收单OS业务介绍.ppt

收单（POS）业务介绍 主要内容 一、收单介绍 二、业务流程 三、风险控制 什么是收单业务？ 狭义的概念： 收单机构通过POS等机具向特约商户提供受理支付卡（银行卡）交易及资金结算等金融服务，获取手续费收入的业务 广义：通过提供支付卡交易处理及结算服务，掌握商户关系，进而为商户提供多种增值服务，从而获取交易手续费以及综合收益的服务； 核心：商户关系 收单业务的参与主体以及各自的角色 五类参与主体 持卡人 商户 收单机构 银联 发卡行 收单概况 收单概况 收单市场的组成： （一）持卡人及潜在持卡人：在银行卡市场中处于中心地位，是产生购买银行卡产品及其衍生产品需求的市场基础，是银行卡的领用者和金融机构、特约商户及银行卡组织利益的创造者，是市场营销的主要对象。 （二）特约商户：是指与收单机构签有商户协议，受理银行卡的零售商、个人、公司或其他组织。 （三）收单机构：是指银行或第三方金融服务公司（类似拉卡拉）负责特约商户的开拓与管理、授权请求、账单结算等活动，其利益主要来源于特约商户交易手续费的分成、服务费。  （四）银行卡组织：关键职能在于建立、维护和扩大跨行信息交换网络，通过建立公共信息网络和统一的操作平台，向成员机构提供信息交换、清算和结算、统一授权、品牌营销、协助成员机构进行风险控制及反欺诈等服务，国内的银行卡组织主要是中国银联。　（五）发卡机构：国内主要是商业银行，负责向持卡人发行各种银行卡，并通过提供各类相关的银行卡服务收取一定费用，是银行卡市场的发起者和组织者。  收单概况 目前开展的收单业务？ 手工收单业务 手工输入收单业务 POS收单业务 店面分期收单业务 邮购分期收单业务 网上分期收单业务 其它 收单概况 什么是POS收单业务？ POS也称EDC 是以电子传输方式进行商户与银行之间 的关联，同时完成刷卡、授权、清算等 一系列消费模式。 增值业务：积分消费、分期消费等 目前，国内银行卡POS交易的转接和资 金清算由中国银联负责。 境外银行卡POS交易的转接和资金清算 由国际发卡组织负责（如VISA、 MASTER等）。  收单概况 收单业务范围 发展商户、办理签约 机具布放和维护 商户培训 耗材配送 商户资金结算、对账和差错处理 监控商户交易 商户发展流程 主要包括商户考察、签约、审批、建立商户档案、入网注册、终端安装、服务费收取、资料归档等业务环节 业务流程 收单概况 POS的常见功能： 余额查询 消费：通过POS 终端 用卡付款 消费撤销：当日当批次 取消交易 退货：已扣款项退还原扣款账户 预授权：索取付款承诺 115% 冻结账户资金 有效期 是30天； 预授权撤销：有效期内，取消付款承诺； 预授权完成：一定比例范围内，POS 终端或手工方式完 成； 预授权完成撤销：当日当批次 取消； 离线完成：离线的手工单方式，上送银联，30天内完成 扣款；不能做撤销。 消费交易基本流程： 业务流程 涉及的主要参与方：中国银联、发卡机构和收单机构。 各方职责 中国银联：银行卡清算组织。负责提供银行卡跨行信息交换和机构间的资金清算；负责制定银行卡跨行交易规则 发卡机构：负责为向持卡人发卡、持卡人账户管理及持卡人端的资金结算 收单机构：商户发展、商户管理及商户端的资金结算 业务流程 商户发展基本条件 1、有合法经营资格； 2、在境内有固定的营业场所； 3、“三证”齐全，且真实、有效。 “三证”是指商户工商营业执照、税务登记证（或相关纳税证明）、法人代表或负责人身份证件 对于不具备工商营业执照的机关团体、事业单位、民办非企业组织等，应提供相应的社 会团体登记证书、事业单位法人登记证书或民办非企业登记证书等所有证（照）应在有效期内 业务流程 商户签约重点说明 拉卡拉开店宝产品入网服务协议 商户受理银联卡业务前，收单机构必须与其签订商户受理协议 与商户签约的目的，是为了约束商户的受理行为，让其遵照收单机构的规定规范受理银联卡业务，最大限度地减少因商户违规操作、欺诈交易等行为给收单机构造成的损失 明确商户必须遵循的受理规则明确商户违规操作或发生欺诈交易时的处罚措施、暂缓资金结算 关闭终端交易功能 、终止协议 业务流程 商户签约重点说明 商户名称 ◆ “商户工商注册名称”是指商户营业执照上登记的工商注册名称。 ◆ “商户营业名称”或“商户对外名称”是指商户在其营业场所对外提供经营服务的名称。 ◆ “商户入网注册名称”是指商户入网注册登记时使用的名