互联网金融与商业银行战略转型论文.doc

论文（设计） 单 位 题 目 申报内容 专业 职称等级 学号 姓 名 指导老师 职称 提交日期 2019 完成日期 互联网金融与商业银行战略转型 一、论文说明 本写作团队长期从事论文写作，擅长数据处理、文献查找 图表绘制、理论分析，以及相关期刊论文的发表 具体联系金老师QQ：387 826 70 二、范文参考 明天 摘要：互联网金融的业态最初在美国等发达国家出现。并在数十年的变化发展中，催生出了很多新的商业模式，不但推动了金融行业的演进，而且为民众的生活提供了便利。中国的互联网金融起步较晚，但获得了飞速的发展，撼动了以银行为首的传统金融业的垄斷地位。 关键词：互联网金融 商业银行 依靠计算机和互联网技术的迅速发展，互联网金融从美国等发达国家发端，最近几年在中国的业界和学界引发了广泛关注。中国企业家利用技术的进步，开辟出了很多的商业应用模式，极大地便利了商业尤其是中小企业的运行，并满足了民众对于金融服务，尤其是结算、投资和融资方面的需求。这撼动了商业银行在金融领域的领导地位。另一方面，传统的金融机构面对汹涌的互联网金融大潮勉力前行，在不断学习和借鉴的过程中丰富自己的产品和服务项目，并拓展了新的营业渠道，丰富了收入来源。互联网金融的发展方兴未艾，商业银行和互联网企业间的博弈才刚刚开始。 一、互联网金融功能和特点 （一）互联网金融的多种功能 1.便利清算和支付的功能。在中国的网络购物等商业模式的刺激下，互联网金融在近几年迅速发展，其中第三方支付的受益最大。中国人民银行已经累计为超过250家第三方机构颁发了经营许可。同时，第三方支付机构还通过商业模式和技术的创新，取代银行的地位。网上银行、支付宝等工具在便捷性、交易成本等方面都比商业银行更具有优势。艾瑞咨询的数据显示，目前每日第三方交易的数额已经超过了150亿元。2.聚集和分配资源的功能。中小企业融资困难是国际性的难题。由于银行的贷款门槛较高，中小企业很难得到贷款，无法享受到金融服务。但是互联网金融的出现，有效地降低了信息的不对称性，将资金与客户更加紧密地连接在了一起。同时互联网的规模效应，降低了运营的边际成本，提高了自己周转的效率，使中小企业可以更加迅速地获得资金。另外，互联网金融降低了投资门槛。可以讲多位投资人的资本整合，获得更大规模的资金。由此，互联网金融可以有效地利用闲置资源，促进经济的发展。3.风险分散的功能。由于互联网金融可以获取海量数据，根据销售、库存、人际关系网络等数据把一笔贷款分散给多个资金需求者，这样就能够分散违约风险。而有些网络借贷平台采用最高贷款利率进行竞标，开出最低利率的资金提供者最终胜出。资金提供者可以把钱借给多人，从而分散了风险。 （二）互联网金融的特点 1.互联网的存在大大降低了信息获取的成本，因而降低了不同个体之间的信息不对称性。互联网的核心精神就是传播信息，将信息在最短的时间内传递给全世界。互联网金融给买卖双方提供了完全信息公开的市场体制。对于市场有三大好处：较低社会交易成本、促进市场更加充分、公平的竞争，减少逆向选择和道德风险的发生。从实践来看，互联网金融引入了第三方信用作为对交易双方的保护。出现了金融网店、信息中介的P2P，消费贷，金融信息有哪些信誉好的足球投注网站等模式。2.互联网的结构也对金融行业的产业结构带来新的视角。网上金融机构的设置代替了部分实体营业部的功能，减少了大量的人工和设备成本。同时，客户利用网络的便捷性，足不出户，就可以消费、投资、结算，节省了大量的时间成本。另外，很多传统的金融业者还降低了资本市场的交易成本，吸引顾客参与。另外，互联网的存在，让从事借贷交易的门槛降低。 二、美国互联网金融发展的启不 （一）美国互联网金融的兴起 吴晓求认为，1971年，美国纳斯达克市场建立，标志着互联网与金融联合的全新经营方式从构思进入到运营阶段。1995年，第一家没有营业网点的互联网银行一一第安全网络银行（Secur