中央银行学 第8章支付清算体系.ppt

第八章 中央银行的支付清算服务 学习目的与要求： 通过本章的学习，了解中央银行的支付清算体系构成，掌握支付清算服务的意义，能够分析这些服务如何体现中央银行的职能。 第一节 中央银行支付清算体系和作用 ★中央银行的支付清算服务（P142)： 指中央银行作为一国支付清算体系的参与者和管理者，通过一定的方式和途径，使金融机构之间的债权债务清偿和资金转移顺利完成，以保证经济活动和社会生活正常进行的服务。 中央银行支付清算服务的主要内容（P151） 组织票据交换和清算 提供异地跨行清算服务 提供证券和金融衍生工具交易的资金清算服务 提供跨国支付清算服务 二、中央银行的支付清算体系 （一）清算机构 ★清算机构是为金融机构提供资金清算服务的中介组织，在各国的支付清算体系中占有重要位置。 ★清算机构在不同国家有不同的组织形式，有票据交换所、清算中心、清算协会等 。 ★清算机构一般实行会员制度，会员必须遵守组织章程和操作规则，并需交纳会员费用。 ★多数国家的中央银行作为清算机构的主要成员，直接参与支付清算活动；也有一些国家的中央银行不直接加入清算机构，但对其实行监督、审计 。 （二）支付（清算）系统 ★支付系统是在既定的规则框架下，由提供支付服务的中介机构和专业技术手段共同组成，用以实现债权债务清偿及资金转移的一种综合金融安排，亦称清算系统。 中国的支付（清算）系统 初步建立起以中国人民银行现代化支付系统为核心，银行业金融机构内支付系统为基础，票据支付（交换）系统、银行卡支付系统为重要组成部分的支付清算网络体系。 中国国家现代化支付系统（CNAPS) 中国现代化支付系统建有两级处理中心，即国家处理中心（NPC）和全国省会（首府）及深圳城市处理中心（CCPC）。国家处理中心分别与各城市处理中心连接，其通信网络采用专用网络，以地面通信为主，卫星通信备份。 为有效支持公开市场操作、债券发行及兑付、债券交易的资金清算，公开市场操作系统、债券发行系统、中央债券簿记系统在物理上通过一个接口与支付系统NPC连接，处理其交易的人民币资金清算。 为保障外汇交易资金的及时清算，外汇交易中心与支付系统上海CCPC连接，处理外汇交易人民币资金清算，并下载全国银行间资金拆借和归还业务数据，供中央银行对同业拆借业务的配对管理。 包含大额支付系统和小额支付系统 支付系统 中国国家现代化支付系统（CNAPS) ----大额实时支付系统 ----小额批量支付系统 票据清算系统（支票影像交换系统 ，电子商业汇票系统 ） 境内外币支付系统 金融机构行内支付系统 银行卡跨行支付系统 支付管理信息系统 支付管理信息系统包括支付业务统计分析子系统、支付业务监控子系统、计费管理子系统。 支付业务统计分析子系统从大额支付系统、小额支付系统和全国支票影像交换系统中采集、存储业务数据并进行加工处理，向用户提供查询、统计、分析等服务。 支付业务监控子系统对运行中的支付风险情况、支付系统运行状态、支付业务量以及异常支付业务等数据进行实时监控，便于业务主管部门对系统运行及业务处理的监督管理。 计费管理子系统从大额支付系统、小额支付系统中获取业务数据，根据设定的计费标准进行计费处理，通过大额支付系统下发计费清单与费用返还清单，实现对业务计费的统计管理。 大额支付系统处理下列支付业务： （一）规定金额起点以上的跨行贷记支付业务； （二）规定金额起点以下的紧急跨行贷记支付业务； （三）商业银行行内需要通过大额支付系统处理的贷记支付业务； （四）特许参与者发起的即时转账业务； （五）城市商业银行银行汇票资金的移存和兑付资金的汇划业务； （六）中国人民银行会计营业部门、国库部门发起的贷记支付业务及内部转账业务； （七）中国人民银行规定的其他支付清算业务。 第十四条? 大额支付业务的金额起点由中国人民银行规定，并根据管理需要进行调整。 全国支票影像交换系统 影像交换系统是指运用影像技术将实物支票转换为支票影像信息，通过计算机及网络将支票影像信息传递至出票人开户银行提示付款的业务处理系统。 系统框架结构 同城清算 -----通过全国2000多家城市和县域清算所进行 全国电子联行系统（异地） ----通过人行联合各商业银行设立的国家金融清算总中心、在各分行和中心支行设立的资金清算分中心运行 电子资金汇兑系统 ----商业银行系统内的电子支付系统 银行卡支付系统 -----中国银联股份有限公司 邮政汇兑系统 通过大额支付系统处理的汇兑支付、委托收款（划回）支付、托收承付（划回）支付、银行间同业拆借支付、电子联行专用汇兑支付，以及电子联行系统处理的支付业务，无论其资金属性，每笔收取汇划费用5.5元（人民币，下同）；使用大额支付系统退汇支付报文处理的