保险保全柜面风险.ppt

综合查询注意事项 若核对资料时不完全确认是申请人的真实意思，我们可以通过电话回访 并录音或考虑上门调查申请人的真实意愿或和在职业务员联系。 委托代办需注意： 退保是否发生了自动垫交？ 关注是否自垫 续期锁定时询问客户缴费账户是否存有足额保费，关注回盘时间，及时操作 是否续期锁定 扫　描 1 完整收取并填写保全资料 2 审核无误，签章 3 判断是否外包项目，扫描 去除PPT模板上的--无忧PPT整理发布的文字 首先打开PPT模板，选择视图，然后选择幻灯片母版 然后再在幻灯片母版视图中点击“无忧PPT整理发布”的文字文本框，删除，保存即可 更多PPT模板资源，请访问无忧PPT网站-- 使用时删除本备注即可 展示您的作品,PPT模板作品投稿绿色通道 :chinappt2011@ 将此幻灯片插入到演示文稿中 将此模板作为演示文稿（.ppt 文件）保存到计算机上。 打开将包含该图像幻灯片的演示文稿。 在“幻灯片”选项卡上，将插入点置于将位于该图像幻灯片之前的幻灯片之后。（确保不要选择幻灯片。插入点应位于幻灯片之间。） 在“插入”菜单上，单击“幻灯片（从文件）”。 在“幻灯片有哪些信誉好的足球投注网站器”对话框中，单击“有哪些信誉好的足球投注网站演示文稿”选项卡。 单击“浏览”，找到并选择包含该图像幻灯片的演示文稿，然后单击“打开”。 在“幻灯片（从文件）”对话框中，选择该图像幻灯片。 选中“保留源格式”复选框。如果不选中此复选框，复制的幻灯片将继承在演示文稿中位于它之前的幻灯片的设计。 单击“插入”。 单击“关闭”。 PPT模板来源于互联网,版权归原作者所有,如有问题请与站长联系 * 柜面保全风险 内容要点 保全风险的种类 保全风险相关案例分析 具体保全项目研讨 总结 柜面保全业务风险的种类 保全风险是指在保全作业或审批过程中由于客户或者保全人员的原因导致保险公司或者客户风险程度增加。 主要包括： 道德风险 操作风险 逆选择风险 保全风险的基本内容－逆选择风险 逆选择是指：认为自身遭受损失的可能性大于平均机率的人，相对于认为自身遭受损失的可能性小于或等于平均机率的人，会更加积极寻求保险保障的选择倾向 。 这种作业风险主要发生在新增附约、复效和加保的保全项目上，表现在： 1、为达到骗取住院费用及高额身故金的目的,新增高额住院费用类险种及高额身故类附加险。 2、对失效险种进行复效，尤其注意对主动进行复效的客户及失效后短期内复效的客户加强风险防范意识。 保全风险的基本内容－道德风险 道德风险是指：投保人、被保险人或受益人为获得投保资格或保险金，而故意进行欺骗行为的风险。 这种作业风险主要发生在投保人的变更、受益人的变更、生存金领取、被保险人年龄性别变更、职业变更、新增附约、复效、加保等项目。主要表现在： 1 ：投保人变更，新投保人对被保险人是否具有可保利益； 2：领取生存金时被保险人是否仍生存； 3：受益人变更是否征得了被保险人的同意； 4：新增附约、复效、加保时，是否有不实告知行为等。 保全风险的基本内容－操作风险 操作风险是指由于保全人员自身的操作失误或者违反操作流程导致公司或客户可能产生损失的风险。 这种作业风险主要表现： 1：保全申请材料不齐全 2：保全项目操作错误 3：保全操作违反操作流程 4：保全审批审核不细致 内容要点 保全风险的种类 保全风险相关案例分析 具体保全项目研讨 总结 案例分析1：-----代办风险 在总公司风险排查中发现某业务人员为挪用客户保费，私自将保单变更为减额交清，客户每年交的高额续期保费直接被业务人员利用，客户收到公司发的短信后咨询公司才知道。 通过此事说明：假如业务人员变了客户电话，如果客户不咨询，是很难发现的。在总公司风险排查中若电话变更或保单补发后随即退保，应该值得关注。 关于道德风险的案例---核实身份的重要性 案例分析2： -----代办风险 被保人已身故，其家人到公司变更受益人，其签名及证件一次性签好的，并一直强调要批单且非常着急，没几天到公司申请理赔。 通过此事说明：变更受益人时核对被保人亲笔签名及验户口本或身份证原件的重要性。 案例4：道德风险----由于柜面人员疏忽所致 此案例也是发生在河南的某地市一个真实的例子，某客户已身故当时保 单是处于停效状态，投保人来到公司柜面办理了复效手续，保全生效后，又 来到公司办理理赔，理赔人员发现被保人身故在复效之前，目前投保人认为 自己交了保费和利息就应得到赔偿。为此发生一起不应发生的投诉。 通过此事说明：复效核对投被保人证件有效性及健康告知上签名的重要性。 案例3：道德风险----由于柜面人员疏忽所致