票据防伪技术.ppt

* 三是加强信息收集与反馈，严防买入风险票据。密切关注、收集各行和票据网站等刊登的各期“风险提示”和公示催告信息，强化风险管理职能。针对出票企业、承兑行无故拖延、无理拒付导致的信用风险，注重加强 对出票企业的经营状况、信用状况审查和承兑行信用状况审查，拒不受理缺失诚信的企业、银行作为出票人、承兑人的票据贴现。 四是实施实物票据集中风险检测制度，动态排查风险隐患。在加强票据业务日常督导的同时，不定期对票据业务进行自查纠改。对排查出的问题彻底整改，消除隐患。 * 任何一种防伪技术即便是再高级，随着时间的推移，随着防伪技术不断创新，都有被破解的可能。任何单一的防伪技术，一旦被破解，该票据将失去任何防范能力。所以我们的票据采取了综合防伪手段，使作案分子在投资和技术方面不具备全面破解的能力。 没人知道怎样才能使伪造犯不去生产和使用假票。但是，利用难以模仿的高超技术，开展教育银行操作人员如何识别真假票据的活动，这样我们就可以将伪造犯置于绝境。 我们要不断的提高工艺技术,使票据的防伪功能达到相当高的水平.但是,如果这些措施不能为银行操作人员掌握,并用于识别票据的真假,那么反假斗争也是难以奏效的。我们在提高技术水平的同时，也正在把注意力转向银行操作人员的反假教育，使他们熟悉票据最重要的安全特征，以便更好的防范金融风险的发生。 当然票据的这些安全特征要实行严格的必威体育官网网址，严防犯罪分子掌握这些特征。 * * 操作风险 －防范措施 广泛宣传防假识假能力 建立健全各项规章制度和操作流程 按操作流程、岗位职责办理业务 票据原件保管 、核对、检查 客户资料应妥善保管 买入业务及时办理票据背书转让 建立事前、事中、事后的监督评价机制和约束机制 机构设置上从专业化的角度去考虑，对业务规律有充分的认识和了解  * Thank you! * 银行承兑汇票业务流程图 从申请承兑到最终收妥入账，一共九个步骤。 * * 现金 转帐 清分转帐 汇票 银承 商承 非本 清本 鉴别点 全不全 2010版票据的特点 票据鉴别 无荧光纸张 水印纸张 防涂改纸张 纤维丝纸张 安全线纸张 有色荧光红 水溶性有色 无色荧光绿 特殊表格黑 渗透性油墨 蓝绿双底纹 彩虹印刷 微缩文字 印码工艺 加密信息 编码信息 纸张防伪 油墨防伪 设计印刷 信息 * 预留号，暂定为0 省别地区代码 银行机构代码 票据种类 印制识别码 * 第7位为票据种类编号： 1为现金支票， 2为转账支票， 3为清分机支票 4为银行汇票， 5为银行承兑汇票， 6为商业承兑汇票， 7为非清分机本票， 8为清分机本票 * 第八位为印制识别码 1.上海证券， 2.西安西正， 3.保定五四三， 4.天津环球磁卡， 5.海南华森， 6.扬州鑫华。 其余厂家全部为0 * 目录 变造票据的作案方法 票据信息防伪介绍 公示催告 根据票据特点进行的诈骗手段 伪造票据作案方法 案例分析-承兑汇票是否可以冻结 2010版票据的特点 2010版票据印刷设计防伪工艺 票据签章与背书及6种无效票据 * 票面审查 A: 票面记载要素审核 B: 签章是否符合规定审核 C：背书连续性审核 1、票据质权的行使方式 2、背书错误案例 D：票据无效的六种情况 * A：票面记载要素审核 文意记载优先原则 1、票据正面未标明“不得转让” 字样；《支付结算办法》第三十条规定：票据出票人在票据正面记载“不得转让”字样的，票据不得转让；其直接后手再背书转让的，出票人对其直接后手的被背书人不承担保证责任，对被背书人提示付款或委托收款的票据，银行不予受理。 2、必须记载事项是否齐全； * 2、必须记载事项是否齐全； 必须记载的事项:(1)表明票据的字样(2)无条件支付的委托（任何票据不得附有条件，如附有条件不具票据上的效力）；(3)确定的金额；(4)付款人的名称；(5)收款人的名称；(6)出票日期；(7)出票人签章。 核对票面要素：(1)出票方与收款方全称是否一致；（2）出票日期与到期日期，且一定要大写，一到十前面一定要加零；（3）出票金额一定要大写并且书写规范，大小写一致； （4）票面所盖印鉴齐全清晰规范，付款行行号必须与汇票专用章一致； * B：签章是否符合规定审核 1、出票人、背书人的签章为该单位的财务专用章或者公章加其法定代表人或者其授权的代理人的签名或者盖章。发现的问题：在票据背书中，有时会出现加盖“营业用章”、“工程专用章”甚至“发票专用章”的现象。 2、银行承兑汇票的签章为该银行的汇票专用章加其法定代表人或者其授权代理人的签名或者盖章。 * 签章： 中国人民银行关于施行《中华人民共和国票据法》有关问题的通知第