郑州民生银行发展票据业务对策.doc

郑州民生银行发展票据业务对策 16 3郑州民生银行票据业务发展现状分析 3.1郑州民生银行票据业务基本情况 3.1.1自然情况 中国郑州民生银行成立于2008年6月，是一家以由非公有制企业入股的全国性 股份制商业银行，总部设在北京。中国民生银行已在国内设立29家分行，香港设立 一家代表处，机构总数量479家。截至2010年12月31日，中国民生银行资产总额 18,237.37亿元，存款总额14,169.39亿元，贷款和垫款总额10,575.71亿元，实现净 利润175.81亿元，不良贷款率0.69%，保持国内领先水平。目前，郑州分行辖内拥 有分支机构12家，其中异地分行2家。截至2010年末，资产总额278亿元，各项 存款245亿元，贷款余额256亿元，现有员工353人，税前利润5.8亿元。郑州分行 成立近3年来，一直锐意改革、积极进取，在河南省银行发展历史上及系统内创造 出了多个第一，而且也是河南银行业发展历史上所前所未有的。当前，郑州民生银 行正赶上中部崛起、中原崛起的大好时机，河南雄厚的经济基础能够为民生银行的 发展提供了成长新机遇。郑州民生银行通过支持河南当地经济建设创特色银行；以 积极发展中小企业业务作为特色业务；以全方位银企互动建特色机制。郑州民生银 行积极贯彻总行部署，处理好速度与风险、效益与效率的关系，积极推进由满足简 单产品需求的客户管理型银行向提升服务价值的客户型经营银行转变，正努力将郑 州分行打造成系统内的优秀银行，走在中部崛起金融生力军的前列。 郑州民生银行票据业务成立近3年来，累计办理贴现81亿元，累计办理转贴现 3288亿元，实现净利润7600万元，与省内数家知名企业及数十家同业银行建立了业 务合作关系，市场影响力不断扩大，票据产品不断得以完善，为民生银行二次腾飞 奠定了坚实的基础。 3.1.2业务品种 郑州民生银行票据业务部办理本地或异地的票据贴现、转贴现业务，以及人行 再贴现业务:17 商业汇票贴现是指商业汇票的持票人在汇票到期日之前，为取得资金贴付一定 的利息将票据权利转让给民生银行的票据行为。 转贴现是指持有票据的金融机构为了融通资金，在票据到期日之前将票据权利 转让给其他金融机构，由其收取一定利息后，将约定金额支付给持票人的票据行为。 转贴现包括买断式转贴现和回购式转贴现。 再贴现是指金融机构将己贴现尚未到期的票据以贴现的方式转让给中国人民银 行的资金融通业务行为。再贴现是中国人民银行的一种货币政策工具。 民生银行票据产品相比同业而言，优势十分明显: （1）买方付息:是指卖方在销售商品后，持买方企业交付的商业汇票（银行承兑 汇票或商业承兑汇票）到银行申请办理贴现，银行审核无误后，办理贴现手续，票 据贴现利息由买方企业承担。 （2）票据置换:是指持票人将其持有的距票据到期日期限较短的商业汇票向郑州 民生银行作质押，由郑州民生银行承兑到期日在质押票据到期日之后的银行承兑汇 票，质押票据到期由郑州民生银行负责委托收款，委托款项作为承兑申请人在郑州 民生银行承兑项下保证金，以备郑州民生银行承兑到期扣款的业务。 （3）票据包买:是指对特定承兑人承兑的商业承兑汇票或对特定持票人持有的商 业承兑汇票，民生银行承诺在授信额度和一定期限内以商定的贴现利率予以保证贴 现的和业务。 （4）票据管家:是指民生银行对企业持有的未到期商业汇票以代保管为基础进行 综合管理的业务。 （5）代理贴现:是指商业汇票的持票人，委托其代理人在银行代为办理票据贴现 手续，银行审核无误办理贴现后，直接将贴现款项支付给持票人的业务。 （6）赎回式贴现：是指贴现申请人将其合法持有的未到期商业汇票在郑州民生 银行办理票据贴现业务，郑州民生银行承诺其在约定条件下赎回未到期贴现票据的 行为。 3.1.3组织构架 票据业务部是郑州分行一级部门，是郑州分行票据贴现、转贴现业务的具体承办部门。票据业务遵循“统分结合、集中化、专业化”原则。风险部门审查授信申 请资料，确定授信条件、授信额度；计财部门统筹安排转贴现业务的资金；会计部 门集中保管转贴现商业汇票，发放转贴现资金，对转贴现持有到期商业汇票办理委 托收款。票据业务部负责执行并落实总行下达的票据规章制度、风险控制措施；负 责编制本行票据业务发展规划，执行、分配及下达票据业务经营指标，负责制定票 据业务的相关规章及管理办法，负责管理及培训本行客户经理队伍，负责参与全行 票据业务合法合规性检查，并定期提交全行票据业务经营情况报告；参与票据产品 的开发及推广，综合运用票据等业务品种，开展票据及其他业务营销，开展票据业 务宣传；承担全行票据利润计划的实施和完成，承担票据业务的统计、分析及资料 管理。票据业务部按照总行法人授权书的有关规定执行审批，超过分行审批权限的 业务，上报总行风险管理部审批。票据业务