商业银行的负债管理概述.ppt

存款的定价方法 成本加成定价法 边际成本定价法 市场定价法 客户关系定价法 1.成本加成定价法 要求每项存款服务的定价足够弥补绝大部分乃至全部提供该存款服务的成本（有时存在不向客户支付存款利息反而要向客户收费的情况） 存款的单位价格=该单位存款的付息成本+该单位存款的其他费用+该单位存款的计划利润 例题:假设一家银行要筹集4亿元的资金，各筹资方 式及有关数据如下： 筹资方式 活期存款 定期与储蓄存款 货币市场筹集 股权资本 筹资金额 1亿 2亿 0.5亿 0.5亿 成本率 10% 11% 11% 22% 准备率 15% 5% 2% 该银行的加权平均资金成本是多少？ ★学习目的 1.了解存款的种类、非存款资金来源、银行负债机构 2. 掌握存款定价、银行负债成本管理 * 储蓄存款(定期、活期) 定期存款（大额可转让定期存单） * 外币存款是指以可兑换外国货币表示的银行各种存款，主要有外币的活期存款、储蓄存款和定期存款等。它是外汇价值的主要表现形式。银行通过对外汇存款的运用可以带来丰厚的利润。 现钞买入价，因为你的外币存款属于现钞，不属于现汇。外币存款支取时可以支取现钞，也可以兑换成人民币支取。 但一般银行对外币纸钞最低面值以下的部分会兑换为人民币支付，因为境内银行不接受也不支付外币硬币。 可调利率存单: 存期更长，根据市场变化定期调整利率水平 延期付息定期存单：通过对利息支付的延期，减少利息的累积额，以减少储户的税收缴纳 利率上升定期存单：利率随存单的增长而增加（如每6各月上调一次），在一些特定的日子可以无条件支取二不收罚金。 零存整取定期存单：存单人不必一次存入所有金额，可以多次存入直至达到预定金额。 * 第三章 商业银行的负债管理 商业银行负债的概念 商业银行负债的作用 商业银行负债的构成 * 20世纪70年代以后，商业银行将关注的重点从资产的运作移向负债的管理。70年代以来，金融业竞争日益加剧，创新产品不断出现，迫使商业银行不得不考虑如何面对由金融业同质化所带来的存款减少和银行业地位的下降。银行要力图以最低的风险、最小的成本获取最大的资金保障。 商业银行负债的目的主要有两个：一是维持银行资产的增长率；二是保持银行的流动性。 概述 商业银行的负债类型到底有哪些？ 上海浦东发展银行(2013-12-31) 负债及股东权益合计：36438.78亿。其中， 股东权益合计：2038.03亿，占全部资金来源的5.7% 向中央银行借款7258.93亿 同业存放款486.65亿 同业拆入38.53亿 衍生金融负债795.08.3亿 卖出回购金融资产28.1亿 吸收存款23987.7亿 占全部资金来源的65.83%,占负债总额的72% 其他 3.1 商业银行负债概述 商业银行负债的概念 商业银行负债的作用 商业银行负债的构成 一、商业银行负债的概念  商业银行的负债业务就其范围来讲，有广义和狭义之分。广义负债包括银行自有资本在内的一切资金来源；狭义的负债主要是指商业银行的存款、借款等一切非资本性的负债。本章所指的负债业务的概念是狭义的负债业务。 　 二、商业银行负债的作用 负债是银行经营的先决条件 负债是保持银行流动性的手段 负债业务是银行维持资产增长的主要途径 负债是银行同社会各界联系的主要渠道 三、商业银行负债的构成 存款负债 （被动型负债） 银行负债 非存款负债 （主动型负债） 3.2 商业银行存款负债 存款的种类和构成 商业银行的存款管理 存款的成本管理 存款定价 存款的稳定性管理 存款的规模管理 存款保险制度 一、存款的种类和构成 一、存款的种类 ——以西方商业银行提供的存款服务为例 活期存款 交易帐户 可转让支付命令(NOWS) 货币市场存款帐户(MMDA)