我国居民如何进行规划理财.doc

中南财经政法大学2011届毕业论文（设计） 本科生毕业论文（设计） 论文题目 ： 姓名 ： 学号 ： 班级 ： 年级 ： 专业 ： 学院 ： 指导教师 ： 完成时间 ： 作者声明 本毕业论文（设计）是在导师的指导下由本人独立撰写完成的，没有剽窃、抄袭、造假等违反道德、学术规范和其他侵权行为。对本论文（设计）的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。因本毕业论文（设计）引起的法律结果完全由本人承担。 毕业论文（设计）成果归中南财经政法大学所有。 特此声明。 作者专业 ： 投资理财 作者学号 ： 作者签名 ： 时 间 年 月 日 论我国居民个人理财规划的设计 宋通 Residents of our personal financial planning and design Song,Tong 2010年9月 摘 要 随着改革开放的深入,市场经济体制的建立和国民经济总体水平的提高,居民收入状况和生活质量也有了明显的改善和提高。个人理财服务也在不断飞速发展。 我国的个人理财服务出现在20世纪90年代后期，当时商业银行、保险公司和证券公司根据自身业务的特点和对个人理财的认识，推出了具有鲜明行业特点的理财服务，其中银行以优化组合各项个人银行业务为主，主要是根据客户的要求提供组合式的个人银行服务；保险公司主要以推广投资连接型的保险产品为主；证券公司则以提供代客理财和证券咨询服务为主。经过近十年的发展，目前我国个人理财业务积累了越来越多的积极因素。在理财规划的实务中，不管是哪类理财服务主体的理财规划活动，理财规划的设计都是至关重要的，它直接关呼着理财活动的成败，与客户的利益紧密相连，也影响着服务主体的信誉和形象，是个人理财中至关重要的一环。本文采用系统分析的方法，并兼用定量分析和定性分析的方法。在介绍个人理财业务发展现状的基础上，分析了目前个人理财业务理财规划设计中存在的一些问题，如缺乏法律意识、风险揭示不足、与客户沟通不足等，并针对这些问题提出了相应的对策建议。 关键词：个人理财规划；个人理财；理财规划；规划设计 Abstract With the deepening of reform and opening up the market economy system and improve the overall level of the national economy, income and quality of life has also been significantly improved and enhanced.Personal Financial Services has also been rapid development. Personal financial services in China in the 20th century, late 90s, when commercial banks, insurance companies and securities firms according to their characteristics and business understanding of personal finance, introduced the distinctive characteristics of the financial services industry, including banks to optimize the combination of theitem-based consumer banking, mainly combined according to customer requests for personal banking services; insurance companies to promote investment in connecting the main type of insurance products; the latter is to provide financing agency securities and sec