银行票据池产品手册.doc

银行票据池产品手册 第一章 票据池业务综述 第一节 票据池业务概述 一、业务背景 随着票据市场与票据业务的不断发展，越来越多的大型集团客户，其集团内持有的票据数量和汇票金额也迅速增大，同时客户对票据的管理难度日益增大，对票据的统一管理、灵活管理的需求越来越急迫。 票据池项目通过整合现有的网银票据托管、CM2002中质押新开票据、BMS中对我行购入的银票等功能统一整合，通过全生命周期的票据信息管理，为客户提供网银/柜面/银企互联等多渠道的服务，更好的满足客户需求。 二、功能简述 票据池是我行针对集团公司对其总部及其成员公司所持有票据进行集中管理和票据融资的需求而研发的一项创新业务。集团公司与我行签订票据池服务协议，将其所有的票据在我行进行集中管理，我行在为其提供票据托管、委托收款、票据信息查询等常规服务的基础上，接受票据池内的低风险银行承兑汇票质押于我行，该质押额度与票据池保证金构成票据池总担保额度，集团公司总部及其成员公司共享票据池总担保额度，以票据池总担保额度作为担保为集团公司总部及其成员公司出具银行承兑汇票或申请质押贷款等。 术语定义 一、票据池 票据池是指集团公司为统一管理和集约化使用商业票据，将其总部和成员单位持有的商业汇票委托我行代保管，实现集团内票据信息的统一管理，或将其总部和成员单位持有的商业票据质押于我行，形成集团内共享的票据池可用担保额度，用于总部或成员单位签发新的银行承兑汇票并向我行申请承兑。 二、票据池协议 客户进行票据池业务办理时需要签订的协议，协议中包括了可以使用票据池的成员企业，成员企业可开票额度等设置。 三、票据入池托管 银行为客户提供票据的保管业务，保管状态的票据，集团企业可以看到自己和成员企业所有到我行保管的票据信息，成员企业只能看到自己在我行保管的票据信息。 四、票据入池质押 银行为客户提供的集团企业与成员企业票据加入共享开票的功能，进入票据共享开票的功能时，集团企业和成员企业都可以看到处于共享状态的所有票据。 五、开票申请 提供客户以票据池内质押票据为基础进行新开银行承兑汇票提出申请的功能。 六、质押贷款申请 提供客户以票据池为基础，提交质押贷款申请的功能。 七、贴现申请 提供客户以票据池为基础，提交贴现申请的功能。 八、转让申请 提供客户以票据池为基础，提交转让申请的功能。 九、托收 本产品为客户提供的到期票据自动托收的功能。 十、承办行 承办行为票据池业务主账户所在支行，负责票据池业务的营销管理、业务洽谈、票据池协议的管理维护、票据池操作、票据保管、委托收款以及协调各协办行及客户的日常管理等。 十一、协办行 协办行为票据池业务成员单位帐户所在支行，负责协助承办行做好营销服务以及票据池操作、票据保管、委托收款等。 十二、保证金模式 票据池支持集中保证金和分散保证金两种模式，集中保证金模式是指票据池主账户开立唯一一个保证金户的模式，分散保证金模式是指各成员单位按照CIS号在同一地区分别开立保证金户的模式。 第三节 系统功能框架 第四节 业务流程 一、协议签订 （一）业务流程图 （二）流程图说明 1、客户持相关申请资料与我行签订纸质《现金管理（票据池）服务协议》协议。 2、我行根据客户需求，在法人客户营销管理系统中为客户建立票据池协议，录入协议基本信息及成员公司信息并设置收费信息及核定成员公司开票额度。 3、法人营销复核柜员复核协议信息后，协议信息发送至BMS存储。 二、票据入池托管 （一）业务流程图 （二）流程图说明 1、客户填写《票据池入池/出池业务申请表》，并将需要托管的票据提交到柜面。 2、柜员进行验票，对于假票、瑕疵票、要素不完整的票据退回客户，对于真票则通过入池托管申请将票据信息录入。 3、复核柜员通过入池申请复核交易复核票据信息，录入信息与实物据核对无误且票据没有被公示催告，则复核通过，并与客户当面将票据装入票据托管专用信封封存。若票据被公示催告，则将改票据退还给客户。 4、复核通过后，将入池托管申请信息在《票据池入池/出池业务申请表》上打印，并将客户联退还给客户。 三、票据入池质押 （一）业务流程图 （二）流程图说明 1、客户填写《票据池入池/出池业务申请表》，并将需要入池质押的票据提交到柜面。 2、柜员受理后先对票据进行真伪检验，并向对方行发出查询。 3、收到对方行的回复确认该票据为真实有效票据后，通过入池质押申请交易申请质押入池。 4、复核柜员对信息进行复核，录入信息与实物据核对无误且票据没有被公示催告，则复核通过，。若票据被公示催告，则将改票据退还给客户。 5、复核通过后，入池质押申请信息发送CM2002审批。复核柜员将入池申请信息在《票据池入池/出池业务申请表》上打印，并将客户联退还给客户。 四、新开票据 （一）业务流程图