第六章 中央银行.doc

《货币银行学》教案 PAGE PAGE 2 FILENAME 第六章 中央银行 第六章 中央银行 [教学目的和要求] 在本章的学习中，要求了解中央银行的产生与发展；了解中央银行的特点及类型；理解和掌握中央银行的基本职能；理解和掌握中央银行业务、中央银行体制下的货币创造;了解中央银行的金融监管与存款保险制度；了解各国中央银行在所有制形式、组织结构、与政府的关系、管理体制等方面的比较。 [教学重点与难点] 教学重点：中央银行的类型、中央银行的特点与职能、中央银行业务、中央银行体制下的货币创造、中央银行的金融监管与存款保险制度。 教学难点：中央银行的资产负债业务及其资产负债表、中央银行体制下的货币创造。 [教学中应注意的问题] 本章内容应结合各国中央银行制度在所有制形式、组织结构、与政府的关系、管理体制的比较等内容进行讲解。 [教学内容] 第一节 中央银行的产生与发展 一、中央银行的产生 1.客观要求：集中银行券的发行、集中票据清算、充当最后贷款人、金融的统一监管问题。 2.产生途径： （1）由股份制或私人商业银行发展而来。 如：英格兰银行发展成为中央银行 独占货币市场:1694年成立，最早的私立股份制银行、由政府帮助设立。1833年，英国国会规定英格兰银行发行的银行券具有无限法偿资格，但并没有垄断货币发行权。 央行的正式产生:1844年，英国首相皮尔主持通过《英格兰银行条例》（《皮尔条例》）。规定英格兰银行为唯一的发行银行。1854年成为英国银行业的票据交换中心。1872年，开始担负最后贷款人的角色。1928年，只有英格兰银行发行的银行券在流通中使用，其它的全部退出流通领域。 （2）直接由政府出资建立（如美国联邦储备体系） 美国联邦储备体系的建立 1791年美国国会暂时批准成立第一国民银行，但是在各个州银行的反对中于1811年停业。 1816年成立了美国第二银行，也遭到同样命运，于1836年宣告终止。 1913年经过周密的研究，美国通过了《联邦储备条例》，从而宣告了美国中央银行制度的确立。 二、中央银行的发展 中央银行国有化：1945年法兰西银行、1946年英格兰银行 立法形式确定中央银行职责：如1957年《德意志联邦银行法》 世界性的金融合作加强了央行职能：如1994年布雷顿森林国际金融会议后建立的IMF是各国中央银行职能在世界范围内的扩展。 三、中国的中央银行 1、旧中国中央银行 户部银行（1905）和交通银行（1908） 孙中山的广州中央银行（1924.8） 国民政府的中央银行（1928.上海） 中华苏维埃共和国国家银行（1931.11 瑞金） 2、中国人民银行 Peoples Bank of China （1）中国人民银行的成立（1948.12.1） （2）中国人民银行一身二任、大一统 （3）中国人民银行专门行使中银行职能（1983.9.17），二元银行制建立 （4）按经济区域设立分支机构（1998） （5）1992年8月，国务院决定成立证券委和中国证监会，将证券业的监管职能从人民银行分离出来。1998年，国务院决定成立保险监督管理委员会，将保险业的监管职能从人民银行中分离出来。 （6）2003年，十届全国人大一次会议决定，成立银监会，建立了银监会、证监会和保监会分工明确、互相协调的金融分工监管体制。 相关联接：银监会的职能及组织机构 一、主要职责 （一）制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法；起草有关法律和行政法规，提出制定和修改的建议。（二）审批银行业金融机构及其分支机构的设立、变更、终止及其业务范围。（三）对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处。（四）审查银行业金融机构高级管理人员任职资格。（五）负责统一编制全国银行业金融机构数据、报表，抄送中国人民银行，并按照国家有关规定予以公布。（六）会同财政部、中国人民银行等部门提出存款类金融机构紧急风险处置的意见和建议。（七）负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作。（八）承办国务院交办的其他事项。 二、组织机构 中国银行业监督管理委员会设15个职能机构，其中业务机构共有5个： 银行监管一部:承办对国有商业银行等的监管工作。银行监管二部:承办对股份制商业银行和城市商业银行的监管工作。银行监管三部:承办对政策性银行、外资银行等的监管工作。非银行金融机构监管部:承办对全国非银行金融机构（证券、期货和保险类除外）的监管工作。合作金融机构监管部:承办对农村和城市存款类合作金融机构的监管工作。到2003年底，36个银监局和296个银监分局基本组建到位 。 第二节 中央银行的性质职能 一、中央银行的性质 1.中央银行是一国金融体系的核心，负责金融管理和金融调节的特殊金融机构，是政府的金融管理机构。 2、业务活动原则 相对独立性:应处于