 注: 汽车项目为计提3年折旧后的金额。（20%、20%、10%） 510000 560000 总负债 470000 520000 自用性负债 470000 520000 自用房贷款 0 0 投资性负债 40000 40000 消费性负债 40000 40000 向亲友借款 市价 成本 负债项目 55.92% 资产负债比 1、资产负债率偏高，家庭偿债压力较大 2、投资性资产比例太低，应加大投资性资产 分析 510000 总负债 912000 总资产 数额 项目 财务情况—资产负债分析 1、孩子教育金累计缺口风险 2、短期偿债资金缺口风险 3、还贷需求资金缺口风险 4、重大疾病风险 50000 家庭应急基金 金额 缺口 1090000 合计 400000 重大疾病风险 470000 还贷需求 50000 短期偿债 120000 孩子教育金 5200 6800 3450 保费（年） 妻子 丈夫 丈夫 被保险人 1090000 200000 200000 690000 保额