小额贷款公司法律制度研究.doc

[标签:标题] 篇一：我国小额贷款公司法律制度研究综述 龙源期刊网 .cn 我国小额贷款公司法律制度研究综述 作者：王兴敏 聂圣 郑仕蒙 来源：《法制与社会》2014年第14期 摘 要 作为新兴的信贷机构，我国小额贷款公司起步晚、发展时间短。基于法律制度的研究视角分析，小额贷款公司的设立存在法律依据不足、定位不清、监管主体不明的问题；在运营方面，小额贷款公司资金来源缺乏，贷款利率限制严格，缺乏税收优惠和财政补贴；在改制与破产方面，小额贷款公司改制为村镇银行较为困难，而其破产制度应提高标准，保障金融安全。 关键词 小额贷款公司 法律制度 信贷 作者简介：王兴敏、聂圣、郑仕蒙，华中师范大学法学院 2011级本科生。 中图分类号：D922.29 文献 标识码：A 文章编号：1009-0592（2014）05-102-02 一、引言 小额贷款公司自2005年在山西、陕西、四川等地试点以来，在全国范围内发展迅速。2008年银监会、中国人民银行共同发布了《关于小额贷款公司试点的指导意见》（以下简称《指导意见》），从政策指导上规范其发展，并对其构建了制度性的框架规定。然而在其发展过程中，出现的许多问题制约了小额贷款公司的发展。目前小额贷款公司的研究主要集中在准入、运营两方面。本文将学界的研究进行梳理，从小额贷款公司的设立、运营、改制与破产三方面对其存在的问题进行分析并总结，旨在为小额贷款公司的持续发展提供参考。 二、小额贷款公司的设立 （一）法律依据不足 我国小额贷款公司设立的依据是银监会和中国人民银行发布的《指导意见》，并依托于《公司法》设立。主管部门对小额贷款公司设立的批准属于行政许可，依据《行政许可法》的规定，设立行政许可应依据法律、行政法规和地方性法规。小额贷款公司仅由《指导意见》来确定行政许可，缺少法律依据。在司法实践中，由于《指导意见》存在效力缺陷，只能作为参考依据而不能作为执行依据。王建亚，马鹏飞（2011）认为应根据相关具体规定尽快推动《小额信贷机构监管法》的出台。王建文、熊敬（2013）认为应制定更高位阶的法律法规，结束立法层面低、地方各自为政而没有统一规范的局面。 笔者认为，小额贷款公司目前发展处于初步阶段，仍有新问题在不断显现，制定专门立法成本较高，可以考虑在修改旧法的基础上，将其法律规制纳入《银行业监督管理法》。 篇二：我国小额贷款公司存在的法律问题分析及对策研究 我国小额贷款公司存在的法律问题分析及对策研究 [摘 要] 我国小额贷款公司的设立存在法律漏洞，在其发展过程中存在监管主体不明确、风险控制能力较弱等问题。为完善我国小额贷款公司的法律问题，应创造适合小额贷款公司发展的法律环境，明确其监管主体，提高风险控制能力，使小额贷款公司能够朝着健康的方向发展。 [关键词] 小额贷款公司；法律问题；监管主体；风险控制 2005年，小额贷款公司在内蒙古、山西、陕西、贵州、四川五省启动。2008年5月中国银监会、央行联合发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》，小额贷款公司以试点的形式迅速成长。截至2010年10月底全国已设立小额贷款公司2348家。 一、小额贷款公司概述 (一)小额贷款公司定义 小额贷款公司是指由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不领受公款，经营小额贷款营业的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。 小额贷款公司股东对其资产享有收益权，并享有参与重大决策和选择管理者的权利，以其认缴的出资额或以其认购的股份为限对公司承担责任。 小额贷款公司应执行国家的金融方针和金融政策，在法律法规允许的范围内开展业务，自主经营、自我约束、自负盈亏、自担风险，其合法的经营活动受到法律的保护。 (二)小额贷款公司存在的意义 小额贷款公司专门面向“三农”和中小型企业开展贷款业务，为其提供金融服务，其存在和发展具有重大的作用和意义。一是小额贷款公司具有机制灵活、手续简便、放款速度快，无抵押、免担保等商业银行无法比拟的优势，可以更好地为“三农”和中小型企业提供金融服务，满足其生存和发展所需的资金；二是有利于疏导、吸收民间资本，规范民间信贷，实现民间金融向正规金融的过度；三是有利于促进金融市场竞争，深化金融体制改革；四是有利于增强扶贫力度，促进农村经济发展和社会主义和谐社会的构建。 二、我国小额贷款公司存在的法律问题分析 (一)小额贷款公司的设立存在法律漏洞 银监会和央行联合发布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》(以下简称《意见》)规定：“申请设立小额贷款公司，应向省政府主管部门提出正式申请，经批准后，到当地工商行政管理部门申请办理注册登记手续并领取营业执照。”从形式上说小额贷款公司的经营资格批准