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贸易融资的新天地——论保理与出口信用保险的合作
口陈亮
蒸
论保理与
口前国际贸易竞争日趋激烈,买
目方市场普遍形成,赊销已经成
为国际结算的主要方式.在欧美
等一些发达国家,信用证等传统的
贸易结算方式的使用率只有10%
左右,这在很大程度上归功于保理
业务和出口信用保险业务在赊销
方式中的广泛运用.
保理业务(Factoring)是保理
商买进出口商的应收账款,并负责
信用销售控制,销售分类账管理和
债款回收的业务;出口信用保险业
务(ExportCreditInsurance)是一种
非赢利性的政策性保险业务,它承
保了出口企业在经营出口业务过
程中的商业风险和政治风险.据
统计,1999年全球保理和出口信
用保险总量分别达到5700亿美元
和3500亿美元的规模,极大地促
进了国际贸易的发展.
这两项业务在我国开展的规
模还较小,与我国贸易大国的地位
极不相称.加入世界贸易组织后,
国内金融机构应尽快发展保理业
务和出口信用保险业务,为我国出
口企业拓展国际市场提供有力的
支持.
从保理和出口信用保险的作
用看,两者都能为出口商赊销产品
提供风险保障,但这两种业务又有
其各自不同的特点,国内金融机构
应根据两者不同的特点进行正确
的市场定位.
一
,保理与出口信用保险的比
较
(一)风险保障方面
1.保障程度不同
典型的保理业务,都是无追索
权的,出口商在批准的信用额度内
可以获得100%收汇保障.
出口商投保出口信用保险通
常获得70%--90%的风险保障,这
一
方面体现了保险机构稳健经营
的原则,另一方面是由于保险机构
为避免滋生道德风险.
2.保障范围不同
保理业务承担的是进口方不
能履约的一切风险,保理业务开展
的主要地区都是一些经济较发达
的国家和地区,这些国家和地区往
往政局比较稳定,政治风险相对较
小,因此保理商更注重商业信用风
险.
出口信用保险提供的保障既
有商业信用风险又有国家风险,并
且对这两种风险都有明确的细分.
由于在出口信用保险业务中进口
国在很多情况下是经济不发达的
国家且政局动荡,所以出口信用保
险机构更重视对国家风险的评估,
一
些出口信用保险发展较成熟的
国家往往都建有动态的国家风险
评估系统.
3.保障效果不同
出口信用保险是一种非盈利
性的险种,保险人通常是国家设立
或支持的金融机构,由国家财政提
供保险准备金,体现了国家对出口
贸易的扶持.
保理则是以保理商自身的实
力为出口商提供担保.一般来说,
保理商多为商业银行的附属机构
或是规模较小的专业保理公司,其
抗风险能力无法与以国家实力为
后盾的出口信用保险机构相比.
(二)出口商融资方面
保理业务主要为出口商提供
短期融资,出口商可在票据到期日
以前先从保理商处获取80%的出
口贷款,其余20%等票据到期后收
取.
出口信用保险本身不带有融
资性质,但出口商可以利用其开立
的出口信用险保单顺利地从银行
融通资金,若进口商采用汇票结
算,还可以向银行进行票据贴现.
(三)出口商品范围方面
一
般而言适合保理业务的商
品,是金额小,批量多的消费品,如
服装,针纺织品,鞋类,小家电,玩
具,皮革制品,灯具,文体用品,箱
包等,这些产品可直接进入进口地
商店销售且进出口双方对产品质
量易达成共识.因此保理通常面
对的是中小出口商.
出口信用保险的商品范围很
广,除了消费品外还包括大型机电
产品和资本及半资本品.由于出
口信用保险通常是由国家财政支
持的,其目的是为了扶持本国的出
口企业,所以一般来说各国对投保
产品的国产化率有具体的规定,这
一
限制在中长期出口信用保险上
表现得更加突出.例如,我国对于
投保中长期出口信用保险的出口
产品规定:出口项目符合我国法
律及政策规定,经政府有关部门批
准;出口商品属于机电产品,成套
设备等资本性货物或高新技术产
品;中国产品或服务在合同金额中
不少于70%(船舶不少于50%);
出口合同金额不低于30万美元.
(四)信息服务系统方面
保理业务与出口信用保险业
务都能为出口企业提供买家资信
调查服务和市场信息咨询服务,使
出口企业可以依靠准确的信息把
握机会,扩大出口,同时可以避免
损失.
保理业务的信息服务系统是
建立在先进的计算机网络通讯技
术之上的,如国际保理商联合会
(FCI)的EDIRING系统和
国际保理商集团(IFG)新开发的
IFI)EX2000系统,它们能使其成员
在几分钟完成对某一买家的资信
调查和授信额度.因此,保理信息
服务系统具有速度快的优点.但
它的服务范围目前还只局限于一
些发达国家与地区,对于大多数发
展中国家的进口商授信体系仍未
建立,目前我国一直未开展进口保
理业务就是这个原因.
出口信用保险业务的信息服
务系统一方面依靠伯尔尼联盟(全
称是国际信用和投
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