汇丰银行深圳分行个人理财产品营销策略.doc

汇丰银行深圳分行个人理财产品营销策略 三、汇丰深圳个人理财产品的现状及问题分析 中国的银行业进入投资理财领域的时间相对较短，在近10年才真正发展起 来，投资理财还处在于经验积累的初级阶段。随着2006年12月11日起中国向 在华注册的外资法人银行全面幵放人民币业务，外资银行才开始真正全面地涉 足中国居民（不含港澳台地区）的理财领域。2011年12月18日，花旗中国与 清华大学中国金融研究中心共同发布了《中国居民家庭消费金融行为》报告， 报告显示，随着经济发展和居民可支配收入的增加，居民对理财规划的需求越 来越迫切，有理财规划的受访家庭比例在一年之内增长了两倍多。为了满足居 民日益增长的理财需求，各银行网点数量近年来迅速激增，各银行网点纷纷专 设理财专区和贵宾理财室，为客户配置了专属的理财经理。投资理财的方式也 呈现出越来越多元化的趋势：从传统的定期存款和国债买卖，发展到现在的股 票、基金、保险、结构性理财产品、外汇、房地产、期货、信托、贵金属交易 等。由于行业经验尚浅，在中外资银行激烈的竞争中，个人理财产品的市场暴 露出了很多方面的问题，这些问题有些是整个行业的共性问题，有些则是单家 银行存在的个性问题。 (-)深圳分行基本情况 1、深圳分行简介 汇丰集团总部设在英国伦敦，汇丰集团是全世界规模最大的银行及金融机 构之一，6900家分支机构遍布欧洲、美洲、非洲、中东、亚太地区的80多个 国家和地区。汇丰集团在纽约、伦敦、香港、巴黎和百慕大等证券交易所上市， 员工超过232, 000人，全球顾客超过一亿一千万。 香港上海汇丰银行有限公司是汇丰集团的一员，汇丰中国前身是香港上海 汇丰银行有限公司的原中国国内（本文所述“中国国内”均不包括港澳台地区） 的分支机构。汇丰中国多年来从未间断在中国区的服务，是在国内投资最多的 外资银行之一，投入超过100亿美元入股国内的中资金融机构及用于自身业务 发展，其中入股交通银行19%的股份，平安保险15. 57%的股份，上海银行8%的 股份。目前，汇丰中国在国内拥有超过140家网点，分别设于北京、上海、广 州、深圳、哈尔滨、沈阳、天津、大连、青岛、合肥、济南、太原、唐山、南 京、无锡、杭州、宁波、苏州、武汉、长沙、厦门、东堯、成都、重庆、昆明、 南宁、西安、郑州、常熟、潮州、佛山、河源、惠州、江门、昆山、茂名、清 远、汕头、韶关、阳江、湛江、张家港、肇庆、中山和珠海。这样的网络在内 地的外资银行中，称得上是规模相当庞大的了。（数据来源：汇丰中国官方网页） 1982年，香港上海汇丰银行有限公司已经在深圳设立办事处开疆拓土，1985 ?年8月16日深圳代表处升级为深圳分行，同年10月31日深圳分行正式开业， 2007年4月2日本地注册成为汇丰银行（中国）有限公司深圳分行。深圳分行 的主要业务可分为两类：一是工商银行业务（Corporate Banking),包括项目 方面的贷款与房地产贷款、进出口押汇与票据托收、证券托管与B股业务、外 汇资金安排等四个方面；二是零售银行业务（Retail Banking),如存储账户、 汇款、旅行支票、信用卡、商户服务等，服务对象主要为境外居民。 2007年4月2日本地注册后，汇丰深圳凭借对深圳市场的深入了解和国际金 融服务的经验，为众多的跨国公司、大型企业和中小企业提供企业存贷、资金 管理、托管和清算、贸易及供应链服务、信托代理、财资服务等，满足了客户 业务发展的各种需求。在个人业务方面，汇丰深圳侧重于为高端人群提供理财 服务，这些服务包括个人贷款、存款服务、银行卡服务、个人理财服务和汇款 服务等，并分别设立了有针对性的“卓越理财”和“运筹理财”两个品牌。“运 筹理财”是专门为新兴富裕人群设计的品牌，资金门滥为10万元人民币或等值 外币；而“卓越理财”则是汇丰银行主推的全球统一的个人财富管理品牌，资 金门揽则为50万元人民币或等值外币。“卓越理财”客户的身份受全球认可， 只要在一个地方成为合格的“卓越理财”客户，在全世界的理财中心均享受同 等的个人理财管理服务，随时享受高达一万美元的海外紧急现金支援，在中港 台三地间的港币和美元汇款费用均可豁免，在海外可以享受最优惠汇率兑换当 地货币，而且还免费使用环球理财中心的商务设施，如报刊杂志、电视节目、 本地电话、传真、电脑网络等等。 2、经营状况 汇丰深圳坚持审慎稳健的经营方式和走差异化的道路，不盲目竞争，不违 规竞争，不搞同质化竞争，不放松授信标准，保持了良好的资产质量。根据深 圳银监2012年的统计数据所示，汇丰深圳的存款总额占外资银行存款总额的 13. 68%,贷款总额仅占深圳外资银行贷款总额的3.62%，个人理财产品占深圳 外资银行理财产品总额的1.98%。 目前汇丰深圳有国际业务部、环球私人银行业务部、零售银行及财