银行柜员支付结算业务操作手册.doc

银行柜员支付结算业务操作手册 目 录 支付结算业务 第一章 概述 1.1基本规定 1.2汇兑 1.3托收承付 1.4委托收款 1.5银行汇票 1.6银行本票 1.7商业汇票 1.8支票 第二章 网内往来业务 2.1基本规定 2.2往账业务 2.3来账业务 2.4查询查复 2.5差错处理 第三章 大额支付业务 3.1基本规定 3.2往账业务 3.3来账业务 3.4查询查复 3.5差错及异常 第四章 小额支付业务 4.1基本规定 4.2普通贷记业务 4.3普通借记业务 4.4定期业务 4.5查询查复 4.6差错及异常 第五章　漫游汇款业务 5.1基本规定 5.2汇出 5.3兑付 5.4退汇 5.5差错及异常 第六章 银行汇票业务 6.1基本规定 6.2签发 6.3接收移卡 6.4兑付 6.5结清 6.6汇票挂失、解挂 6.7法院止付、解除止付 6.8差错、异常和退票 第七章 银行本票业务 7.1基本规定 7.2签发 7.3兑付 7.4结清、退款和超期付款 7.5挂失与法院止付 7.6差错、异常和退票 第八章 小额支付通存通兑业务 8.1基本规定 8.2通存通兑业务协议维护 8.3通存往账 8.4通兑往账 8.5差错及异常 第九章 支票影像业务 9.1提出支票 9.2提入支票 9.3止付申请及应答 9.4查询查复 9.5差错及异常 9.6银之杰影像交换系统操作 第十章 集中代收付业务 10.1基本规定 10.2集中代付 10.3集中代收 10.4集中代收撤销 10.5变更合同（协议） 第十一章 托收业务登记簿 11.1托收业务单笔录入 11.2托收业务单笔补录 11.3信息单笔修改 11.4汇总录入 支付结算业务 第一章 概述 1.1基本规定 支付结算是指单位、个人在社会经济活动中使用票据（支票、银行本票、银行汇票、商业汇票）、信用卡、汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及其资金清算的行为。 1．支付结算原则 （1）恪守信用，履约付款； （2）谁的钱进谁的账，由谁支配； （3）银行不垫款。 2、票据和结算凭证 （1）单位、个人和银行办理支付结算，必须使用按中国人民银行统一规定印制的票据和统一规定的结算凭证。未使用按中国人民银行统一规定印制的票据，票据无效；未使用中国人民银行统一规定格式的结算凭证，银行不予受理。 结算业务申请书、个人结算业务申请书是我行目前凭以办理汇兑、银行汇票、银行本票等业务的结算凭证；托收凭证是凭以办理委托收款、托收承付结算凭证。 （2）单位、个人和银行签发票据，单位和银行的名称应当记载全称或者规范化简称，结算凭证上记载申请人、付款人和收款人账号的，账号与户名必须一致。 （3）票据和结算凭证的金额、出票或签发日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效；更改的结算凭证，银行不予受理。对票据和结算凭证上的其他记载事项，原记载人可以更改，更改时应当由原记载人在更改处签章证明。 （4）票据和结算凭证金额以中文大写和阿拉伯数码同时记载，二者必须一致，二者不一致的票据无效，银行不予受理。少数民族地区和外国驻华使领馆根据实际需要，金额大写可以使用少数民族文字或者外国文字记载。 3．办理支付结算需要交验的证件 办理支付结算需要交验的个人有效身份证件是指居民身份证、临时身份证、军人、武装警察身份证件、中国护照港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证等符合法律、行政法规以及国家有关规定的身份证件。 4、票据上的签章 （1）银行汇票的出票人在票据上的签章，应为经中国人民银行批准使用的该银行汇票专用章加其法定代表人或其授权经办人的签名或者盖章。银行承兑商业汇票、办理商业汇票转贴现、再贴现时的签章，应为经中国人民银行批准使用的该银行汇票专用章加其法定代表人或其授权经办人的签名或者盖章。银行本票的出票人在票据上的签章，应为经中国人民银行批准使用的该银行本票专用章加其法定代表人或其授权经办人的签名或者盖章。 （2）单位在票据上的签章，应为该单位的财务专用章或者公章加其法定代表人或其授权的代理人签名或者盖章。个人在票据上的签章，应为该个人的签名或者盖章。支票的出票人和商业承兑汇票的承兑人在票据上的签章，应为其预留银行的签章。预留银行签章不得使用原子印章。 5、票