互联网金融背景下我国商业银行面临冲击及对策论文.doc

论文（设计） 单 位 题 目 申报内容 专业 职称等级 学号 姓 名 指导老师 职称 提交日期 2019 完成日期 互联网金融背景下我国商业银行面临冲击及对策 一、论文说明 本写作团队长期从事论文写作，擅长数据处理、文献查找 图表绘制、理论分析，以及相关期刊论文的发表 具体联系金老师QQ：387 826 70 二、范文参考 摘 要：近年来，互联网技术发展迅猛，其影响逐渐向金融领域渗透。互联网金融的崛起使我国商业银行面临巨大挑战同时也迎来重大机遇。本文对互联网金融发展现状进行分析，并以余额宝为例探究互联网金融的发展对我国商业银行的冲击，并提出我国商业银行应当重视人才培养，创新销售形式，以客户为核心，提高服务水平，推进数据支撑，加强合作交流等对策，为商业银行可持续发展提供参考。 关键词：互联网金融；银行理财；冲击；对策 近年来，我国互联网技术发展迅猛，开始不断向金融等领域渗透。“互联网金融”给我国商业银行带来极大挑战，同时也为其带来良好发展契机，传统金融如何应对互联网金融的冲击并充分利用发展机会成为传统金融机构改革创新的关键。因此，本文基于我国经济新形势下，企业与居民对于理财产品的需求进一步扩大，理财产品发展步伐加快的背景，研究“互联网金融”的崛起对传统银行理财产品造成的冲击并做出总结，从而为银行理财产品的改革创新提供参考，具有较大的理论价值与现实意义。 一、互联网金融发展现状及余额宝的产生 1.互联网金融发展现状 近年来，政府将加强金融行业监管作为政府工作重点内容，且行业本身进行的优胜劣汰也为行业规范发展提供了条件，互联网金融发展日益规范化且表现出以下三个特征：（1）整体运营。互联网金融基于资源共享思维，在全国各地建立多个相关企业，构建整体运营模式，以降低企业发展成本，提升利润空间及企业影响力。（2）多元参与。互联网金融参与主体呈现多元化，其中既包括互联网企业运用自身客户资源推行移动支付、基金销售等金融业务，也包括部分线下企业积极谋求与互联网平台的合作，通过线上线下结合开展金融业务。（3）形式多样。在信息技术的强力支撑下，互联网金融积极探索业务模式创新方式，实行移动支付、网络借贷、基金销售、众筹融资等多种形式并行。 2.新型理财产品--余额宝 余额宝是阿里巴巴金融基于支付宝平台推出的一项新兴理财方式，其实质为在互联网金融背景下，基于互联网平台优势推出的，与商业银行的理财产品实质相同但又存在一定区别的集储蓄、转账、增值等行为于一体的理财业务。在具体运作过程中，用户将支付宝账户中的资金转移到余额宝中，即代表其同意支付宝平台代其购买天弘基金公司名下货币基金，从而产生基金收益，使支付宝账户资金得到增值。由于余额宝具有资金购买门槛低、途径简单、收益较高、可随时转入与转出等特点，在短时期内即被大众接受，成为炙手可热的理财方式。 二、余额宝的优势 众所周知，余额宝相对传统商业银行资金管理方面肯定具有一定的优势，否则也就不会造成当前余额宝巨额流量的现状，具体来说余额宝的优势表现在流动性、收益性、客户粘性三个方面，本文就以此进行分析。 1.流动性 阿里金融在推出余额宝理财产品时便大力宣传其“门槛低”“资金流动性强”等特点，相对传统银行而言，余额宝用户规模大，资金投资起点低，最小投资额仅为1元，所有操作均可通过网络完成，使理财过程进一步简化。在资金赎回上，余额宝为“T+0”赎回模式，用户可以在任何时间将余额宝中资金提现或用于购物转账，流动性大为提高，相反，商业银行获取资金较慢，且对投资者资金规模有一定限制，赎回时间相对较长，流动性较差。 2.收益性 就收益率而言，余额宝上线以来，7日年化收益率长期稳定在4%以上，与银行将近0.3%的活期存款利率形成了巨大反差，吸引了众多用户。用户留存在支付宝平台上的资金实现了较银行存款幅度更大的增值，使用户小规模资金从银行转移到余额宝，对银行活期存款形成挑战。 3.客