理财是一种责任讲义.ppt

理财是一种责任 实现人生价值 落实理财目标 用理财规划 我们理财的终极目标是： 生活自在 决策自主 财务自由 　 　　 我（我家）做到哪些？ 　　 是目前、是将来、还是永远的做到了这些？ 自由 自主 自在致谢! * * * * * 重点整理心得 * 重点整理心得 * * * * * * * 才艺班支出 包括各种音乐、美术、运动、奥数、多元智能、儿童英语与计算器等课程。有些是私立幼儿园附加，多数是另外招生。 以每周活动一次，每次平均100元计算，每期三个月，收费1200元计算，同时上两个才艺班，每年至少也要9600元。 特殊才能如学钢琴、芭蕾舞等的钟点费更高，每年才艺班费用支出一万元以上者的家庭甚多。 认清我们的理财目标(二) ---居住规划 遮风避雨 有多大开销？ 居住开支有多大 租房 如果月租金1500元,租金每年增长5%,租60年.按6%的资金成本率测算.这60年需要支付: 现值82.8万元,算到60年后终值2730万元. 买房 如果买房1万元/平方米,60平方米,首付20%(12万元),贷款48万元. 贷款年利率6%，30年期月供2877.84元,那么30年共付利息55.6万元,购房现值62.3万元,终值2055万元. 房租测算表.xls 一个有趣的比较 大学同学 甲 乙 已毕业 10 10 每年储蓄额 2万 2万 报酬率 10% 10% 购屋 毕业5年后购屋自备12.2万贷款20万,20年期,年还款2万元 未购屋 5年后资产(第10年) 贷款利率7.75% 　 投资本息 12.2 31.9 房子还本 2.6 0 合计 14.8 31.9 如果房价年上涨10% 5年后房子值: 　 (12.2+20)X(1+10%)^5-(20-2.6)=34.46万元 认清我们的理财目标(三) ------养老规划 我们的一生收支总测算(有条件估算) 收入: 如果22岁工作,平均月收入2000元,每年增长10%,投资报酬率6%,工作38年,收入现值185万元. 支出: 如果退休前生活支出比率占收入的50%,工作期间支出现值92.5万元. 养老支出:如果现在不含房屋的生活月支出1000元,通胀率年均4%,退休后生活支出保持现在70%的水平,60岁退休后余生22年,养老支出现值7.4万元. 节余: 总收入185-退休前生活支出92.5-养老支出7.4-购房支出62.3 =节余22.8万元.(这里没有含计算教育金,车子等项目) 收支平衡点 固定支出负担 工资净收入结余比例 = 生活费 3000 房贷 2000 工作收入 8000 -稅保 1300 -交通 500 -外食 300 -置装 300 = =5600 5600 8000 净结余比例= =70% 5000 70% = 7143元 →相当于企业的毛利率 安全边际 当前收入－收支平衡点收入 当前收入 = = 当收入减少 或因固定费用增加 缓冲空间 8000-7143 8000 = 10.7% 个人理财第三步曲 确定合你的理财目标和制定理财行动方案 什么是理财观 资源有限,欲望无穷,必须要有选择 选择的标准在于每个可选择项目可以带来的效用的高低 理财价值观：当现有资源无法满足所有理财目标时, 理财目标间的相对重要性或实现顺序的认识观念。 生涯 規劃 理 财 目 标 生涯 规划 理财 计划 事业 家庭 退休 居住 投资 贷款 保险 节税 遗产 根据生涯规划拟定理财目标 这对父子我们认识吗? 如丁俊辉人生生涯规划决定了他一家的理财规划 丁俊晖的父母最初是从事副食品生意的普通个体户，父亲丁文钧是个台球爱好者。 在丁俊晖小学三年级暑假时, 一次他父亲与一位当地的台球高手切磋球技，丁俊晖在父亲上厕所的间隙替父亲打了几杆球，竟出人意料地替父亲战胜了对手。 从此以后，父亲便开始有意识地培养儿子的台球兴趣。 望子成龙的父亲为了保证丁俊晖的训练，甚至顶着家庭和社会的各种压力要求丁俊晖就读的学校允许让丁俊晖只修语文和数学，半天学习，半天练球。 父亲还放弃原先的生意，自己开了一家球房。假期里，还送丁俊晖到斯诺克台球环境相对较好的上海接受系统的斯诺克专业训练。而凭着自己的努力和天赋，丁俊晖很快就在江苏省内崭露头角。 1998年底，家人为了丁俊晖的进一步发展，更是举家迁往广东东莞。小学毕业后，在台球和学业之间，丁俊晖选择了完全放弃学业，为东莞的一家台球城打球。对台球的热情使得他常常是每天训练超过8个小时。不过那段时间也是生活最为拮据的时期，父母甚至把老家宜兴的房子变卖