客户信用申请.ppt

进场采集客户信息－－最可信的信息！ 重要客户、重大业务－－进场考察最重要、最可信 购、销、存、生产状况、经营场所、人员状况是进场调查 “核心六要素” 购货数量？ 销售合同？ 存货真实？ 生产正常？ 场所配套？ 人员素质？ 员工态度？ ？？ 对购货的调查 是否一直有稳定的购货渠道？ 如果更换购货途径的原因是什么？ 对存货情况的考察 了解原材料和产成品的库存金额、每月或每日耗用量、进货量及库存周转时间。 原材料是企业生产环节重要的环节，原材料的不足则生产受到严重影响，甚至难以为续；反之，原材料过多，不仅积压大量现金，而且大大增加企业的管理费用，甚至影响存货的品质。 对销售信息的考察 信息采集人员应走访客户的合同部门或销售部门获得客户销售信息。 销售活动是企业经营活动的最重要组成部分，无论企业的生产能力有多强，如果不能销售出去，企业经营创造利润的最终目标就无法实现。因此，销售能力的调查十分重要。 销售能力的调查包括以下几个方面：客户近三年销售业绩、销售价格、销售渠道、主要销售对象和客户数量、收款情况等。 对生产状况的考察 信息采集人员应走访客户的生产部门获得客户生产状况信息。 如果客户是一个生产型企业，就有必要对客户的生产能力进行调查。生产能力包括生产设备能力和运转能力，设备能力是机械的设计能力，运转能力是加入原材料、人工、时间等生产要素的总和能力。 调查客户的生产能力，首先应了解生产能力的计算基准。了解计算基准后，再调查现有职工人数是否与生产能力相适应。通过这些调查，大致可以测量出客户的生产量，验证其他数据中有关客户购销存数字的准确性。 对客户的生产经营场所、办公场所和人员的考察 生产经营场所规范性和相称性：客户的生产经营场所、办公场所能够从一个侧面反映企业的资金实力和规模。如果客户提交的资料显示客户的资金实力和规模很大，但是场所的规模、环境却不相称，客户的提交资料就值得怀疑。 员工状况：企业员工的工作态度、积极性、对企业的看法和忠诚度、薪金水平和福利待遇、员工流动情况等信息也能够从一个侧面反映企业的经营管理状况。其中，员工的对企业的看法和忠诚度最需要调查了解。 第5节 非现场采集客户信用信息 客户关联银行信息的采集 调查内容： 关联银行的数量、借款金额、银行存款、基本账 号资金往来情况 银行评价： 从言语间获取必要信息 银行的微词充分反映客户的信用状况 采集上游供应商的信息 一种运用极其广泛和有效的调查方式； 行业企业间信用信息互助成为国际通行惯例； 调查内容包括：客户基本信息、以前付款速度、综合评价等。 采集客户下游购买商的信息 对于重要客户调查的有效方法。 验证客户销售的真实性、客户群体的构成、客户销售渠道的稳定性。 调查内容：客户口碑、交易额，交易方式和结算方式、产品质量、合作的延续性、发展趋势。 资信调查机构的调查报告 资信调查机构已经有近200年历史，最初为银行服务，逐渐转向企业。 在西方国家，几乎所有企业都向专业信用咨询机构购买调查报告，为信用决策提供参考。 一份国内资信调查报告大致费用在600－800元；一份国际资信调查报告费用大致在１000－2000元。 企业在年初预算时就应该将这笔费用列入计划，并且不计入业务部门。 一般来讲，对于新赊销客户，均需要获得专业机构调查报告，同时对于老客户也每年购买一次报告。 《助理信用管理师》教程 第三章 客户信用信息的审核和录入 授课教师：蒲小雷 本章要点 重点内容、知识点 第一节： 第2单元 审核客户注册信息* 第3单元 审核客户财务信息－资产负债表、损益表、现金流量表的基本知识*、审核资产负债表*、审核利润表和现金流量表* 第1节 审核客户信用信息 辨别信息质量 从信息的客观性来看，由第三方获得的信息客观性最强 从信息的真实性来看，信用信息采集人员的进场调查走访获得的信息最为真实 从信息的完整性来看，企业信用管理部门按照客户资信管理的要求采集的信息最为完整 从信息的时效性来看，直接调查和面访客户的信息时效性最强 审核客户的非财务信息 重要关注对营业执照内容的审核 中国农业银行信贷管理系统资产负债表 客户名称：XXXX有限公司 报表日期：2006年12月 报表类型：年报 流动资产 559,587,295.81 流动负债 517,399,315.35 货币资金 193,617,806.41 短期借款 286,300,000.00 短期投资 9,000,000.00 其中：短期银行借款 0 应收票据 28,231,215.36 应付票据 71,788,000.00 应收帐款 27,742,428.79 应付帐款 97,653,298.84 二年以上应收帐款 0 预收帐款 24,068,077.78 减：坏帐准备 0