互联网金融形势下的商业银行网点转型研究论文.doc

论文（设计） 单 位 题 目 申报内容 专业 职称等级 学号 姓 名 指导老师 职称 提交日期 2019 完成日期 互联网金融形势下的商业银行网点转型研究 一、论文说明 本写作团队长期从事论文写作，擅长数据处理、文献查找 图表绘制、理论分析，以及相关期刊论文的发表 具体联系金老师QQ：387 826 70 二、范文参考 康晶 摘要：互联网金融的高速发展，以其创新性和便捷性对商业银行的支付、信贷、存款、理财等传统业务带来巨大影响，同时也对高人力投入的银行传统物理网点产生了巨大冲击。这使得商业银行开始努力探索银行网点的转型之路。本文探讨了互联网金融背景下商业银行网点的转型策略，阐明了打造新型轻型网点在降低营运成本、提高客户体验等方面的重要作用。 关键词：互联网金融 轻型网点 网点智能化 智慧柜员机 一、互联网金融概述 互联网金融是指互联网企业依托互联网、大数据、云计算、人工智能、社交网络、生物识别等技术，广泛参与金融行业的各种业务。包括：第三方支付、在线理财产品、信用评价、金融中介和电子商务等。与传统的银行服务相比，互联网金融的创新之处体现在：（1）技术层面的创新，互联网金融企业可以借助各种先进技术，为客户提供更有针对性的个性化金融服务；（2）服务理念的转变，在互联网思维下，金融参与者不断为大众提供普惠性更强、操作更便捷、成本更低廉的金融创新产品；（3）普通人的参与度更高，人们对金融产品的兴趣和需求随着互联网金融的发展更加旺盛。 Allen强调互联网金融是互联网精神与传统金融服务相融合的新兴领域，不能被简单理解为运用互联网技术的金融，而应看到互联网精神在其中重要的支撑作用。Berger等认为互联网金融是各种金融服务与现代IT、Web技术高度融合的一种新型金融形式。 二、互联网金融对商业银行传统网点的冲击 互联网金融主要包括网上支付、网上信贷、网上理财产品、P2P融资等业务，互联网金融简便易用的在线服务对商业银行的传统网点有很大冲击。 首先，互联网金融的快速发展，对商业银行的传统客户基础造成冲击，由于互联网的普及，以及网上购物、网上支付、网上银行、手机银行、微信银行等的不断扩张，前往银行物理网点办理业务的客户量大大减少。其次，对商业银行渠道的冲击，互联网金融能够提供方便快捷的在线渠道，使得客户对传统物理网点的依赖性降低。再次，对网点传统银行业务的冲击，以往客户主要办理的开销户、汇款、余额和明细查询、贵金属购买、理财产品购买、小额信贷等业务，现在除了一类账户开销户外，其余业务都可通过银行或互联网金融企业的网上渠道办理。 三、商业银行营业网点的发展趋势 （一）整体网点发展情况稳定 截至2016年末，我国银行业金融机构营业网点总数达22.79万个，其中，新增营业网点3，800多个，改造网点9，400多个，设立社区支行6，362个，小微支行达到1，540个。平均每个法人机构拥有网点51.8个，较2010年底的50个，平均增长率较低。（见表1） 虽然从网点数量上来看，发展情况依然稳定。但从网点运营成本、网点柜面替代率、客户使用偏好来看，网点转型势在必行。例如，建设银行广东分行2015年，全省1211个网点中接近10%的网点利润为负或在100万以下。与2014年相比，22.5%的网点利润出现负增长，37个网点连续两年利润为负。2015年分行电子渠道交易替代率达95.14%，自助设备账务性交易量比为84.48%，柜台交易笔数近三年连续以超过5%的速度下滑。 （二）网点类型转变 互联网金融对商业银行传统网点的冲击，在现阶段整体上并没有对网点数量产生太大影响，其主要影响还在于商业银行物理网点的质量。网点的质量提升，首先就是网点类型的转变，商业银行以网点数量、网点人员、智能化程度、办理业务种类等对网点进行重新分类。 以建设银行为例，建设银行将营业网点分为综合网点、旗舰网点和轻型网点三类。 综合网点内部包括