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以租代购风控大纲 一、 客户开发及准入条件： 1）与网络约车平台签订一年以上合作协议的租赁公司 2）公司流水不能为负值 3）初次合作的租赁公司，为其提供车辆上限位30台 各省分公司开发的新客户需上报总公司租赁负责人，总公司租赁负责人同意与其合作后，由风控接手新客户的尽调工作。 4） 尽调通过后与新客户签订合同。月租金为上付，月租金交付时间按不同的车辆交付时间计算，每月的5日、15日、25日为交租日期。如遇节假日需提前交付。 申请资料： 　 以租代购 个人申请材料 填写完整的申请表 企业法人身份证明类文件（二代身份证、户口本、护照） 法人个人征信记录 近6个月的社保/公积金 近三个月的信用卡对账单（非必需） 近水电煤凭证（非必需） 个人工资流水（非必需） 企业申请材料 股东会决议声明 （如为股份制必须提供） 组织机构代码 信用机构代码 企业营业执原件及复印件 经营许可证 纳税的登记证 企业征信记录 近三年会计(审计)事务所验证的财务报表 近三个月的资产负债表 损益表 现金流量表 公司的财务状况说明(包括企业的负债说明、投资说明、销售收入以及利润来源等) 其他辅助材料及合同（可自行填写） 　 相关工作流程 一、申请资料提交及企业初步调研 1、申请资料提交 申请人员携带好申请资料到公司进行业务办理 2、需求核定 1）审核人员协助客户填写申请表并收集齐申请资料， 2）对企业规模，企业机构，企业成立时间，车辆需求数量，车辆品牌、车辆型号等相关信息进行核定 3）讲解收费条款及预算缴费金额 3、调研报告 审核人员根据了解信息完成初步申请报告（或客户自行提交申请报告，申请报告内容包括但不限于”2）“收到的相关内容 二、风控审核 1、资料审核 1)对客户提交的神情资料进行审核，确定填写信息准确无误。 2)注意身份证真伪，申请资料填写准确， 3)上网上核查客户法人社保公积金确认真伪 4）根据企业机构代码确定企业信息及法人信息 2、信用调查 1）根据个人征信记录，查看客户是否有不良记录，不良记录期限（尤其为近三个月）查看负债情况，计算负债率。 2) 根据企业征信记录，查看企业是否有不良记录，不良记录期限（尤其为近三个月）查看负债情况，计算负债率。 3、帐证核实 根据企业提供的财务报表核查企业财务状况，确定企业近半年利润总额，净利润，总资产，总负债的情况。从而评估企业目前现金流动情况。总体运营情况。 4、实地考察 审核人员需要实地考察企业情况，了解企业目前运营状况，人员配置，业务员数量。对该企业抗风险能力进行评估。 5、风控报告 审核人员根据实地考察情况，信用情况，资金流动情况，运营情况进行风控报告撰写。 三、合同签署 1、合规核查 调查企业目前业务是否违反当地政策法规，此条主要通过网上核查。 拟定合同 2、签订合同 与相关企业签订合同 四、贷后管理 1、突发情况预警 每两个月对车辆进行监控，了解车辆运行范围，车辆数量，避免车辆丢失。如车辆数量不对需及时上报，上报24小时内需要联系相关企业，跟进车辆运行状况。风控部门需要及时派人进行实地考察确定企业及车辆运行无误。 2、定期实地考察 每6个月审核人员需要及时到企业进行实地考察，确定企业运营情况，了解车辆情况查看车辆状态。 3、还款提醒 还款日前5天需致电企业提醒客户按时还款，如自还款日3个工作日内未按时还款需上报，风控部门需要考察企业情况。