现金贷平台整体解决方案.ppt

现金贷 云服务平台策略 小风险看得见 市场热度 一、主要客群： 三线以下城市人群为主（多元化职业） 二线以上城市进城务工人员（基础服务业：餐饮从业\快递从业\制造从业等） 毕业三年内的学生（低收入白领/蓝领等） 二、人群特点 80%的客户在生活中平均2个月借一次钱 70%的客户一年中超过3次迟发工资 44%的客户会提前主动还款 70%的客户连续两个月有借款需求 收入水平：80%=5000元， 职业表现：多元职业化、蓝领群体、服务员 三、市场潜力： 美国市场：6千万中低端人群——1000家现金贷机构 中国市场：1、金字塔型收入结构，底层群体基数庞大，市场潜力巨大； 2、互联网发展，互联网金融市场被初步教育，存在基础用户群体； 3、P2P\消费金融业务转型，对资产端需求强烈（资产荒）； 4、经济业务周期调整，经济下行，转业/失业人群增多，容易产生短期资金压力； 怎么赚钱？ 利润=收入-成本 收入 新贷客户通过借贷关系建立信用变成续贷客户 续贷客户平均同机构年均借款6.5次 成本 新贷客户获取成本高、数据成本高、信贷成本高 续贷客户建立信用后仅有信贷成本 利润 在特定条件下，上述达到平衡后产生正向收入 下一页附图：业务风险曲线 业务风险 新贷客户逾期水平高，续贷客户逾期水平低 续贷客户成本变低但是收入不减 自主上线的成本 团队建设：需要搭建产品、研发、风险专家、业务运营、财务、催收六大基础模块， 需要最快速度确认业务需求、风险策略、资金来路、支付实施四大基础方案，一般耗时15天至一个半月。 系统建设：需要完成最基础信贷系统建设或采购，完成APP研发、小贷系统测试、基础的数据清洗工程（或付费选择外部报告），一般耗时15天至一个半月 业务启动：需要研发规则引擎或者规则执行程序，进行第一批APP上线投放，获得至少10000个好样本（正常还款）及1000笔坏样本（逾期10天至30天），需要1-2名催收人员，抽取特征做第一版模型准备，一般需要一个放款周期加一个月左右时间 账务平衡：需要1-2名业务运营人员，1名风险数据分析人员，1名结算管理人员进行账务核验，保证业务系统在出款及还款、逾期的处置等方面的账务一致性，为下一步业务发展做最基础准备 按照自主研发并发布产品完成第一批放款回收为目标 成本测算 0 1 B D A C E 团队建设 经营测算 需求确认 系统研发 数据对接 支付对接 规则引擎 规则测试 数据清洗 业务启动 催收管理 逾期表现 基础模型 规则调整 催收调整 以上工序需要串行时间，这仅仅是一个开始 面临什么样的问题 团队搭建、系统建设、业务启动、财务平衡 1、时间成本 3-6个月 2、人力成本 产品、研发、风险专家、业务运营、财务、催收模块人力成本 3、试错成本 风控规则、模型调整、商业盈亏平衡 风控模型支持、业务经营支持、其他软性支持 解决方案—咨询：全程实施支持 单客经营 模型 业务经营 模型 模型 定制化特征 启动规则 集支持 白名单及 流量支持 催收管理 服务 全程实施支持+软性服务 从明白“如何做”到“冷启动”的全程支持 业务经营支持 风险管理支持 流量/贷后管理支持 我们的服务目标：急速上线 从咨询到实施的全程服务支撑，最大化压缩时间成本 20天 快速上线 1万 订单启动 最快 实施：IOS及安卓客户端 申请借款 信息采集 贷后还款 提供APP整合设计及实施 实施：适应业务需要的整合支付 绑卡还款 银联还款 线下还款 服务由新浪支付独家定制支持 实施：决策数据采集 活体检测 公安核验 运营商 设备信息 外部征信 四要素 实施：信贷管理平台 全套信贷管理平台、涵盖进件、风控、催收、反欺诈、账务、结算、支付、报表、经营决策支持等模块 实施：反欺诈及风险规则引擎 近千风险数据点 数百条规则集【反欺诈、高风险、准入等…】 选择建议及应用建议 可支持规则定制【非标准服务】 350万数据维度欺诈风险库 150万数据维度高期逾期风险库 9000万数据节点，4亿关系网络数据沉淀 实施：多维风险可视化示例（一） 客户在一段时间内的作息时间及工作日的作息时间 深度风险数据可视化：让风险变得可见、打通风控专家与数据专家交流障碍 实施：多维风险可视化示例（二） 客户在一定时间内的社交连续性及通话异常 实施：多维风险可视化示例（三） 客户在一定时间内发生的金融咨询、业务申请、疑似催收 实施：多维风险可视化示例（四） 客户在一定时间内的移动位置迁徙情况 实施：多维风险可视化示例（五） 客户的社交对象及行为信息在空间和行为上的分布 实施：基于多维风险数据的机器学习模型超市 模型超市：基于应用中的申请模型快速